ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 февраля 2026 г. г.Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сергеевой И.В., при помощнике судьи Углицких А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Гусева Т.В. о взыскании суммы задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику, ссылаясь на то, что 24.12.2022 между Банком и Гусева Т.В. заключен кредитный договор №КК-651091787216 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия), и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия, оно же Согласие на кредит). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 656000 руб. на срок до 24.12.2052 с взиманием за пользование кредитом 19,9 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 16.07.2025 составил 783543 руб. 34 коп., в том числе: 616 144 руб. 25 коп. – основной долг, 162812 руб. 48 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 4586 руб. 61 коп. – задолженность по пени. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по указанному договору по состоянию на 13.02.2026 включительно в размере 769 302 руб. 48 коп. и расходы по оплате государственной пошлины.
Истец и ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом. Представитель истца заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (содержится в исковом заявлении).
Ответчик Гусева Т.В. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке путем направления повестки по месту жительства, откуда конверт возвратился в суд с отметкой «истек срок хранения».
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии с п.10.2 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 №464-п, почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. По истечении установленного срока хранения почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (если иное не предусмотрено договором с пользователем услугами почтовой связи - п.10.8 Порядка).
С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Ответчик, не явившись в почтовое отделение, тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается извещенной.
При указанных выше обстоятельствах, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. На основании п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами строятся на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что 03.11.2015 Гусева Т.В. обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением, в котором просила предоставить ей комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО).
24.12.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и Гусева Т.В. заключен кредитный договор путем подписания Гусева Т.В. анкеты-заявления о предоставлении расчетной карты, открытии банковского счета для совершения операций с использованием карты и о выдаче кредитных денежных средств в лимите 656000 руб. и Индивидуальных условий договора, а также открытия Банком счета и выдачей Банком кредита в виде лимита кредитования (лимита Овердрафта) к счету банковской карты в запрошенном ответчиком размере. На основании указанного заявления банк открыл ответчику счёт карты, осуществил кредитование в пределах определенного сторонами лимита, Гусева Т.В. была выдана карта, тем самым истец заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты.
Гусева Т.В. совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой она обязалась своевременно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа (п.6 Индивидуальных условий).
Своей подписью в заявлении и в Индивидуальных условиях Гусева Т.В. подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать следующие документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора: анкета заявление, Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
В соответствии с условиями указанных выше документов, Гусева Т.В. обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Индивидуальными условиями потребительского кредита. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании банком в безакцептном порядке. Клиент обязан ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, равного 3 % от суммы задолженности по Овердрафту плюс сумма процентов за пользование овердрафтом. Платежный период – 1 месяц, окончание расчетного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, установленной условиями договора. В случае если в установленный срок клиент не разместит на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как просрочка, которая является основанием для начисления неустойки.
С учётом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что договор кредитования с использованием кредитной карты заключен между Банком и Гусева Т.В. в надлежащей форме. Существенные условия договора содержатся в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), индивидуальных условиях потребительского кредита.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов гражданского дела следует, что банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование счета в пределах установленного лимита. Согласно представленным истцом выписке из лицевого счета, расчету суммы задолженности, со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Правил по картам, банк направил Гусева Т.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором предложил полностью выплатить сумму по договору не позднее 16.07.2025
Требование Банка ответчик не исполнила.
Расчёт взыскиваемой суммы, представленный истцом, судом проверен и признан правильным, соответствующим информации, содержащейся в выписке по счету, контрасчет либо иные возражения относительно правильности имеющегося расчета не представлены.
По состоянию на 13.02.2026 задолженность ответчика по спорному договору составляет 769302 руб. 48 коп., из которых 616 144 руб. 25 коп. – основной долг, 148571 руб. 62 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 4586 руб. 61 коп. - пени по просроченному долгу. О взыскании названной суммы задолженности просил истец, согласно уточненному исковому заявлению, и эта просьбы является обоснованной с учетом установленных по делу фактических обстоятельств.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Исходя из суммы задолженности по основному долгу и процентам, размера неустойки, длительности периода просрочки, учитывая невысокий ее размер, суд находит размер неустойки соразмерным степени нарушения обязательства и не находит оснований для дальнейшего ее снижения.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 20671 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Гусева Т.В. (ИНН: НОМЕР) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество, ИНН: 7702070139) задолженность по кредитному договору в размере 769302 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20671 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Сергеева
Решение в окончательной форме принято 05.03.2026