ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
....
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Белоглазову О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» до перемены наименования .... – АО «Тинькофф Банк», обратилось в суд с иском к Белоглазову О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование требований иска указано, что .... между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей на 36 месяцев под 24,8 процентов годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п. 4 Индивидуальных условий – 29,9 процентов годовых. Регулярный ежемесячный платеж по кредиту 12 800 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога адрес
Ответчиком обязанность по возврату кредита должным образом не исполнялась, возникла задолженность, в связи с чем Банком был направлен в адрес Белоглазова О.Ю. заключительный счет от .... с требованием о полном погашении задолженности. Требование исполнено не было.
В связи с изложенным Банком предъявлены к Белоглазову О.Ю. исковые требования о взыскании задолженности в размере 304 776 рублей 44 копейки, в том числе: 270 491 рубль 65 копеек – просроченный основной долг, 31 705 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 2 579 рублей 44 копейки – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере 29,9 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 270 491 рубль 65 копеек, начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств; неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 302 197 рублей, начиная с .... и до дня фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 369 384 рубля; расходы по оплате оценки в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 119 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Белоглазов О.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по заявленным требованиям в адрес суда не направил.
С учетом положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), с согласия стороны истца, выраженного в исковом заявлении, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в том числе ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу положений ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Согласно ч.ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации – ГК РФ). Исходя из положений п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в том числе ст.ст. 809 - 811 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет Банку право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Так, обязательство прекращается его надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что .... между Банком и Белоглазовым О.Ю. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 29,9 процентов годовых, а при страховании рисков утраты жизни и здоровья 24,8 процента годовых; ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование в размере 12 800 рублей.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий ответчик принял на себя обязательство по предоставлению в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставить залог адрес.
Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны Белоглазову О.Ю. осуществлялось ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и не было опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела. В связи с чем, со стороны Банка в адрес Заемщика был направлен Заключительный счет от .... с требованием о погашении задолженности в полном объеме в течение 30 дней с момента отправки счета.
Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика Белоглазова О.Ю. суммы задолженности по кредитному договору, включая основной долг и неустойку обоснованно и подлежит удовлетворению.
Суд соглашается с правильностью расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела, поскольку он арифметически верен, не противоречит условиям состоявшегося между сторонами договора.
Стороной ответчика указанный расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ какими-либо достаточными и достоверными доказательствами опровергнут не был, контррасчета не представлено.
Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, соглашается с ним, признает его правильным и арифметически верным.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 1 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из содержания положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о наличии задолженности и ее размере.
В связи с указанными обстоятельствами суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании п.п.1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу положений ст.338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.51 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
На основании пп.4 ч.1 ст.54 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В обеспечение обязательств ответчика по Кредитному договору № от .... между Банком и Белоглазовым О.Ю. был заключен Договора об ипотеке №, согласно которому в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту ответчиком в качестве объекта залога была предоставлена квартира, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый №. Указанная квартира является собственностью ответчика, что подтверждается представленной в материалах дела выпиской из ЕГРН.
Рыночная стоимость квартиры ответчика определена на основании результатов оценки, отраженных в оценке об оценке № от ...., и составила 5 461 730 рублей по состоянию на .....
Принимая во внимание неисполнение ответчиком своих обязательств по Кредитному договору, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на квартиру ответчика, являющуюся объектом залога по указанному выше договору об ипотеке, и установлении начальной продажной цены квартиры при ее реализации с публичных торгов, с учетом положений пп.4 ч.1 ст.54 Федерального закона от .... №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 4 369 384 рубля (5 461 730 х 80 процентов).
Как установлено судом, Кредитный договор между истцом и ответчиком не был расторгнут, в связи с чем истец вправе взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом до момента его фактического возврата.
Согласно условиям Кредитного договора при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков в качестве застрахованного лица процентная ставка устанавливается в размере 29,9 процентов годовых.
В связи с указанными обстоятельствами, при отсутствии со стороны ответчика доказательств возврата суммы кредита, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 29,9 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с .... до дня фактического исполнения обязательства.
Разрешая исковые требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и следует из доводов истца, изложенных в иске, в соответствии с условиями договора, за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору для заемщика предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Как следует из разъяснений, указанных в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
На основании изложенного, учитывая схожую правовую природу процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки как меры ответственности за неисполнение обязательства, суд полагает подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере сумма, начиная с .... до дня фактического исполнения обязательства.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании указанной нормы суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 119 рублей, а также расходы на оплату отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Белоглазова О.Ю., .... года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по кредитному договору № от .... в размере 304 776 рублей 44 копейки ( в том числе: 270 491 рубль 65 копеек – просроченный основной долг, 31 705 рублей 35 копеек – просроченные проценты, 2 579 рублей 44 копейки – неустойка).
Взыскать с Белоглазова О.Ю., .... года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) проценты за пользование кредитом в размере 29,9 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 270 491 рубль 65 копеек, начиная с .... до дня фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Белоглазова О.Ю., .... года рождения (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора ( на дату заключения договора ключевая ставка Банка России составила 16 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 302 197 рублей, начиная с .... и до дня фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Белоглазова О.Ю., .... года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (№) расходы по оплате отчета по оценке в размере 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30 119 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 60,4 кв.м., расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 4 369 384 рубля.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено .....
Судья Ерофеева Н.А.