РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 мая 2026 года с. Бея, Бейский район, РХ
Бейский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Пресняк А.Г., при секретаре Монгуш А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к Носкову С. В. о признании договоров страхования недействительными,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (далее страховщик) и Носков С.В. (далее страхователь) заключили договоры страхования недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор №) и № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор №). Премии были уплачены страхователем ДД.ММ.ГГГГ по договору № и ДД.ММ.ГГГГ по договору №. Срок страхования по договору № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и по договору № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, квартиры по адресу: Республика Хакасия, <адрес>. Ответчик обратился в страховую компанию с заявлением, на получение страхового возмещения в связи с повреждением дома по указанному адресу, в результате пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ. Из акта осмотра, произведенного представителем ООО «Компакт Эксперт» следует, что по адресу: Республика Хакасия, <адрес>, расположен двухэтажный жилой дом, который имеет несущие деревянные конструкции, деревянные перекрытия, отопление смешанное печное и электрическое. Данные факторы риска (двухэтажный индивидуальный жилой дом, деревянные перекрытия и материал стен, печное отопление) не были указаны ответчиком при акцепте договоров, более того, отмечено, что объектом страхования является квартира, перекрытия и материалы стен не деревянные, отсутствует печное отопление, то есть, ответчиком представлены ложные сведения об объекте страхования. На основании изложенного с учетом уточненных требований, истец просит суд, признать договоры страхования недействительной сделкой, которая не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью и является недействительной с момента его заключения.
Истец – ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в лице представителя Степановой М.М. действующей на основании доверенности, в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Носков С.В. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно электронному сообщению просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, признать договор недействительным.
Третье лицо – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не увились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания уведомлены надлежащим образом.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
На основании ст.944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Из разъяснений изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обязательства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п.1 ст.944 ГК РФ).
Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определённо оговоренные страховщиком стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй п.1 ст.944 ГК РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.
В силу закона страхователь по договору страхования обязан сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п.2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
Из полисов комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и Носовым С.В. заключены договора страхования, территория страхования: Республика Хакасия, <адрес>, договор страхования заключен в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Конструктивными элементами жилого объекта указано, в том числе: несущие и ненесущие стены и перегородки, перекрытия, окна, двери, лестницы, инженерное оборудование, электропроводка, сантехнические коммуникации.
Страховые случаи: пожар; удар молнии; взрыв бытового газа/ бытовых котлов; залив; стихийное бедствие (в т.ч. буры, вихрь, паводок, обильные снегопады), подтопление грунтовыми водами/ выход подпочвенных вод; оползень (обвал)/ просадка и оседание грунта; противоправные действия третьих лиц; падение летательных аппаратов и/или их частей и иных предметов; наезд транспортных средств, конструктивные дефекты. Страховая сумма каждого полиса 2393801 руб., страховой тариф 0,9%, страховая премия по каждому полису 2154, 42 руб. (выплачена единовременно).
Страхователь Носков С.В. подтвердил заключение настоящего договора страхования на следующих условиях относительно застрахованного имущества: объектом страхования является квартира в доме, возраст которого не превышает 71 год; конструктивные материалы стен не являются горючими, материал перекрытий железобетон; не расположена в здании, имеющем менее трех этажей; не расположена в многоквартирном деревянном строении (имеющим одновременно деревянные стены и деревянные перекрытия), независимо от степени износа, года постройки или стоимости; отсутствует не согласованная с органами БТИ перепланировка/переоборудование; на территории страхования не ведутся строительные/монтажные/ремонтные работы; объект страхования не находится в заброшенном состоянии, используется только по целевому назначению, не сдается в аренду; объект страхования не находится в доме, находящимся в аварийном состоянии, подлежащем сносу или реконструкции, где проводится капитальный ремонт; объект страхования не находится на территории, объявленной зоной экологического бедствия или зоной чрезвычайной ситуации; не имеет бани/сауны, камина/печи (кроме жилых помещений расположенных на последнем этаже здания); не используется в коммерческих целях или как нежилое помещение.
Срок действия полисов, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно, кассового чека № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма страховой премии составила < > руб., размер оплаты по страховке < > руб. (кассовый чек № от ДД.ММ.ГГГГ).
Страхователь был ознакомлен с ключевой информацией об условиях договора добровольного страхования недвижимого имущества, которые размещены на официальном сайте страховщика. В рамках договора добровольного страхования недвижимого имущества застрахованы следующие риски: утрата (гибель) или повреждение недвижимого имущества, в результате событий: пожара, удара молнии, взрыва, залива, стихийного бедствия; противоправных действий третьих лиц; падения летательных аппаратов и их частей; наезда транспортных средств, конструктивные дефекты.
Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 03 часа 45 минут поступило сообщение в ОНДиПР по <адрес>, Бейскому и <адрес>м от диспетчера ПЧ № о возгорании дома по адресу: РХ <адрес>, собственником которого является Носков С.В.. Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ: 1) очаг пожара располагался внутри помещения кочегарки, в северо-западной части; 2) наиболее вероятной непосредственной причиной пожара, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ явилось загорание горючих материалов от элементов электрооборудования в результате протекания в них пожароопасного аварийного режима работы. Дознавателем территориального ОНД и ПР по <адрес>, Бейскому и <адрес> УНД и ПР ГУ МЧС России по РХ Свиноренко Р.В. отказано в возбуждении уголовного дела по материалам КРСП № от ДД.ММ.ГГГГ по факту пожара по адресу: Республика Хакасия, <адрес>, на основании п.1 ч.1 ст.24 УПК РФ, за отсутствием события преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ.
Право собственности Носкова С.В. на земельный участок и жилой дом (помещение), расположенные по адресу: Республика Хакасия, Очурский сельсовет, <адрес>, подтверждается выписками из ЕГРН. На указанные объекты недвижимости установлено ограничение прав, в виде ипотеки в силу закона, № от ДД.ММ.ГГГГ на 216 месяцев с даты предоставления кредита.
Согласно отчета № ООО «Агентство профессиональной оценки собственности» от ДД.ММ.ГГГГ установлена: рыночная собственность жилого дома, площадью < > кв.м. по адресу: Республика Хакасия, <адрес>, стр.1 составляет < > руб., ликвидационная стоимость < > руб.; рыночная стоимость земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, площадью < > кв.м. по адресу: Республика Хакасия, <адрес> составляет < > руб., ликвидационная стоимость составляет < > руб. Итого общая рыночная стоимость объектов недвижимости составляет < > руб., ликвидационная стоимость < > руб.
Из технического паспорта здания – жилого дома, расположенного по адресу: Республика Хакасия, <адрес>, следует, что дом брусовой, год постройки 2010, число этажей 1, имеется подвал, цокольный этаж, мансарда, мезонин, общая площадь квартир < > кв.м, площадь квартир < > кв.м., в том числе жилая < > кв.м. Конструктивными элементами являются: фундамент бетонный, ленточный; наружные стены из бруса 15 см; перегородки деревянные; перекрытия деревянные, утепленные; поля дощатые, ДВП с м/о; окна пластиковые; двери простые; внутренняя отбелка из гипсокартона, обои; прочие работы отопление печное, водяное.
Согласно п. 25 Полиса страхования, принимая настоящий Полис и оплачивая страховую премию в срок и в размере, предусмотренном настоящим Полисом, Страхователь(и)//(Застрахованное (-ые) лицо (-а)) подтверждает (-ют), что заключает договор страхования на изложенных выше условиях и подтверждает, что все сведения, указанные в настоящем Полисе являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в настоящем Полисе Правил страхования. В случае, если Страхователь (и)//(Застрахованное (-ые) лицо (-а)) сообщило Страховщику заведомо ложные сведения при оформлении настоящего Полиса, Страховщик вправе потребовать признания настоящего Полиса недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Пунктом п.4.13 Правил страхования предусмотрено, что до заключения договора страхования, в том числе на условиях пролонгации, страхователь и/или застрахованное лицо обязано сообщить Страховщику все известные Страхователю и/или Застрахованному лицу обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). При этом существенными являются обстоятельства, оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах, Договоре страхования, в Заявлении на страхование, в анкете Застрахованного лица, в декларации Застрахованного лица по форме, установленной Страховщиком, или в письменном запросе Страховщика.
На основании п.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, Страховщик имеет право, отказать в выплте страхового возмещения, если Страхователь и/или Выгодоприобретатель сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), предусмотренного в Договоре страхования.
По результатам осмотра от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Компакт Эксперт» установлено, что по адресу: Республика Хакасия, <адрес>, расположен двухэтажный жилой дом, несущие деревянные конструкции, деревянные перекрытия, отопление смешанное печное и электрическое.
Носков С.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с заявлением на выплату страхового возмещения в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ полностью сгорел жилой дом по адресу: Республика Хакасия, <адрес>.
Из ответа ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Носкова С.В. на его заявление о выплате страхового вознаграждения следует. что страховой компанией отказано в выплате страхового вознаграждения Наскову С.В. по причине того, что застрахованное имущество не соответствует условиям принятия на страхование.
Учитывая изложенные нормы права, определение свойств объекта страхования является существенным условием договора страхования, что имеет значение для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку риск при страховании конструктивных элементов индивидуального жилого дома с деревянными перекрытиями, с печным отоплением гораздо выше, чем риск при страховании конструктивных элементов квартиры с не горючими перекрытиями без печного отопления.
Пунктом 1 ст.166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п.2 ст.166 ГК РФ).
В силу п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.
Таким образом, судом установлено, что Носков С.В. при заключении договоров страхования сообщил страховой компании заведомо ложные сведения, указав, что объектом страхования является квартира, перекрытия и материал стен не деревянные, отсутствует печное отопление, при этом, не сообщив, что жилой дом, имеет несущие деревянные конструкции, деревянные перекрытия, отопление смешанное печное и электрическое, что не соответствует действительности, влечет в силу положений ст.166, 167 ГК РФ недействительность заключенных сделок по страхованию недвижимого имущества и применение последствий недействительности сделок.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к Носкову С.В. о признании договоров страхования недействительными, являются законными обоснованными и подлежат удовлетворению.
Оплаченная истцом при подачи иска государственной пошлины в сумме 20000 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в силу ст.ст.88, 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к Носкову С. В. о признании договоров страхования недействительными, удовлетворить.
Признать договоры страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и №IP№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и Носковым С. В. недействительными сделками, которые не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью и являются недействительными с момента их заключения.
Взыскать с Носкова С. В. в пользу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд РХ в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.
Председательствующий А.Г. Пресняк
Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2026 года