Дело № 2-150/2026
22RS0021-01-2026-000173-17
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2026 г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федорова И.А.
при секретаре Буйловой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к Рогову В. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, установил:
Представитель АО ПКО «ЦДУ» обратился в суд с исковым заявлением к Рогову В. В. в котором просил взыскать в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита №0427675917 от 27.01.2024, за период с 26.09.2024 г. по 19.01.2026 г. в сумме 606268,95 руб., государственную пошлину в размере 17125,38 рублей, расходы на почтовые отправления в размере 118,34 руб.
В обоснование иска указано, что 27.01.2024 Рогов В. В. заключил с ПАО «РОСБАНК» договор потребительского кредита на сумму 485136,74 руб. 01.01.2025 ПАО «РОСБАНК» путем реорганизации было присоединено к Акционерному обществу «ТБанк». В связи с переносом базы данных договору присвоен новый номер 0427675917. 14.01.2026 между АО «ТБанк» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №267/ТКС. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 480 календарных дня. 20.11.2025 Банк направил ответчику заключительный счет (требование о погашении просроченной задолженности), задолженность по договору не погашена. Задолженность образовалась с 26.09.2024 по 19.01.2026 и составила 606268,95 руб. (задолженность по основному долгу 453622,56 руб., задолженность по процентам 131110, 12 руб., задолженность по штрафам/пеням 21536,27 руб.)
Истец АО ПКО «ЦДУ» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.
Третье лицо АО «ТБанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей в суд не направил, заявлений, возражений не представлено.
Третье лицо ООО «РБ Страхование» извещено о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, заявлений, возражений не представлено.
Ответчик Рогов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств, возражений не представил. По данным сайта bankrot.fedresurs.ru сведения об ответчике отсутствуют. Сведения о заключении контракта для прохождения военной службы отсутствуют.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Так, в силу статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В пункте 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и защите информации" В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Судом установлено, что 03.10.2023 Рогов В. В. обратился с заявлением о присоединении к Условиям обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн», указан контактный мобильный телефон №. Просил заключить соглашение об электронном документообороте. Выразил согласие с тем, что документ, в котором информация представлена в электронной форме, подписанный им простой электронной подписью в соответствии с Условиями, признается документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному им собственноручно. (л.д. 195)
03.10.2023 Рогов В.В. обратился в ПАО РОСБАНК с заявлением, подписанным простой электронной подписью, в котором предложил заключить договор о комплексном банковском обслуживании в соответствии с Условиями о комплексном банковском обслуживании физических лиц и тарифами, с которыми он ознакомлен и согласен. Просил предоставить ему доступ к Системе «РСБАНЛ Онлайн» в соответствии с Условиями. В качестве зарегистрированного номера предложил установить номер мобильного телефона, указанный в Заявлении. Указан контактный номер №. Примененный пакет банковских услуг С01 Классический. Просил Банк открыть счет №. Подключить услугу «Информирования об операциях» ко всем счетам, открытым на основании Заявления, на номер мобильного телефона №. (л.д. 80-81)
Согласно Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц договор – договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, составными частями которого является Заявление, действующие Условия, Приложения к ним и Тарифы. Зарегистрированный номер – зарегистрированный в системах Банка номер мобильного телефона, указанный Клиентом при заключении договора с Банком, а в случае его последующего изменения – указанный Клиентом в последнем уведомлении об изменении Зарегистрированного номера, представленном в Банк следующими способами: при обращении в подразделение Банка (путем подписания Клиентом соответствующего Заявления); путем направления Заявления посредством Системы «РОСБАНК Онлайн» (при наличии технической возможности); с использованием Банковской карты в Банкоматах Банка, поддерживающих функциональность смены Зарегистрированного номера. Изменение Зарегистрированного номера подтверждается действующим ПИН-кодом Банковской карты Клиента. Зарегистрированный номер позволяет сторонам (Банку и Клиенту) обмениваться уникальными, известными только клиенту и Банку, кодами и паролями для взаимной идентификации и подтверждений, исходящих от сторон. Все сделки и действия в рамках договора между Клиентом и Банком, совершенные с использованием Зарегистрированного номера (в том числе, подтверждаемые кодами/паролями (аналогами собственноручной подписи), направленными на Зарегистрированный номер), считаются совершенными от имени Клиента. В случае прекращения использования Зарегистрированного номера либо утраты доступа к нему по любым причинам (в том числе вследствие утраты мобильного телефона с Зарегистрированным номером, передача номера третьим лицам, прекращения заключенного с оператором связи абонентского договора в отношении данного номера и т.п.) Клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк в письменной форме при обращении в Офис Банка. Идентификационная карта – специальная карта, выданная Банком на имя Клиента. Реквизиты идентификационной карты используются при работе в Системе «РОСБАНК Онлайн». Интернет-Банк – размещенный на Сайте Банка интерфейс для доступа Клиентов, находящихся на обслуживании в Банке, в Систему «РОСБАНК Онлайн». Сайт Банка – информационный портал Банка в сети «Интернет», расположенный по электронному адресу www.rosbank.ru. Сайт Банка содержит информацию о банковских продуктах и услугах Банка, действующих Тарифах, а также иную необходимую Клиенту информацию. Система «РОСБАНК Онлайн» (Система) – комплекс програмно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления Клиенту посредством сети Интернет банковских услуг. Электронный документ (ЭД) – любой из следующих документов: оферта или иной исходящий от Банка документ, подписанный Электронной подписью Банка и направленный Клиенту в электронном виде в порядке, предусмотренном Условиями «РОСБАНК Онлайн» и/или Договором; распоряжение, оферта, акцепт оферты Банка или иной исходящий от Клиента документ, составленный в электронном виде и содержащий все необходимые реквизиты, который подписан АСП Клиента в порядке, предусмотренном Условиями «Росбанк Онлайн» и /или Договором. Банк и Клиент признают ЭД, имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажных носителях, подписанными сторонами собственноручно. Такие ЭД являются надлежащим основанием для совершения банковских операций, иных указанных в них действий, а также возникновения у Банка и Клиента иных прав и обязанностей. В п. 5.3.11 предусмотрено право Банка передавать полностью или частично свои права требования по договорам/соглашениям, заключенным в рамках Договора, третьему лицу с последующим уведомлением Клиента об этом факте. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по договорам/соглашениям, заключенным в рамках Договора, в соответствии с законодательством Российской Федерации и Договором. (п. 6.1) Договор считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом заявления и акцепта Банком оферты клиента в порядке, указанном в п. 3.1 Условий и действует в течение неопределенного срока. (п. 7.1) (л.д. 126-142)
Рогов В. В. 27.01.2024 обратился в ПАО РОСБАНК с анкетой заявлением, где просил предоставить кредит на сумму 408000 рублей, сроком на 60 месяцев. Указано о согласии с уступкой права требования, любому лицу в соответствии с законом. Указан контактный номер №. От заключения договора личного и комплексного страхования Рогов В.В. отказался. С условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Тарифами ознакомлен и согласен. (л.д. 23-24, 79-80)
С использованием аналога электронной подписи Роговым В.В. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита. Сумма кредита составила 485136,74 руб. Срок возврата кредита до 29.01.2029. Процентная ставка 35.40% годовых. При наличии подключенной опции «Выбери ставку по кредиту» указанная процентная ставка снижается на -10 % годовых, а в случае отключения (прекращения действия) данной опции – восстанавливается до прежнего значения. Количество платежей по Кредитному договору – 59, размер каждого платежа за исключением последнего – 14759,94 руб. Дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого месяца. Дата последнего платежа в погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита) – 29.01.2029. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Уступка возможна. Клиент согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита». Клиент согласен с подключением опции «Выбери ставку по кредиту», предусматривающей оплату Банку единовременного платежа за снижение процентной ставки по кредиту в размере 77136,74 рублей. Порядок предоставления кредита - в безналичном порядке путем зачисления на счет Клиента, открытый в Филиале Банка в валюте кредита. Номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Счет клиента №. (л.д. 25-27)
Графиком платежей предусмотрена процентная ставка 25,4% годовых, с 27.01.2024 по 29.01.2029, общая сумма платежей 947973,21 руб., ежемесячный платеж 14759,94 руб. (л.д. 85-86)
Согласно общих условий кредитования погашение Задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом с Картсчета, а при недостаточности денежных средств на Картсчете (Счете) – с других счетов Клиента, открытых в Банке. (п. 3.5) Погашение осуществляется ежемесячно равными платежами, при этом сумма последнего платежа может отличаться от суммы других платежей. (п. 3.7) Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на Картсчете (Счете) наличие суммы денежных средств не менее суммы соответствующего платежа и не позднее даты оплаты Регулярного платежа. (п. 3.8) Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный Кредитным договором срок. (п. 4.2.1) Клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления основания для досрочного истребования задолженности. (п. 4.2.12) Банк вправе потребовать полного досрочного возврата Задолженности в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ. (п. 4.3.5) По кредитам, по истечении срока Кредита проценты не начисляются. Кредитный договор считается расторгнутым в дату истечения срока Кредита. (п. 5.1) Досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении Клиентом условий Кредитного договора. (п. 5.4) (л.д. 31-32)
Согласно информации АО «ТБанк» после произведенной уступки прав требования ПАО «РОСБАНК» произошло переименование кредитного договора № от 27.01.2024 (номер счета №) на №, а в его рамках открыт договор расчетной карты №. В соответствии с договором расчетной карты открыт счет №, выпущена расчетная карта №******6847. (л.д. 71)
На счет Рогова В. В. 29.01.2024 ПАО Росбанк перечислена сумма 485136,74 руб. (л.д. 78)
Таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.
Согласно выписки по счету № погашение задолженности в рамках кредитного договора № от 27.01.2024 не осуществлялось. (л.д. 72-77)
По состоянию на 20.11.2025 выставлен заключительный счет Рогову В.В. на сумму 606268,95 руб. (л.д. 143)
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. (л.д. 156, 158-159)
01.11.2024 акционерное общество «ТБанк» реорганизовано в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества РОСБАНК. (л.д. 14)
14.01.2026 между Акционерным обществом «ТБанк» (цедентом) и АО ПКО «ЦДУ» (цессионарием) был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 267/ТКС, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам заключенным между Цедентом и Должником, и на основании ранее заключенных договоров цессии Цедентом и первоначальными кредиторами Должников, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. (л.д.16-168).
В выписке из акта приема передачи прав требований к Договору №267/ТКС от 14.01.2026 приведены данные должника: Рогова В. В. по кредитному договору № 0427675917, указана общая сумма задолженности 606268,95 руб. (л.д.46).
Нормой п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На сайте fssp.gov.ru в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности включено АО ПКО «ЦДУ», данное право предоставлено свидетельством №11/18/77000-КЛ от 16.08.2018.
Из содержания кредитного договора следует, что ответчик не возражает против уступки прав требований.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежными поручениями от 28.05.2026 №225469 (л.д. 10).
Расходы по отправке заказного письма в сумме 118,34 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. (л.д. 11)
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к Рогову В. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить.
Взыскать с Рогова В. В., <данные изъяты>03.1978 года рождения, паспорт серии 0123 номер 996883 выдан 23.03.2023 ГУ МВД России по Алтайскому краю, код подразделения 220-015, в пользу АО ПКО «ЦДУ», ИНН 7730592401, КПП 772701001, ОГРН: 5087746390353, дата регистрации 11.11.2008 г., задолженность по договору потребительского кредита №0427675917 от 27.01.2024 образовавшуюся по стсоянию на 19.01.2026 в размере 606268,95 рублей.
Взыскать с Рогова В. В. в пользу АО ПКО «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17125,38 руб.
Взыскать с Рогова В. В. в пользу АО ПКО «ЦДУ» расходы на оправку почтовых отправлений в сумме 118,34 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами через Заринский районный суд Алтайского края в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Федоров
Решение в окончательной форме принято 19.08.2026