ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
....
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре судебного заседания Бохан Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Банк ВТБ ПАО к Сенченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ ПАО обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование требований указал, что .... Банк ВТБ ПАО и Сенченко А.А. заключили кредитный договор №, согласно которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 747 700 рублей на срок 302 месяца для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес. Процентная ставка по кредиту составила 16,7 процента годовых Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес. Истец во исполнение обязательств по кредитному договору перечислил денежные средства в размере 3 747 700 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами по своему усмотрению. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 3 025 343 рубля 10 копеек; расходы по уплате государственной пошлины; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности Сенченко А.А., расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 2 864 000 рублей, расторгнуть кредитный договор № от .....
Представитель истца Банк ВТБ ПАО в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений против вынесения заочного решения по делу не представил.
Ответчик Сенченко А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным, рассматривать дело в порядке заочного производства
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 4 ст. 421 ГПК РФ Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действующей по состоянию на дату заключения договора, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, содержащихся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от ...., положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Судом установлено и следует из материалов дела, что .... между Банком ВТБ (ПАО) и Сенченко А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства 3 747 700 рублей на срок 302 месяца, с даты предоставления кредита. Кредит предоставлен для целевого использования, приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью 45 кв. м., кадастровый №. Процентная ставка по кредиту 16,70 процентов годовых.
Ответчик обязался возвратить предоставленную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 7.2 кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться путем внесения аннуитетных ежемесячных платежей в течение платежного периода в размере 302 ежемесячных платежа.
По условиям договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в течение платежного периода, определенного графиком платежей. Размер ежемесячного платежа 52 994 рубля 08 копеек.
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 13 кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,6 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Заемщиком за счет предоставленных ему банком кредитных средств было приобретено жилое помещение по адресу: адрес, что подтверждается представленным в материалы дела договором купли-продажи недвижимого имущества от ...., а также выпиской из ЕГРН.
Из представленной выписки по лицевому счету за период с .... по .... усматривается, что в нарушение требований кредитного договора заемщик обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по счету по указанному договору.
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на .... составляет 3 025 343 рубля 10 копеек, из которой: 2 789 571 рубль 90 копеек – сумма основного долга, 221 914 рублей 78 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 2 587 рублей 95 копеек – сумма пени за просроченный основной долг, 11 268 рублей 47 копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов.
Суд, проверив расчет задолженности, не находит оснований не согласиться с ним, так как он произведен в соответствии с условиями договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также признаваемых истцом дат и размеров фактически вносившихся ответчиком платежей, доказательств неполноты учета которых суду ответчиком, обязанного в силу ст. 56 ГПК РФ доказать данное обстоятельство, не представлено.
На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно толкованию, приведенному в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Из расчета задолженности следует, что в период пользования кредитом Сенченко А.А. надлежащим образом не исполняла обязанности, предусмотренные в кредитном договоре, чем нарушил условия кредитного договора.
Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушив срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 3 025 343 рубля 10 копеек в том числе: 2 789 571 рубль 90 копеек – сумма основного долга, 221 914 рублей 78 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 2 587 рублей 95 копеек – сумма пени за просроченный основной долг, 11 268 рублей 47 копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог возникает в силу договора, который заключается в письменной форме (ст. 339 ГК РФ).
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В силу п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Статьей 349 ГК РФ определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
При предъявлении требований к ответчику истец просил обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: - квартира, общая площадь: 45 кв.м., расположенная по адресу: адрес, определив способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2 864 000 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 56 указанного федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Поскольку свои обязанности по заключенному кредитному договору ответчик исполнил ненадлежащим образом, суд полагает требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру по адресу: адрес, кадастровый №, путем его реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 процентов стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры №, проведенной ООО «Ассоциация АЛКО», в размере 3 590 000 рублей.
При этом необходимо учитывать, что реализация предмета залога возможна только путем продажи с публичных торгов.
Основания, предусмотренные статьей 54.1 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в настоящем случае не установлены.
Доказательств, что залоговая стоимость имущества значительно ниже его рыночной стоимости документально не подтверждены, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено, ходатайств о проведении экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества от ответчика не поступало.
На основании ч.ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
Судом установлено, что заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, фактически внес только один платеж из тридцати шести, в связи с чем, договор подлежит расторжению
По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 65 177 рублей, что подтверждается платежным поручением № от .....
Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 177 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный .... между Банком ВТБ ПАО и Сенченко А.А..
Взыскать с Сенченко А.А., .... года рождения, (паспорт серии №) в пользу Банк ВТБ ПАО №) задолженность по кредитному договору № от .... в размере 3 025 343 рубля 10 копеек, в том числе: 2 789 571 рубль 90 копеек – сумма основного долга, 221 914 рублей 78 копеек – сумма задолженности по оплате просроченных процентов, 2 587 рублей 95 копеек – сумма пени за просроченный основной долг, 11 268 рублей 47 копеек - пени за нарушение сроков уплаты процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 177 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от .... – квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 45 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации - путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 864 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ерофеева Н.А.
Мотивированное заочное решение составлено .....