ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
.... адрес
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Корона» к Мукашеву Н.М. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Корона» обратилось в суд с иском Мукашеву Н.М. о взыскании задолженности. В обоснование требований истец указал, что между ООО МКК «Корона» и Мукашевым Н.М. был заключен договор потребительского микрозайма № от .... По условиям Договора микрозайма Кредитор предоставил Заемщику микрозаем на сумму 30 000 рублей сроком на 63 дня, процентная ставка - 365% годовых (1% в день). Денежные средства в размере 30 000 рублей были получены Заемщиком .... на банковскую карту №, эмитентом которой является ПАО «Сбербанк». Кредитор для взаимодействия с Заемщиком использует мобильное приложение Кредитора. С помощью мобильного приложения Заемщик заполняет в электронном виде заявление на предоставление микрозайма и подписывает его аналогом собственноручной подписи Заемщика. В случае положительного решения Кредитор размещает в мобильном приложении в электронном виде Индивидуальные условия Договора микрозайма, которые Заемщик также подписывает АСП, в том числе подтверждая акцепт Общих условий Договора микрозайма. Условия и порядок использования АСП отражены в Соглашении об организации защищенного документооборота, утвержденном Кредитором. Возможность применения АСП при подписании заявления на предоставление микрозайма и Индивидуальных условий Договора микрозайма отражена в соответствующих статьях (п. 2 ст. 434, п.З ст. 438, п. 2 ст. 160) Гражданского Кодекса Российской Федерации и ч. 14 ст.7 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». После подписания Заемщиком Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик может получить сумму займа на банковскую карту в специализированном мобильном приложении кредитной организации - РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России №-К от .... Заемщик заходит в мобильное приложение РНКО и для получения суммы займа вводит номер банковской карты, эмитентом которой может выступать любой банк Российской Федерации. После чего РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статусе эквайрера с учетом основных положений Положения Банка России от .... №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Факт выдачи Заемщику .... суммы 30 000 рублей на банковскую карту №, эмитентом которой является ПАО «Сбербанк», подтверждается справкой РНКО. Вместе с тем несмотря на то, что Договор микрозайма заключен и Заемщик получил денежные средства, предоставленные ему Кредитором, Заемщик не выполняет принятые на себя обязательства и имеет задолженность перед Кредитором. Исходя из п. 2 Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты, предусмотренными условиями Договора микрозайма, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. По состоянию на .... Заемщик не возвратил сумму займа и начисленные проценты, задолженность составляет: сумма основного долга- 30 000 рублей; проценты по Договору микрозайма, согласно законодательству, составляют: 30 000 (сумма предоставленного займа) * 1 (процент в день) * 213 (количество дней пользования) = 75 000 рублей. Однако, согласно п. 24 Федерального закона от .... №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).То есть не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита на дату достижения кратности за период от .... по .... (150 дней) = 30 000*1,3=45 000 р. Итого общая сумма задолженности по Договору микрозайма № за период от .... по .... с учетом оплат составляет: 30 000 (основной долг) + 45 000 (проценты, ограниченные 1,3 кратным размером) + 0 неустойка)= 75 000 рублей.
Просили взыскать с Мукашева Н.М. в пользу ООО МКК «Корона» задолженность по договору потребительского микрозайма № от .... в размере 75 000 руб.: 30 000 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 45 000 руб. - сумма задолженности по процентам, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ООО МКК «Корона» в судебном заседании участие не принимал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик Мукашев Н.М. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин уважительности неявки в судебное заседание не указал, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.
Руководствуясь с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, учитывая согласие представителя истца, считает возможным рассматривать настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из смысла п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности предусмотрены Федеральным законом от .... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На основании ст. 2 указанного закона, микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.
Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что .... между ООО МКК «Корона» (кредитор) и Мукашевым Н.М. (заемщик) заключен договор микрозайма, по условиям которого кредитор предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., срок действия договора займа: 63 дня. Процентная ставка за пользование микрозаймом составляет 365,000% годовых. В случае полного возврата суммы полученного микрозайма в период со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, по 7 день пользования микрозаймом (включительно), процентная ставка за пользование микрозаймом составляет 0% годовых (проценты на сумму микрозайма не начисляются).
Согласно п. 1 Индивидуальных условий, после возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор по настоящему Договору потребительского микрозайма вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы основного долга.
Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору потребительского микрозайма, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору микрозайма, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору микрозайма, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по Договору микрозайма, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного микрозайма (п.2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условия договора количество платежей - 1 (один) платеж. Размер платежа - 48 900 рублей, в том числе: сумма микрозайма (основного долга) в размере 30000,00 рублей; сумма процентов за пользование микрозаймом в размере 18900,00 рублей. Срок оплаты установлен в п. 2 Индивидуальных условий. Условия переноса даты платежа (даты возврата микрозайма) в случае, если такая дата приходится на выходной или нерабочий праздничный день, установлены п. 6.4 Общих условий договора потребительского микрозайма («Общие условия»). Заемщик вправе вернуть Кредитору полную сумму микрозайма досрочно в любой день после его получения, полностью уплатив проценты за пользование микрозаймом, начисленные до дня фактического возврата заемщиком микрозайма (включительно). В случае возврата Заемщиком Кредитору полной суммы микрозайма в период со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, по 7 (седьмой) день пользования микрозаймом (включительно), проценты за пользование микрозаймом не начисляются.
Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что кредитор не применяет неустойку (штрафы, пени) и иные виды ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма заемщиком.
Подписывая Индивидуальные условия договора микрозайма, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, размещенными на сайте кредитора и в личном кабинете, понимает их и соглашается с ними, а также заявляет о присоединении в целом в действующей на момент подписания Индивидуальных условий договора редакции Общих условий кредитора.
Заемщик выбрал способ получения суммы займа: перечисление суммы займа на банковскую карту № в ПАО «Сбербанк».
Денежные средства в размере 30 000 руб. перечислены .... на указанную банковскую карту Мукашеву Н.М., что подтверждается платежом (л.д. 16).
Доказательств обратному суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитор исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив сумму займа.
Вместе с тем, заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил, доказательств обратного ответчиком не представлено.
В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от .... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно ч. 2.1 ст. 3 названного закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от .... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Установленная заключенным с Мукашевым Н.М. договором микрозайма от .... полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа – 365,000% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору микрозайма по состоянию на .... составляет 75000 руб., из которых 30000 руб. основной долг, 45000 руб. проценты за пользование займом за период с .... по .....
Учитывая, что денежные средства по договору займа кредитору не возвращены, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма в размере 75 000 руб.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 223-237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО МКК «Корона» удовлетворить.
Взыскать с Мукашева Н.М., .... года рождения (№), в пользу ООО МКК «Корона» (№) задолженность по договору потребительского микрозайма № от .... в сумме 75 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение изготовлено .....
Судья Н.А. Ерофеева