Гр. дело __
__
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 марта 2026 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска всоставе:
Судьи И. В. Павлючик
При помощнике Х.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от 11.08.2016 года __ АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» предоставил Ч. кредит в размере 2 226 000 руб. на срок 300 процентных периодов под 12,25% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. ..., кадастровый номер: __.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В силу п. 4.5 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 23869,17 руб., кроме первого и последнего платежей.
Залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность заемщика.
С 25.10.2024 года, Ч. нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, а именно перестали вносить платежи в счет погашения задолженности.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 17.07.2025 года. Однако, указанное требование ответчиком выполнено не было.
Задолженность ответчика по состоянию на 01.09.2025 года (включительно) составляет 1 129 262,52 руб., из которых:
- 1 003 499,29 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;
- 88 989,38 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;
- 28 051,63 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;
- 8 722,22 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.
Независимым оценщиком ООО «Эксперт - оценка», выполнена оценка квартиры. По состоянию на 24.07.2025 года согласно отчету __ от 24.07.2025 года рыночная стоимость квартиры составляет 4 425 000 руб. В связи с чем, начальная продажная цена квартиры при ее реализации с торгов должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, то есть в размере 3 540 000,00 руб. (4 425 000 х 80%). Истцом понесены расходы на услуги по оценке объекта оценки в размере 2500 руб.
В связи с чем, истец просит суд взыскать с Ч. в пользу АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору __ от 11.08.2016 по состоянию на 01.09.2025 в размере 1 129 262,52 руб., из которых: 1 003 499,29 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 88 989,38 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 28 051,63 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 8 722,22 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 46 293 руб. 00 коп., расходы на услуги по оценке объекта оценки в размере 2500 руб. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ в размере 3 540 000 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (том 3 л.д. 20-21).
В судебное заседание ответчик Ч. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил (том 3 л.д. 20). Ранее в судебном заседании пояснил, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, наличие долга по кредитному договору, его размера. Пояснил, что не оплачивает ежемесячные платежи по кредиту с октября 2024, так как на его счета в банках наложены аресты в связи с задолженностью по другим кредитным договорам. Просил ранее предоставить время для погашения задолженности по кредитному договору.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГКРФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 11.08.2016 года __ АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» предоставил Ч. кредит в размере 2 226 000 руб. на срок 300 процентных периодов до 25.08.2041 г. под 12,25% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ (том 1 л.д. 13-25).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 25.08.2016 года Ч. предоставлены денежные средства в сумме 2 226 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 48-250).
В силу п. 1.15-1.16 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 23869,17 руб., кроме первого и последнего платежей.
Согласно пункту 1.13 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры, в силу закона на основании договора купли-продажи недвижимого имущества.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной кредитору как первоначальному залогодержателю 17.08.2016 года (том 1 л.д. 29-31).
Согласно выписке из ЕГРН, ответчик является собственником квартиры, расположенной по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ (том 1 л.д. 41-44).
Судом установлено, что начиная с 25.10.2024 года Ч. нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 01.09.2025 года (том 1 л.д. 8-12), признанным судом верным и подлежащим принятию, а также выпиской по лицевому счету (том 1 л.д. 48-250, том 2 л.д. 1-209).
Задолженность ответчика по состоянию на 01.09.2025 года (включительно) составляет 1 129 262,52 руб., из которых:
- 1 003 499,29 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту;
- 88 989,38 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;
- 28 051,63 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту;
- 8 722,22 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренном договором.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом направлено ответчику требование (том 2 л.д. 210-214) о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 17.07.2025 года. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.
В соответствии со ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.
Следовательно, судом установлено, что ответчиком кредитный договор не исполнен надлежащим образом.
Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере в размере 1 129 262,52 руб., из которых: 1 003 499,29 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 88 989,38 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;28 051,63 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 8 722,22 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал указанную сумму задолженности по кредитному договору, не представил доказательств оплаты задолженности, своего контррасчета.
Суд не находит оснований для снижения вышеуказанных размеров пени на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку ответчиком таких возражений не представлено, размер пени суд в данном случае не находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком перед истцом, исходя из периода просрочки, сумм задолженности ответчика перед истцом по основному долгу и процентам.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Данное право банка предусмотрено и п. 5.3 кредитного договора.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (предполагается в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет менее чем три месяца).
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ).
На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчету __ от 24.07.2025 года, выполненного ООО «Эксперт-Оценка», рыночная стоимость квартиры по состоянию на 24.07.2025 года составляет 4 425 000 руб. (том 2 л.д. 215-252).
В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную цену квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, то есть в размере 3 540 000 руб. (4 425 000 х 80%).
Иных документов, подтверждающих стоимость заложенного имущества, сторона ответчика не предоставил, поэтому суд принимает эту стоимость имущества как объективную и соответствующую фактической стоимости и устанавливает равную ей начальную стоимость жилого помещения для продажи с торгов.
Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 46 293 руб. 00 коп. (том 1 л.д. 5).
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с абзацем вторым статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.
Из материалов дела следует, что при разрешении исковых требований, судом первой инстанции, в основу решения суда об удовлетворении исковых требований был положено отчет __ от 24.07.2025 года, выполненный ООО «Эксперт-Оценка», который был расценен как соответствующий требованиям ст. 86 ГПК РФ.
Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг по оценке квартиры в размере 2 500 рублей 00 копеек, которые документально подтверждены заданием АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» в адрес ООО «Эксперт-оценка» на оценку __ от 23.07.2025 (том 2 л.д. 231-232), счетом __ от 24.07.2025 (том 2 л.д. 235), актом сдачи приемки услуг по договору на проведение оценки __ от 30.01.2019 (задание на оценку ЕКБ -353 от 23.07.2025) (том 2 л.д. 233), платежным поручением __ от 04.08.2025 об оплате услуг оценки (том 2 л.д. 236).
Поскольку расходы по оплате услуг специалиста понесены истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, и учитывая, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» удовлетворены, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по оплате услуг оценки в размере 2500 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» удовлетворить.
Взыскать с Ч., 22.12.1984 г.р., паспорт серии 5004 __ выдан 22.02.2005 ОВД Тогучинского района Новосибирской области в пользу АО «Райффайзенбанк» в лице Cибирский филиал АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору __ от 11.08.2016 по состоянию на 01.09.2025 в размере 1 129 262,52 руб., из которых: 1 003 499,29 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 88 989,38 руб. - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 28 051,63 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 8 722,22 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, а также расходы по уплате госпошлины в размере 46 293 руб. 00 коп., расходы на услуги по оценке объекта оценки в размере 2 500,00 руб., а всего 1 178 055 (Один миллион сто семьдесят восемь тысяч пятьдесят пять) руб. 52 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. ..., кадастровый номер: __ в размере 3 540 000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.
Решение изготовлено в совещательной __
Судья подпись И. В. Павлючик
Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска