РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
....
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в адрес гражданское дело по иску Красновой Н.М. к АО «Почта Банк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Краснова Н.М. обратилась в вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование требований, указав, что в новостном канале в мессенджере Телеграмм «адрес» она увидела объявление о наборе сотрудников в Wildberries, на которое она ответила. Для начала работы ей были направлены обучающие материалы, задания для выполнения, а также файл с приложением «Wildberries-клиент». Она установила приложение и начала выполнять задания. Позднее она обнаружила, что с ее кредитного счета по кредитному договору №, заключенному с АО «Почта Банк», были совершены операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц без ее ведома. По факту списания денежных средств с кредитного счета она обратилась в полицию. .... она была признана потерпевшей в рамках уголовного дела №. По состоянию на .... задолженность перед АО «Почта Банк» составила 63 432 рубля 87 копеек. С учетом уточнений, согласно ст. 39 ГПК РФ, просила признать отсутствующей задолженность перед АО «Почта Банк» по кредитному договору № от .... в размере 63 432 рубля 87 копеек, неустойки, штрафа, комиссий и иных штрафных санкций ( л.д. 4-6, 29-30, 69-70 т.1)
Определением от .... судом произведено универсальное правопреемство, замена стороны ответчика с АО «Почта Банк» на ВТБ Банк ПАО (л.д.59 т.2)
Протокольным определением Советского районного суда адрес от .... в качестве соответчика привлечено ООО «ПКО «АктивБизнесКонсалт» (л.д.58 т.2).
Истец Краснова Н.М. в судебном заседании заявленные требования, с учетом уточнений, поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела по существу, предоставил отзыв, в котором указал, что со стороны Банка все услуги оказаны надлежащим образом, перед операциями списания, истцу направлялись коды, которые она вводила самостоятельно ( л.д. 85-86 т.1).
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела по существу, представитель ФИО3 (действующая на основании доверенности) пояснила, что после объединения АО «Почта Банк» и Банка ВТБ ПАО в .... не все клиенты АО «Почта Банк» перешли на обслуживание в Банк ВТБ ПАО. Краснова Н.М. не является клиентом Банка ВТБ ПАО, кредитный договор истца в Банк ВТБ ПАО на обслуживание не переходил. Соответственно, Банк ВТБ ПАО не является надлежащим ответчиком по делу ( л.д. 52-54,100 т.2).
Представитель ответчика ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве указал, что истцом не представлено доказательств, что списание денежных средств произошло без её ведома ( л.д.82-83т.2
Третьи лица несовершеннолетний ФИО6, его законные представители Глухова (Роот) А.В., Роот М.К., в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.
Третьи лица Вшивцев Д.М., Синицын А.Ю. в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежащим образом.
Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В статье 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от .... № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Следовательно, при разрешении спора относительно сделки, заключенной посредством электронной подписи, судам следует проверять способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон, а также осведомленность лица, заключающего сделку, относительно существа сделки и ее содержания.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимых для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Подпунктом 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
Согласно ч. I ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должны образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Кредитный договор заключен между Клиентом и Банком в форме договора присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ, в силу которой договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Кредитный договор включает в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия потребительского кредита (далее - Согласие), Условия предоставления потребительскою кредита (Общие условия договора потребительского кредита) (далее - Условия) и Тарифы.
Такая правовая конструкция кредитного договора обусловлена требованием ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу которой договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора, за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Банком в месте оказания Клиенту услуг во исполнение требований ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размещена обязательная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительскою кредита (займа).
Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны включать в себя условия, предусмотренные пунктами 1-16 части 9 ст. 5 Федерального закона №-Ф3.
Индивидуальные условия договора, указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от .... №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявления о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Все существенные условия заключенного Договора, в том числе сумма кредитного лимита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с Клиентом в Индивидуальных условиях потребительского кредита, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, выполненная с использованием простой электронной подписи (далее-ПЭП).
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицам или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определишь лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правшами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном н. 3 ст. 438 ГК РФ.
П. 4.2 Положения Банка России от .... №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Из материалов дела следует, что .... Краснова Н.М. обратилась с заявлением в АО «Почта Банк» о заключении кредитного договора по программе «Кредитная карта» по тарифу «вездеход».
.... между АО «Почта Банк» и Красновой Н.М. был заключен кредитный договор по программе «Кредитная карта» №. Договор заключен в личном присутствии Красновой Н.М., по адресу :адрес. Согласно условиям договора ответчик предоставил истцу кредитный лимит в размере 100000 рублей. Денежные средства в виде кредитного лимита предоставлены на имя Красновой Н.М. и переведены на счет №. Срок действия договора 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по кредиту. Процентная ставка по кредиту на совершение операций оплата товаров, услуг, переводов и платежей, получения денежных средств, прочих операций 29% годовых. Платежи по кредиту осуществляются ежемесячно до .... каждого месяца, начиная с ..... Порядок операций платежей 3% от задолженности по основному долгу на расчетную дату плюс комиссия и проценты. Договор подписан Красновой Н.М. с использованием простой электронной подписи №. В договоре указаны номера телефонов +№
Согласно выписке по счету от ...., Краснова Н.М. с момента получения кредита с .... по .... пользовалась кредитной картой, производила переводы, оплату товаров, погашение кредитной задолженности ( л.д.93-106 т.1)
В соответствии с Условиями Предоставления Дистанционного Банковского Облуживания (далее - Условия ДБО) Банк осуществляет информирование Клиента о совершении каждой операции посредством отражения информации в выписке, в ПБО (истории операций).
Согласно выписке, предоставленной Банком, .... Краснова Н.М. осуществила денежные переводы по средствам системы СБП с кредитной карты ( л.д.108-110 т.1).
Принадлежность абонентского номера№ Красновой Н.М. и нахождения его на указанную дату в пользовании истца в процессе судебного разбирательства не оспаривалась ( л.д.82 т.1).
.... Банк на номер телефона истца № направил смс-сообщения с кодами, для входа в личный кабинет «Почта Банк Онлайн», который был введен для доступа к личному кабинету ПБО.
.... совершены операции «Перевод по номеру телефона через СБП Переводы» на общую суммы 52 400 рублей, общая сумма комиссий составила 4 037 рублей 60 копеек.
Согласно информации программ Банка, денежные средства переведены: на счет в Банк ВТБ ПАО, получатель: Красновой Н.М., номер телефона получателя: № на сумму 2400 рублей с комиссией 607 рублей 60 копеек; на счета в АО «Альфа-Банк», получатели: Вшивцев Д.М. на сумму 25000 рублей, комиссия 1715 рублей, ФИО6 на сумму 25 000 рублей, комиссия 1715 рублей, номера телефонов получателей: № ( л.д.146, 202-203 т.1,.
Перевод на сумму 2400 рублей с комиссией 607 рублей 60 копеек в Банк ВТБ ПАО, получатель: Красновой Н.М., номер телефона получателя: +№, последней не оспаривалось.
Согласно сведениям о заключении договора оказания услуг от .... оператора связи ООО Т2, абонентский номер № принадлежит Синицыну А.Ю. ( л.д.213 т.1)
Указанные лица были привлечены судом к участию в деле в качестве третьих лиц, однако, участия в деле не принимали, своей позиции по заявленным исковым требованиям не указали.
Краснова Н.М. отрицая наличие у нее задолженности по кредитной карте, суду пояснила, что в мессенджере Телеграмм увидела объявление о наборе сотрудников для работы на маркетплейсе, переговорила с девушкой по телефону, последняя дала ей ссылку на сайте. После ей были направлены обучающие материалы, задания для выполнения, а также файл с приложением «Wildberries». Она установила приложение и начала выполнять задания. Позднее она обнаружила, что с ее кредитного счета по кредитному договору №, заключенному с АО «Почта Банк», были совершены операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц.
.... истец по факту списания денежных средств обратилась с заявлением о преступлении в ОП № УМВД России по адрес. Постановлением следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по адрес от .... возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ. Постановлением следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по адрес от .... Краснова Н.М. признана потерпевшей по уголовному делу ( л.д. 37-50 т.1).
.... уголовное дело было приостановлено по п.1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ ( л.д. 61 т.1)
В соответствии с Условиями ДБО, Клиент несет ответственность за все операции в ПБО. совершенные третьими лицами, до момента оповещения Банка в устной или письменной форме о блокировке доступа в ПБО. Использование собственноручной подписи, либо ПИН, либо реквизитов Банковской карты при проведении операций, либо успешная авторизация доступа Клиента к 11БО является для Банка подтверждением факта проведения операции Клиентом. Под успешной авторизацией доступа понимается подтверждение полномочий Клиента на использование ПБО путем ввода верных авторизационных данных (логина и пароля при входе в ПБО).
При заключении кредитного договора истец указала свой номер телефона, на который приходит код подтверждения. Банк производит, таким образом, аутентификацию клиента. Разрешая спор, суд учитывает, что истец своей простой электронной подписью в согласии заемщика подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитного договора, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.
На момент осуществления банковских операций у ответчика отсутствовали основания для приостановки операций, т.к. они не отвечали признакам подозрительности.
Таким образом, истец воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по своему усмотрению, осуществив денежные переводы на счета иных лиц в АО «Альфа-Банк» на имя Вшивцева Д.М., ФИО6, в том числе и на открытый на её имя счет в Банк ВТБ ПАО ( л.д.53-59 т.1)
Из материалов дела также усматривается, что соответствующие разъяснения направлялись истцу и одновременно с СМС-кодами, что следует из представленной в материалы дела выгрузки СМС-сообщений (л.д. 207-210 т. 1).
В данной связи действия Банка по перечислению на указанные ею счета денежных средств по кредитному договору являются правомерными.
Дальнейшее списание денежных средств также производилось с использованием персональных средств доступа при подтверждении паролями, направленными на мобильный телефон истца и являющимися распоряжением клиента на проведение операций по счету.
Доказательств наличия у банка причин, позволяющих усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его правах на заключение кредитного договора, распоряжение денежными средствами по своему усмотрению, истец суду не представила.
При таких обстоятельствах доводы истца об отсутствии у нее реального волеизъявления на переводы денежных средств третьим лицам, непричастность ее лично к действиям, осуществленным без ее ведома третьими лицами и признания отсутствующей задолженности по кредитному договору не являются.
Доказательств иного, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.
Факт обращения в правоохранительные органы и признание истца потерпевшей по уголовному делу не свидетельствует о наличии безусловных оснований для признания кредитного договора недействительным по основаниям, предусмотренным статьями 178, 179 Гражданского кодекса РФ.
В силу п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от .... № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - «Закон № 161-ФЗ») оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от .... №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от .... № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и договорами с учетом требований указанного Положения.
В силу п. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств.
Согласно п. 10 указанной статьи в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств.
В соответствии с п. 11 указанной статьи при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.
Согласно п. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.
Согласно п. 1.27 Положения Банка России от .... №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.
.... между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «АБК» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому ООО ПКО «АБК» были уступлены права (требования) к заемщику Красновой Н.М. по кредитному договору № от .....
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, ООО ПКО «АБК» является правопреемником АО «Почта Банк» в установленном договором правоотношении.
Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделка под влиянием обмана, совершенная как стороной такой сделки, так и третьим лицом, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ). Обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ). Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
В связи с вышеизложенными обстоятельствами, Краснова Н.М. самостоятельно распорядилась денежными средствами по кредитному договору.
Действия Банка как профессионального участника кредитных правоотношений в данном случае отвечают требованиям разумности, осмотрительности и добросовестности.
Более того, Банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между Банком и Клиентом.
Доказательств того, что Банк знал или должен был знать о введении истца в заблуждение относительно осуществления переводов на счета третьих лиц, действовал недобросовестно, в материалы дела не представлены, поэтому основания для удовлетворения требования о признании сделки недействительной по правилам пункта 2 статьи 179 ГК РФ отсутствуют.
На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Красновой Н.М. к ВТБ Банк (ПАО), ООО ПКО «АктивБизнесКонсалт» о признании отсутствующей задолженности по кредитному договору № от .... в размере 63432 рубля 87 копеек, неустойки, штрафа, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Н.А. Ерофеева
Мотивированное решение составлено .....