ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2026 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Койновой Д.А., при секретаре Горбуновой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Будник Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог и судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог за счет наследственного имущества ФИО2., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор № ИФ-0613029818/5302872733, предусматривавший выдачу кредита наличными под залог недвижимого имущества. Договор заключен на условиях срочности (120 месяцев), платности и возврата денежных средств в размере 674 020 руб. с процентами за пользование кредитом в размере 11,8% годовых. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору ФИО2 предоставил в залог квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, обязательства не исполнены, задолженность по кредиту составляет 355 351,78 руб.
Указывая на данные обстоятельства, просит взыскать с наследников, за счет наследственной массы наследодателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № ИФ-0613029818/5302872733 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 351,78 руб., из которых: 353 421,15 руб. - сумма основного долга, 1930,63 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 384 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного имущества в размере 5 000 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 44,1 кв.и., по адресу <адрес> (кадастровый №), установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 2 494 825,60 руб.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Будник Н.С.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, и в случае неявки ответчика - в порядке заочного производства.
Ответчик Будник Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, конверт с извещением возвращен в суд по истечении срока хранения.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ-353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
На основании п. 14 ст. 7 ФЗ-353 документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (ст.418, абзац второй ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входит право на алименты и алиментные обязательства (раздел V СК РФ).
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.
В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как разъяснено в пункте 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 10/22 от 29 апреля 2010 г. «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в АО "Тинькофф Банк" подана заявка с целью заключения кредитного договора о предоставлении заемных денежных средств по тарифному плану "Кредит наличными под залог ТПКН 3.15 RUB" в размере 674 020 руб., процентная ставка - 11,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страхования защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно пункту 17.6 индивидуальных условий - 16,600% годовых, на срок 120 месяцев, с ежемесячным платежом 11 700 рублей. Заявка имеет собственноручную подпись ФИО2
ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № ИФ-0613029818/5302872733 на условиях, указанных в заявке. Кредитный договор также имеет собственноручную подпись ФИО2
В соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке, кредитный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путём зачисления Банком суммы кредита на счёт. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru (tbank.ru). Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальна условия кредитования и Заявление-Анкета Клиента. Собственноручная подпись Клиента подтверждает ознакомление и согласие с условиями договора.
Из представленного кредитного договора следует, что согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
п. 11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно пункту 21 кредитного договора права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяется электронной закладной. Стороны согласовали выдачу Закладной после государственной регистрации ипотеки на предмет залога и представление Закладной в орган регистрации прав в любой момент до прекращения, обеспеченного ипотекой обязательства. Закладная будет составлена способом и в форме, предусмотренным органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав, подписана усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и заемщика, при условии сохранения действия Кредитного договора и договора ипотеки на тех же условиях независимо от выдачи Закладной до полного погашения кредитных обязательств. Время составления Закладной определяется Банком. Заемщик обязуется иметь действительную усиленную квалифицированную электронную подпись на момент регистрации ипотеки и составления Закладной. Заемщик уведомлен, что Банк вправе передать права по закладной любым третьим лицам после ее выдачи Росреестром, в том числе и в случае, если ранее было выражено несогласие на уступку прав (требований) договору кредита, обеспеченному ипотекой, до выдачи Закладной. Хранение Закладной и учет прав по ней осуществляет депозитарий АО "ДК Регион", ОГРН 1037708002144.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" (залогодержатель) и ФИО2, (залогодатель) был заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем АО "Тинькофф Банк" и заемщиком, которым является ФИО2
Пунктом 1.1. договора залога предусмотрено, что Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, обеспечение обязательств по кредитному договору №, заключенному между Залогодержателем и Заемщиком, которыми являются ФИО2, по заявке от Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.
Предмет залога принадлежит на праве собственности ответчику ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.5 договора залога, залогодатель согласен с существом кредитного договора, в соответствии с которым залогодержатель, являющийся одновременно кредитором по кредитному договору, предоставляет заемщику кредит на следующий условиях: сумма кредита 674 020 рублей, срок кредитования 120 мес. с даты фактического предоставления кредита (зачисления на счет), процентная ставка 11,8%.
Согласно пункту 5.1 договора залога - договор действует в течение 180 месяцев с даты подписания договора, но в любом случае не позднее, чем до полного исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором и погашения записи об ипотеке.
Пунктом 5.2 договора залога определено, что договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Из них два экземпляра договора подписаны на бумажном носителе для залогодателя и залогодержателя. Третий экземпляр Договора составлен для Росреестра в форме одного документа, подписанного Сторонами, усиленными квалифицированными электронными подписями.
В соответствии с п. 2.4.4 договора об ипотеке кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 3.4 договора об ипотеке, начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.
Денежные средства в указанном выше размере предоставлены ответчику двумя траншами на счет, указанный им в заявлении-анкете на предоставление кредита, 04.07.2021 - 70 000 руб., 13.07.2021 - 604 020 руб. Согласно пункту 7 кредитного договора - ежемесячный платеж составляет 11 700 руб. Последний платеж должен быть выполнен 17.07.2031.
Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по условиям договора выполнил.
Согласно расчету истца, по состоянию на 04.09.2025 у ФИО2 перед Банком образовалась задолженность в размере 355 351,78 руб., из которых: 353 421,15 - сумма основного долга; 1930,63 руб. неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имелось, поскольку он составлен на основании условий заключенного сторонами кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ в настоящее время АО "Тинькофф Банк" переименовано в АО "ТБанк".
Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 23.03.2026 за № 2025-04/868 (1108/2026), составленным ООО "Бюро оценки бизнеса", рыночная стоимость предмета залога составляет 3 118 532 руб. Начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчету оценщика, т.е. 2 494 825,60 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер в <адрес> края, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением к нотариусу о принятии наследства умершего ФИО2 обратилась супруга - Будник Н.С., чье родство с умершим подтверждается свидетельством о заключении брака серии II-БА № от ДД.ММ.ГГГГ.
Сын умершего - Будник С.С., дочь - Будник Л.С., мать ФИО6 от наследства отказался в пользу других наследников, что подтверждается наследственным делом №.
Таким образом, наследником после смерти ФИО2 является Будник Н.С.
ДД.ММ.ГГГГ Будник Н.С. выдано свидетельства о праве на наследство по закону на наследство ФИО2 на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 44,1 кв.м.
По данным службы по техническому надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники по Красноярскому краю за умершим ФИО2 самоходная техника не зарегистрирована, согласно сведениям, предоставленным ГУ МЧС России по Красноярскому краю, маломерные моторные суда не зарегистрированы.
Из ответа ОГИБДД МО МВД России «Канский» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО2 зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 2103, 1975 года выпуска, г/н №, ранее снято с учета ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно базе ГУ КГЦТИ и ОЗСС по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 зарегистрировано право собственности на объект недвижимости по адресу: <адрес> на основании договора мены от ДД.ММ.ГГГГ Р№.
По информации ВТБ (ПАО), Ренессанс кредит ФИО2 клиентом банков не является.
В Банк Банк ГПБ (АО) значится счет 40№ с остатками денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ 0,00 руб.
По информации АО «Альфа-Банк» на имя ФИО2 открыт счета 409№, остаток которого составляет 0,00 руб.на ДД.ММ.ГГГГ.
На имя ФИО2 в АО Тбанк выпущена расчетная карта №******9931 и открыт текущий счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток составляет 0,00 руб. Кроме того, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору кредитной карты № (521324******6109) имеется переплата в размере 627,43 руб.
По информации ПАО Сбербанк на имя ФИО2 открыты 3 счета (40№, 40№, 40№), по которым остаток составляет 0 руб.
В ПАО «Совкомбанк» на ДД.ММ.ГГГГ значатся счета 40№ от ДД.ММ.ГГГГ Карта рассрочки «Халва» 2.0, остаток в сумме 0 руб., 40№ от ДД.ММ.ГГГГ для приема платежей по кредитам - 0 руб.
По информации АО «Раффайзенбанк» по счету 408№, открытому ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ баланс 0,00 руб.
В Озон Банке на имя ФИО2 открыт онлайн счет №, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24,11 руб.
ФИО2 на ДД.ММ.ГГГГ получателем пенсии по линии органов СФР по Красноярскому краю не значился.
Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 323ГК РФ).
На основании ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Будник Н.С., являющаяся наследником первой очереди, после смерти ФИО2 приняла наследство, согласно выданным нотариусом свидетельствам о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что поскольку ответчик Будник Н.С. является наследником ФИО2., она отвечает по его обязательствам, вытекающим из соглашения о кредитовании, в связи с чем обязанность по возврату просроченной задолженности надлежит исполнению ответчиком Будник Н.С.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 172 604,45 руб., согласно представленному истцом отчету об оценке рыночная стоимость указанной квартиры составляет 3 118 532 руб.
При таких обстоятельствах, суд, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер денежного обязательства, доказательств иной стоимости в материалы дела на представлено, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по данному делу является Будник Н.С., а потому отвечает по обязательствам, вытекающим из кредитного договора.
Таким образом, суд находит заявленные АО «АБанк» исковые требования о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с Будник Н.С. сумму задолженности по кредитному договору № ИФ-0613029818/5302872733 от 24.06.2021 в размере 355 351,78 руб.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств гашения кредита в большем объеме, чем это учтено истцом при предоставлении расчета задолженности, суду не представлено. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями соглашения о кредитовании, расчетом задолженности.
В части определенной к взысканию неустойки, суд также констатирует следующее: в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-0 от 21.12.2000, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем, п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Согласно положениям раздела «Уменьшение неустойки судом (статья 333 ГК РФ)» Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п.п. 69 - 81), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.
Оценив обстоятельства по делу, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки по настоящему делу, суд не усматривает оснований для ее уменьшения, поскольку полагает, что она в своем размере - 1930,63 руб. - соразмерна последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств по кредиту (в части заявленной к взысканию суммы просроченного основного долга 353 421,15 руб.), в связи с чем, по мнению суда, уменьшению в порядке ст. 333 ГК РФ не подлежит.
Относительно требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется положениями закона об ипотеке (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии с часть 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу пункта 1 ст. 78 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на квартиру, заложенную по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ею залогодателей и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Таким образом, содержание пункта 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
Суд, установив факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, наличия обеспечения исполнения обязательств заемщика в виде залога недвижимости, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество,- квартиру, назначение - жилое, общей площадью 44,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации имущества с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО2, образовавшейся по кредитному договору.
При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд принимает во внимание заключение об оценке, представленное стороной истца, установив ее в размере 80% от рыночной стоимости, что составило 2 494 825,60 руб.
При этом суд исходит из того, что доказательств погашения задолженности не представлено, в то время как в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога (ипотеки), для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренных ст. 94 ГПК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом АО «ТБанк» при подаче настоящего иска уплачена госпошлина в размере 1 384 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 23.03..2036, кроме того, понесены расходы по оплате отчета об оценке № (1108/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., в связи с чем, расходы истца по уплате госпошлины и отчета об оценке подлежат взысканию с ответчика Будник Н.С.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Будник Н. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог и судебных расходов, за счет наследственного имущества ФИО2 - удовлетворить.
Взыскать с Будник Н. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу АО «АБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору ИФ-0613029818/5302872733 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 351,78 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 384 руб. и отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Обратить взыскание на принадлежащее Будник Н. С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, СНИЛС №) заложенное имущество - квартиру, площадью 44,1 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену - 2 494 825,60 руб.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Канский городской суд Красноярского края в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.А. Койнова
Копия верна. Судья Д.А. Койнова
Мотивированного заочное решение изготовлено 03 июля 2026 года.