РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2026 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Глущенко Ю.В., при секретаре Кажемской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА -БАНК» к Корсаковой А. В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА -БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Корсаковой А.В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Корсаковой А.В. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № F0P№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3439500 руб. на срок 180 месяцев, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки за пользование кредитом 21,40% годовых. Кредитным договором предусмотрена цель использования заемщиком кредита- потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> общая площадь 61,4 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникшая в силу договора об ипотеке № № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ Залог по кредитному соглашению № F0P№ зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0P№. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3853651,40 руб. в том числе: просроченный основной долг 3422941,68 руб., начисленные проценты 407305,77 руб., неустойка и штрафы 23403,95 руб. Договором предусмотрено, что в случае не исполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки составляет 3 990 000 руб. Стоимость объекта недвижимости в размере 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом оценщика равна 3192000 руб. (3 990 000 руб. * 80%). Просит взыскать с Корсаковой А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3853651,40 руб., обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: <адрес>, общая площадь 61,4 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 3 192000, 00 руб. и направить денежные средства с реализации предмета ипотеки в счет погашения задолженности по кредитному договору. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 50976 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу требований неимущественного характера в размере 20000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явилась, по тексту искового заявления просила дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Корсакова А.В. в судебном заседании исковые требования признала, не возражала против удовлетворения.
Третье лицо Перминов В.Г. в судебном заседании исковые требования признал.
Заслушав участников процесса, изучив материалы настоящего гражданского дела, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ об обязанности доказывания обстоятельств по заявленным требованиям, об отсутствии ходатайств о содействии в реализации прав в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, а также требованиями ст. 196 ГПК РФ об определении судом закона, подлежащего применению к спорному правоотношению, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ч. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Корсаковой А.В. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № F0P№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3439500 руб. на срок 180 месяцев, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки за пользование кредитом 21,40% годовых.
Согласно п. 7 индивидуальных условий платежи по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей. Количество ежемесячных платежей 180. Дата осуществления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа за исключением первого и последнего платежей 64 094,34 руб. дата осуществления ежемесячного платежа 15 число.
Кредитным договором предусмотрена цель использования заемщиком кредита- потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая площадь 61,4 кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникшая в силу договора об ипотеке № № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ п. 19 условий. Залог по кредитному соглашению № F0P№ зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Заемщик Корсакова А.В. длительное время не исполняет свои обязательства по договору № F0P№. Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету составляет 3853651,40 руб. в том числе: просроченный основной долг 3422941,68 руб., начисленные проценты 407305,77 руб., неустойка и штрафы 23403,95 руб.
Расчет кредитной задолженности, произведенный истцом не оспорен ответчиком, принят судом и признан верным, поскольку произведен с учетом суммы выданного кредита, процентной ставки за пользование кредитными средствами, уплаты процентов, а также ставке, предусмотренной кредитным договором за нарушение обязательств по нему.
Суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствует его подписи по договору, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
В связи с тем, что ответчик нарушил существенные условия кредитного договора по внесению платежей в установленном порядке и срок, то суд, в силу ст. 811 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 3853651,40 руб. в том числе: просроченный основной долг 3422941,68 руб., начисленные проценты 407305,77 руб., неустойка и штрафы 23403,95 руб.
Относительно требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется положениями закона об ипотеке (п. 2 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии с часть 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу пункта 1 ст. 78 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на квартиру, заложенную по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ею залогодателей и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением.
Таким образом, содержание пункта 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.
Согласно выписке из ЕГРН, по состоянию на 21.08.2026 года правообладателем общей долевой собственности 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес>, общая площадь 61,4 кв.м., кадастровый № является Корсакова А.В., недвижимость обременена договором залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке №№ F0P№ от 25.03.2025г.).
Договором предусмотрено, что в случае не исполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Стоимость предмета залога определена Отчетом об оценке 10.07.2026 г. ООО «Система оценки» в размере 3 990 000 руб.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.
В соответствии с п. 2 ст. 54, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
С учетом того, что стоимость объекта недвижимости в размере 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке 10.07.2026 г. ООО «Система оценки» равна 3192000,00 руб. (3 990 000 руб. * 80%), необходимо установить её как начальную продажную цену квартиры, то заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены подлежат удовлетворению.
В силу положений п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу ст. 94, 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА -БАНК» к Корсаковой А. В. о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Корсаковой А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес> края, паспорт: 0408 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> в пользу АО «Альфа -Банк» (ОГРН 1027700067328), задолженность по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3853651,40 руб..
Обратить взыскание на предмет залога квартиру по адресу: РФ, <адрес>, м.о. Канский, <адрес>, общая площадь 61,4 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену 3 192000, 00 руб. и направить денежные средства с реализации предмета ипотеки в счет погашения задолженности по кредитному договору № F0P№ от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Корсаковой А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес> края, паспорт: 0408 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> в пользу АО «Альфа -Банк» (ОГРН 1027700067328) расходы по уплате государственной пошлины в размере 50976 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу требований неимущественного характера в размере 20000 руб..
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.
Судья Глущенко Ю.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 23 октября 2026 года.