ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 марта 2026 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Н.В. Усвят при ведении протокола помощником судьи Е.Г. Калашниковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») к Куприковой Анастасии Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АФК» обратилось с иском к Куприковой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 44 517,92 рублей, процентов в порядке ст. 809 Гражданского кодекса РФ за период с ДАТА по ДАТА в сумме 89 278,47 рублей, процентов в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ за период с ДАТА по ДАТА в размере 20 311,36 рублей, расходов по оплате государственной пошлины 5624,00 рублей, почтовых расходов 165,60 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ с даты вынесения решения и до момента его фактического исполнения.
Представитель истца ООО ПКО «АФК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Куприкова А.Ю. в судебное заседание не явилась, направленная корреспонденция возвращена без вручения по истечении срока хранения.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещен.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает возможным частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из представленных документов, Куприкова (Бесараб) А.Ю. ДАТА обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита НОМЕР на приобретение товара.
В рамках заявления заемщиком указано, что она ознакомлена и согласна с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» и просит открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту. Представить услугу в виде овердрафта на условиях: размер кредитного лимита 150 000 рублей; проценты и платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Присоединяется к Правилам и Тарифам и обязуется их соблюдать.
Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом оферты по открытию банковского счета, а действия по установлению кредитного лимита, являются акцептом оферты заемщика на установление кредитного лимита. Дано согласие на подключение услуги ОТПдирект СМС-Банк.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, процентная ставка по договору составляет 49 % годовых; плата за получение наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита 55 %; плата за смс-сервис 59,00 рублей.
Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п. 5.1.1). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер плат и процентов определяется Тарифами (5.1.3).
В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат, клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5).
В случае отсутствия на банковском счете денежных средств для погашения плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат и комиссий (п. 5.1.9).
Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2).
Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по ссудному и банковскому счету клиента (п. 5.2.4).
Ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию. Выписка, направляемая клиенту посредством смс-сообщений, может содержать часть указанной информации (п. 6.1).
Клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.10.1). В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов и плат в течение трех рабочих дней исполнить требование банка (п. 8.1.10.3).
Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5).
Заявление на получение кредита, сведения о полной стоимости кредита подписаны ответчиком.
Банком обязательства по договору выполнены, на имя ответчика открыт банковский счет НОМЕР осуществлялась выдача кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем с ДАТА между сторонами заключен договор о карте НОМЕР.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА ответчик совершала расходные операции с использованием карты; свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, с ДАТА сумма основного долга выставлена банком на просрочку.
ДАТА между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР, согласно которому цедент (АО «ОТП Банк») передает, а цессионарий (ООО «АФК») принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение НОМЕР к Договору), а также права, обеспечивающие выполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 5.1 настоящего договора. Согласно п. 1.5 Договора общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту, начисленную цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.
Согласно выписке из актуального реестра заемщиков (Приложение 2 к Договору уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА к ООО «АФК» перешли права требования в отношении должника ответчика в рамках договора о карте НОМЕР в размере: просроченного основного долга 31 076,33 рублей, просроченных процентов 12 388,52 рублей, комиссия 297 рублей; всего 43 761,85 рублей.
ДАТА наименование ООО «АФК» изменено на ООО ПКО «АФК».
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу положений ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Право банка на осуществление уступки прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, согласовано сторонами, в связи с чем требование предъявлено надлежащим истцом.
Согласно выписке из актуального реестра заемщиков (Приложение 2 к Договору уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА к ООО «АФК» перешли права требования в отношении ответчика в сумме 43 761,85 рублей.
В рамках приказного производства с ответчика произведено удержание денежных средств в сумме 0,93 руб.
Таким образом, размер задолженности по кредиту составляет 43 760,92 рублей.
Принимая во внимание представленные суду доказательства: заявление на получение кредита, тарифы банка, выписку по счету, расчет задолженности, а также отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает установленным, что ответчиком нарушались порядок и сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, истцом доказательств наличия задолженности по кредиту в большем размере – 44 517,92 рублей, не предоставлено, в связи с чем исковые требования в данной части судом удовлетворяются частично в сумме 43 760,92 руб..
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Принимая во внимание, что сумма основного долга в размере 31 076,33 рублей заемщиком не погашена, истец имеет право на начисление процентов по ставке 49 % годовых установленной в кредитном договоре. Расчет суммы процентов за период с ДАТА по ДАТА судом проверен, является арифметически верным, в связи с чем исковые требования в данной части судом удовлетворяются в полном объеме в сумме 89 278,47 руб..
Исходя из положений п. 1 ст. 811 ГК РФ, на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
Начисление процентов произведено истцом на сумму непогашенного основного долга в размере 31 076,33 рублей за период с ДАТА по ДАТА и составила 20 311,36 рублей.
Расчет суммы процентов судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут, в связи с чем требования истца в данной части судом удовлетворяются в полном объеме.
Исходя из буквального содержания исковых требований, ООО ПКО «АФК» заявлено требование о начислении процентов в порядке ст. 395 ГК РФ на суммы, присужденные при рассмотрении настоящего дела, с даты вынесения решения, до дня его фактического исполнения.
Согласно ч. 5 ст. 395 ГК РФ начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.
Однако, согласно разъяснению, данному в абз. 2 п. 33 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, начисляемых на сумму задолженности 43 760,92 руб., и сумму до начисленных процентов по ст. 809 ГК РФ в размере 89 278,47 рублей, всего 133 039,39 руб. начиная с даты вынесения решения и до дня фактического исполнения решения суда в указанной части.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворяются частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 5596 руб., почтовые расходы 164,17 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" удовлетворить частично.
Взыскать с Куприковой Анастасии Юрьевны (СНИЛС НОМЕР) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН НОМЕР, ОГРН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 43 760,92 рублей (основной долг – 31 076,33 рублей, проценты – 12 387,59 рублей, комиссии 297,00 рублей); взыскать проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в размере 89 278,47 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в размере 20 311,36 рублей; расходы по оплате государственной пошлины 5596 рублей, почтовые расходы 164,17 рублей.
Взыскать с Куприковой Анастасии Юрьевны (СНИЛС НОМЕР) в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН НОМЕР, ОГРН НОМЕР) проценты, начисляемые по ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности 133 039,39 руб. с учетом ее уменьшения за период с даты вынесения решения и по день фактического погашения задолженности.
Разъяснить ответчику право подать в АДРЕС заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено ДАТА.
Судья Н.В. Усвят