РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 апреля 2026 года город Туран
Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Ензак А.С., при секретаре Байкара А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Ш.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу И.В.В. В обоснование иска указало о том, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора истец выдал ответчику И.В.В. кредит в сумме 1 158 912,04 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых сроком на 48 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются объекты недвижимости, принадлежащие И.В.В. на праве собственности, - здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Заемщик И.В.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ заемщик И.В.В. умерла. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 692 491,91 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 583 357,82 руб., просроченные проценты 101 424,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 348,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 75,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 160,97 руб., неустойка на просроченные проценты 2 124,87 руб.. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и И.В.В. взыскать за счет наследственного имущества И.В.В. в пользу истца сумму задолженности в размере 692 491,91 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 38 849,84 руб., обратить взыскание на предмет залога - здание общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, залоговая стоимость 2 139 000 рублей, находящееся по адресу: <адрес> также обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по этому же адресу, залоговая стоимость 494 000 рублей, установить начальную продажную цену в размере 2 633 000 рублей путем реализации с публичных торгов.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком привлечена К.Ш.И..
Представители истца ПАО «Совкомбанк» участия в судебном заседании не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик К.Ш.И. участия в судебном заседании не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. До начала судебного заседания от ответчика поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания в связи с тем, что она работает и не сможет приехать.
Согласно ч.1 ст.169 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий, возникновения технических неполадок при использовании технических средств ведения судебного заседания, в том числе систем видеоконференц-связи.
Из указанной нормы следует, что отложение судебного заседания по ходатайству лица, участвующего в деле, является правом суда, но не его обязанностью, и такие ходатайства суд разрешает с учетом их обоснованности и обстоятельств дела.
Суд признал причину неявки ответчика неуважительной. Установив, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил, судом отказано в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания. На основании изложенного, суд рассмотрел гражданское дело без участия ответчика К.Ш.И.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество «Совкомбанк страхование», нотариус Пий-Хемского (кожуунного) нотариального округа ФИО24 публичное акционерное общество «Сбербанк» участия в судебном заседании не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявляли.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
По правилам ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и И.В.В. заключен кредитный договор № на сумму 654 381 рубль 04 копейки, из которых 504 531 рубль перечисляются на банковский счет заемщика, а 149 850 рублей 04 копейки перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, с процентной ставкой по кредиту 28,90% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1, 2, 4 договора).
В соответствии с пунктом 7 договора платежи должны вноситься по 24 число каждого месяца включительно, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 23 141,53 руб., размер последнего платежа 23 141,31 руб..
Согласно пункту 12 кредитного договора целями использования кредита являются неотделимые улучшения объекта недвижимости и внесение платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
По условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом предмета ипотеки, о чем заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.11, 17, 18 договора).
В соответствии с договором залога №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и И.В.В. в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик И.В.В. передает ПАО «Совкомбанк» в залог принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество – здание общей площадью № кв.м., с кадастровым номером №, (недвижимое имущество 1), и земельный участок с кадастровым номером № (недвижимое имущество 2), находящиеся по адресу: <адрес> (п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.5 договора).
Согласно пункт 1.6 договора залога залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 633 000 рублей, из которых залоговая стоимость недвижимого имущества 1 – 2 139 000 рублей, залоговая стоимость недвижимого имущества 2 – 494 000 рублей.
Пунктами 1.7.5, 2.3.2 договора залога предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срок исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.4.1). В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п.5.4.3). Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в случае нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца, в случае если просроченная сумма составляет более 5% от стоимости объекта недвижимости (п.5.4.4).
С общими и индивидуальными условиями кредитования заемщик И.В.В.. ознакомлена, выразила согласие на заключение договора на изложенных условиях, что подтверждается подписью ответчика И.В.В.
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил денежные средства в сумме 654 381,04 руб. на счет № заемщика И.В.В. что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик И.В.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным Органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в г.Кызыле и Кызылском районе ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Таким образом, смерть заемщика в силу ст.418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
Согласно предоставленному расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 692 491,91 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 583 357,82 руб., просроченные проценты 101 424,22 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 348,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 75,09 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 160,97 руб., неустойка на просроченные проценты 2 124,87 руб..
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил наследникам И.В.В. уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору в размере 63 275,13 руб., в том числе, просроченный основной долг 21 500,63 рублей, просроченные проценты 41 672,38 руб., пени и комиссии 102,14 руб., сумма необходимая для полного погашения обязательств составляет 630 470,75 руб., которую предлагалось досрочно возвратить в течение 30 дней с момента отправления претензии.
Требование наследниками не исполнено.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
По смыслу п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Из приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом истребовано наследственное дело к имуществу умершей И.В.В.
ДД.ММ.ГГГГ с заявлением к нотариусу обратилась дочь И.В.В. – К.Ш.И.. Наследственное имущество Иргит В.В. состоит:
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;
- здания (жилой дом) общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;
- здания (жилой дом) площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.
Кроме того, на дату смерти И.В.В. ДД.ММ.ГГГГ на её счетах имелись денежные средства: в ПАО «Сбербанк» - 9 601,16 руб., в ПАО «Совкомбанк» - 370,58 рублей, АО «Россельхозбанк» - 37,02 руб..
Из дополнительно предоставленных сведений нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что К.Ш.И. является единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства к имуществу И.В.В. ДД.ММ.ГГГГ за реестром № выдано свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> за реестром № выдано свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом с кадастровым номером № по адресу: <адрес>
Из ответа и.о. заместителя председателя администрации по социальной политике сельского поселения сумона Ээрбек МР «Кызылский кожуун» ФИО39 следует, что в настоящее время по адресу: <адрес> проживают с 2023 года К.Ш.И., ФИО41, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО42, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО43, ДД.ММ.ГГГГ г.р..
В судебном заседании ответчик К.Ш.И. подтвердила данное обстоятельство, пояснив, что она действительно проживает в указанном доме со своими малолетними детьми.
В силу разъяснений, содержащихся в пунктах 34, 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).
Согласно справке ООО «Оценка-Консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость наследственного имущества умершего заемщика И.В.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, - 550 000 рублей;
- здания (жилой дом) общей площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> - 650 000 рублей;
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, - 600 000 рублей;
- здания (жилой дом) площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> -150 000 рублей;
- земельного участка площадью № с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> – 145 000 рублей;
- земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> – 180 000 рублей.
Произведенная оценка, в части её обоснованности ответчиком, не оспаривалась.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком К.Ш.И. принято наследственное имущество, принадлежащее ее умершей матери И.В.В. на общую сумму 2 285 008,76 руб..
Поскольку истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 692 491,91 руб., то размер задолженности заявлен в пределах перешедшего к ответчику К.Ш.И. наследственного имущества, то с неё подлежит взысканию сумма задолженности в размере 692 491,91 руб., как наследника имущества умершего заемщика.
Приведенный размер кредитной задолженности ответчиком не оспаривался, по нему каких-либо возражений не представлено, не представлено также доказательств того, что эта задолженность полностью или частично погашена.
Оснований для погашения задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения суд не усмотрел. Согласно представленным истцом документам, при оформлении кредитного договора заемщик И.В.В. присоединилась к программе добровольного страхования, согласно которой выгодоприобретателем является банк, в том числе случае наступления смерти заемщика в результате несчастного случая и болезни, наступившей в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.
По запросу суда истцом предоставлены сведения, из которого следуют, что после заключения кредитного договора и подписания заявления о включении в программу добровольного страхования, ДД.ММ.ГГГГ И.В.В. отказалась от участия в программе страхования и этот отказ был принят банком, о чем имеется заявление И.В.В. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» не обращалось в страховую компанию АО «Совкомбанк страхование» за выплатой страхового возмещения в связи со смертью И.В.В. поскольку на момент наступления события (смерти) договор страхования уже был прекращен, вопрос о признании смерти заемщика страховым случаем не рассматривался страховщиком ввиду отсутствия действующего договора страхования.
В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (подпункт 1 пункт 2 статьи 450 ГК РФ); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подпункт 2 пункт 2 статьи 450 ГК РФ).
Принимая во внимание, что ответчик К.Ш.И. существенно нарушила условия кредитного договора, учитывая, что на день вынесения решения суда, срок действия кредитного договора не истек, суд на основании подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении вышеуказанного договора.
При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.
В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п.1 ст.349 и п.1 ст.350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В силу положений п.п.1 и 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 12, 25, 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей» для возникновения залога недвижимой вещи в договоре об ипотеке также должна быть указана оценка (стоимость) предмета ипотеки (пункт 1 статьи 9 Закона об ипотеке).
Условие о стоимости предмета ипотеки считается согласованным, в том числе, если между сторонами достигнуто соглашение о порядке ее определения. Изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога (п.25).
Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ) (п.83).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика. При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске (п.84).
Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения дела значительно превышает сумму в 5% от размера стоимости заложенного имущества, ответчиком были допущены нарушения сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки у суда не имеется.
В пункте 1.6 договора залога сторонами согласована залоговая стоимость объектов недвижимости в сумме 2 633 000 рублей, из которых залоговая стоимость здания (жилого дома) составляет 2 139 000 рублей, а земельного участка – 494 000 рублей.
Ответчик с требованиями об изменении начальной продажной цены не обращался, в ходе рассмотрения дела судом возражений против установленной первоначальной цены реализации предмета залога не представил, о назначении судебной оценочной экспертизы ходатайство не заявлял.
При таких обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость указанных объектов в размере 2 633 000 рублей, и определяет способ реализации данных объектов – с публичных торгов.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 849,84 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Ш.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога в порядке наследования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и И.В.В. <данные изъяты>
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) с К.Ш.И. (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 692 491 рубль 91 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 849 рублей 84 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом площадью № кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью № кв.м. с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 633 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 7 мая 2026 года.
Председательствующий А.С. Ензак