ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
5 марта 2026 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Полянской Т.Г., при помощнике судьи Масниковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 6 123 469,16 руб., в том числе остаток ссудной задолженности – 5 886 717,25 руб., задолженность по плановым процентам – 215 469,56 руб., задолженность по пени – 12 013,06 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 9 269,29 руб.; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС установить начальную продажную стоимость объектов в размере 5 287 200 руб., взыскать с ответчика судебные расходы.
В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА Банк выдал ФИО1 кредит в размере 6 000 000 руб., сроком на 362 месяца с уплатой процентов. Кредит выдавался для приобретения жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС С августа 2025 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся. ДАТА ответчику было предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанное требование ответчиком не исполнено. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДАТА составляет 6 609 000 руб., начальная продажная цена квартиры – 5 287 200 руб. (80%).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о рассмотрении дела, однако судебные извещение им не получены.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Судом установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 6 000 000 руб., для приобретения жилья, сроком на 362 месяца, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере 41 134,26 руб. со 2 по 5 число каждого месяца.
Пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора, с учетом дополнительного соглашения НОМЕР от ДАТА, процентная ставка предусмотрена в 7,3% годовых на дату заключения договора, базовая процентная ставка по кредиту на инвестиционный период продолжительностью 36 процентных периодов - 8,30% годовых, на титульный период по истечению 12 месяцев с даты заключения кредитного договора- 8,30% годовых.
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставляется залог (ипотека) предмета ипотеки.
Исходя из п. 12 индивидуальных условий кредитного договора следует, что целью использования заемщиком кредита является приобретение земельного участка по адресу: АДРЕС на основании договора купли-продажи от ДАТА, и на строительство жилого дома, общей площадью 127,50 кв.м.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусматривается следующая ответственность: за просрочку уплаты основного долга размер неустойки – 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; размер неустойки за просрочку уплаты процентов - 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора).
Банком были выполнены обязательства по предоставлению кредита, ответчик не оспаривает получение денежных средств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из расчетов задолженности по кредитному договору ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. С августа 2025 года платежи не вносятся.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктами 8.4.1., 8.4.1.9. Общих условий (правила) предоставления и погашения ипотечного кредита предусмотрено право кредитора требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и рассчитанной неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.
ДАТА истец направил ФИО1 требование от ДАТА о досрочном возврате кредита в полном объеме в срок не позднее ДАТА, общая сумма задолженности на ДАТА составляла 6 066 825,54 руб. Обязательства до настоящего момента ответчиком не исполнены.
Из расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на ДАТА остаток ссудной задолженности составляет 5 886 717,25 руб., задолженность по плановым процентам – 215 469,56 руб., задолженность по пени – 12 013,06 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 9 269,29 руб.
Факт неисполнения условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком не оспариваются.
Соответственно, требования банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА являются правомерными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 3 ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ) общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила
Согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил в залог недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора.
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДАТА жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве собственности ФИО1 Право собственности на жилой дом было зарегистрировано ДАТА, одновременно зарегистрирована ипотека. Обременение земельного участка в виде ипотеки зарегистрировано ДАТА.
Согласно п. 2 ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное
Статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Аналогичные положения отражены в ст. 348 ГК РФ.
Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ устанавливает, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с отчетом ЗАО «Бизнес-эксперт» НОМЕР от ДАТА рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: АДРЕС, на дату проведения экспертизы составляет 6 609 000 руб., из них жилой дом- 4 610 000 руб., земельный участок- 1 999 000 руб.
Начальная продажная стоимость объектов составит 5 287 200 руб. (6 609 000 * 80%).
Период просрочки исполнения ответчиком кредитного обязательства составляет более трех месяцев, общий размер задолженности по кредиту и процентам составляет 6 102 186,81 руб., т.е. более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок по адресу: АДРЕС, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости спорного имущества - 5 287 200 руб., определением способа путем реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов.
Банк направил ответчику требование от ДАТА о досрочном истребовании задолженности, в котором содержалось намерение банка расторгнуть кредитный договор.
При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска по требованиям имущественного характера в размере 91 836 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН7702070139) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 6 123 469 руб. 16 коп., в том числе остаток ссудной задолженности – 5 886 717 руб. 25 коп., задолженность по плановым процентам – 215 469 руб. 56 коп., задолженность по пени – 12 013 руб. 06 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 9 269 руб. 29 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 91 836 руб., а всего взыскать 6 215 305 руб. 16 коп.
В счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты> и земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> по адресу: АДРЕС, определив способ реализации объектов путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 287 200 руб.
Расторгнуть, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, кредитный договор НОМЕР от ДАТА.
Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Г. Полянская
Мотивированное заочное решение составлено 13 марта 2026 года