ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 декабря 2025 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Полянской Т.Г., при секретаре Масниковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Галкину Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Галкину С.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР, взыскать сумму задолженности с ДАТА по ДАТА в размере 2 412 141,33 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 59 121,41 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДАТА по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: помещение, площадью <данные изъяты> по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 680 000 руб.
В обоснование требований указано, что ДАТА между Банком и Галкиным С.А. был заключен кредитный договор в виде акцептного заявления оферты НОМЕР о предоставлении кредита в сумме 2 563 406,74 руб. с возможностью увеличения лимита под 14,9% годовых сроком на 120 месяцев.
Между Банком и Галкиным С.А. был заключен договор залога НОМЕР, согласно которому целевое назначение кредита – кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога. Предметом залога является помещение, площадью <данные изъяты> по адресу: АДРЕС кадастровым номером НОМЕР. Залоговая стоимость определена соглашением сторон и составляет 3 680 000 руб.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Галкин С.А. в судебное заседание не явился, извещен, письменных возражений относительно заявленных требований в суд не представил.
С учетом мнения представителя истца, обозначенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Судом установлено, что ДАТА между Банком и Галкиным С.А. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2 563 406,74 руб. (из которых 2 450 000 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 113 406,74 руб. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты для индивидуального строительства объекта недвижимости), сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 14,90% годовых, с уплатой ежемесячных платежей.
Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договор являются: залог предмета ипотеки, имущественное страхование и личное страхование, по условием которых выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Исходя из п. 12 кредитного договора цель использования заемщиком кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
Исполнение обязательства обеспечивается залогом объекта недвижимости, возникающим в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 «102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 17 кредитного договора).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусматривается следующая ответственность: неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчиком был подключен тарифный план «Базовый», ежемесячная плата за который составляет 149 руб.
Ответчиком не оспаривается предоставление банком кредитных денежных средств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из расчетов задолженности по кредитному договору ответчиками обязанности по возврату кредита и уплате процентов систематически не исполнялись с ДАТА, в результате чего образовалась задолженность.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 5.4.1. Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
ДАТА истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления. На ДАТА общая сумма задолженности составляет 2 334 807,36 руб.
По состоянию на ДАТА просроченная задолженность составляет 2 412 141,33 руб., из которой просроченные проценты – 110 787,77 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 253 078,69 руб., пророченные проценты на просроченную суду – 29 477,88 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 45,35 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14 803,23 руб., неустойка на просроченные проценты 1 731,41 руб., иные комиссии – 1 770 руб., комиссия за смс-информирование – 447 руб.
Неисполнение условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком не оспариваются.
Соответственно, требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Согласно информационному сообщению Банка России от ДАТА, совет директоров Банка России ДАТА принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых.
Размер неустойки по договору за период с ДАТА по ДАТА учетом ключевой ставки Центрального Банка России, действовавшей в соответствующий период, составит: 18 981,42 руб. (2 253 078,69 * (7,5%/365) * 41).
На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств, начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.
Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 7,5% годовых, соответствующей ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора ДАТА, начисляемую на сумму основного долга, начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ) общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила
В соответствии с п.1 ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, т.е. залог - это обязательство дополнительное к кредитному обязательству.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым заемщик предоставил в залог недвижимое имущество – помещение, общей площадью <данные изъяты>., по адресу: АДРЕС, с кадастровым номером НОМЕР.
Пунктом 3.1 указанного договора определена залоговая стоимость имущества в размере 3 680 000 руб.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) от ДАТА обременение права на квартиру по адресу: АДРЕС, зарегистрировано ДАТА за НОМЕР в установленном законом порядке.
В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДАТА спорная квартира принадлежит на праве собственности Галкину С.А.
Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное
Статья 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.
Согласно ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Залоговая стоимость имущества была определена условиями договора залога в размере 3 680 000 руб. Ответчиком данная начальная продажная стоимость объекта не оспорена.
Период просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 2 412 141,33 руб. т.е. более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: АДРЕС.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся.
Банком ДАТА направлено требование ответчику о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в котором содержалось предложение о расторжении кредитного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ.
Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиками обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.
При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С ответчиков солидарно в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по требованиям имущественного характера в размере 59 121,41 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Галкину Сергею Александровичу удовлетворить.
Взыскать с Галкина Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 2 431 122 руб. 75 коп., в том числе: просроченные проценты- 110 787 руб. 77 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду- 29 477 руб. 88 коп., просроченная ссудная задолженность- 2 253 078 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 45 руб. 35 коп., неустойка на просроченную ссуду по состоянию на ДАТА- 33 784 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты- 1 731 руб. 41 коп., комиссия за смс-информирование- 447 руб., иные комиссии- 1 770 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 59 121 руб. 41 коп., а всего взыскать 2 490 244 руб. 16 коп.
Взыскать с Галкина Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых, начисляемые на сумму неисполненных обязательств 2 253 078 руб. 69 коп., с учетом фактического погашения, начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Галкина Сергея Александровича (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) неустойку в размере 7,5% годовых, соответствующей ключевой ставке Банка России на день заключения кредитного договора ДАТА, начисляемую на сумму основного долга 2 253 078 руб. 69 коп., с учетом фактического погашения, начиная с ДАТА и по день вступления решения суда в законную силу.
В счет погашения задолженности кредитному договору НОМЕР от ДАТА обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру с кадастровым номером НОМЕР, площадью <данные изъяты>, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Галкину Сергею Александровичу (<данные изъяты>).
Ипотека на квартиру в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрирована за НОМЕР.
Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 680 000 руб.
Расторгнуть, заключенный ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и Галкиным Сергеем Александровичем, кредитный договор НОМЕР.
Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Г. Полянская
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2025 года.