РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 марта 2026 года город Стрежевой Томской области
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего – судьи Пасевина А.Д., при секретаре Петровой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом Томской области гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмодель» к Башлаевой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов, установил:
общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмодель» (далее – ООО МКК «Финмодель») обратилась в суд с иском к Башлаевой (Репьевой) А.А., в котором просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 040 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 40 000 руб., задолженность по уплате процентов в размере 51 040 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КпиталЪ-НТ» и Репьевой А.А. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 40 000 руб., сроком под 292% годовых. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети Интернет. Ответчиком взятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 91 040 руб., в том числе: по оплате основного дола – 40 000 руб., по уплате процентов - 51 040 руб.
Представитель истца ООО МКК «Финмодель», ответчик Башлаева (Репьева) А.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в свое отсутствие.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
В письменном отзыве на исковое заявление ответчик Башлаева (Репьева) А.А. просила исковые требования удовлетворить частично в сумме 71891,20 руб., в обоснование указав, что договор займа был заключен на 98 дней, процентная ставка установлена 292% годовых или 0,08% в день, что составляет 70560 руб., с учетом частичного погашения задолженности в сумме 800 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составил 64 дня, за данный период проценты подлежит начислению по средневзвешенной банковской ставке 19,8% годовых или 0,052% в день, за данный период проценты составили 1331,20 руб. Указала, что истец своевременно не обратился в суд, что увеличило размер начисленных процентов.
Изучив представленные материалы суд, приходит к следующим выводам.
На основании пункта 2 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Исходя из норм статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.
В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Башлаевой (Репьевой) А.А. был заключен договор потребительского займа № (л.д. <данные изъяты>).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Башлаевой (Репьевой) А.А. был предоставлен заем в размере 40 000 руб., срок возврата займа – 98 дней, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка – 292 % годовых.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Башлаевой (Репьевой) А.А. сайта займодавца https://belkacredit.ru
При этом от Башлаевой (Репьевой) А.А. посредством личного кабинета, зарегистрированного на указанном сайте, в адрес займодавца было подано заявление о предоставлении микрозайма, анкета-заявление на получение займа с указанием идентификационных (паспортных) данных заемщика, согласие на обработку персональных данных заемщика.
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие с положениями Общих условий договора займа, предоставляемого кредитором.
Свои обязательства по договору ООО МКК «КапиталЪ-НТ» исполнило полностью, перечислив 40 000 руб. на банковскую карту заемщика Башлаевой (Репьевой) А.А. №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалось ответчиком в судебном задании.
Согласно графику платежей заем подлежал возврату путем внесения периодических (ежемесячных) платежей в размере 8 543,54 руб., последний платеж должен быть осуществлен до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8543,50 руб.
Из представленных истцом доказательств следует, что принятые на себя обязательства по погашению задолженности Башлаева (Репьева) А.А. в полной мере не исполняла, совершив лишь один платеж в счет уплаты процентов в размере 800 рублей, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 91 040 руб., в том числе: 40 000 руб. - основной долг, 51 040 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>)
До настоящего времени обязательства по договору займа заемщиком не исполнены.
Согласно пункту 13 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласен на уступку займодавцем прав (требований) по договору потребительского займа любому третьему лицу.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно статье 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ» и ООО МКК «Финмодель» заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает на себя право требования по договорам потребительского займа, имеющие просроченную задолженность, что также подтверждается выпиской к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что договор уступки не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, у истца возникло право требования к указанных денежных сумм.
Расчет, представленный истцом, как по основному долгу, так и по процентам, судом проверен, соответствует положениям и условиям договора займа, не нарушает норм действующего законодательства.
Доводы ответчика о том, что договором займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что займ предоставляется на 98 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, истец заявил требования о взыскании задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за 162 дня, однако, договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, взыскание процентов в размере 292% годовых после прекращения договора займа неправомерно, суд находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном понимании условий договора.
Действительно, займ по договору предоставлялся на 98 дней, однако данное условие не свидетельствует о прекращении договора займа или его расторжении. В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов за пользование займом до даты возврата суммы займа.
Доводы ответчика о том, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был уплатить проценты за пользование займом исходя из средневзвешенной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам, в рублях, т.е. в размере 18,8%, таким образом, размер процентов за указанный период составит 1331,20 руб., суд находит несостоятельными, поскольку они противоречат условиям договора, заключенного сторонами, согласно которого заемщик обязался уплатить проценты на займ в размере 292% годовых, которые начисляются за пользованием потребительским займом со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно.
Условия договора займа недействительными не признавались и подлежат применению к спорным правоотношениям.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).
Согласно информации с официального сайта Банка России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения, определенное для микрофинансовых организаций на срок до 180 дней, применяемое в 4 квартале 2024 года, составляет 280,127% годовых, предельное значение- 292,000% годовых.
Таким образом, согласованный сторонами договора займа размер процентов за пользование суммой займа (292% годовых) не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, определенных для микрофинансовых организаций без обеспечения.
Общая сумма взысканных процентов не превышает ограничений, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ).
В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору займа истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Репьевой А.А. в пользу ООО МКК «Финмодель» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 040 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Стрежевского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от Репьевой А.А. возражений относительно исполнения судебного приказа.
Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем расчёт истца принимается судом.
Вопреки доводу ответчика, в своем расчете истец учел сумму платежа в размере 800 руб., которая зачислена в счет уплаты процентов.
Таким образом, исковые требования ООО МКК «Финмодель» к Башлаевой (Репьевой) А.А. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 040 руб. подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ООО МКК «Финмодель» уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4000 руб. (л.д. 4).
В связи с удовлетворением исковых требований в полном объёме, учитывая п. 1 ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмодель» к Башлаевой А.А. о взыскании задолженности по договору займа, взыскании судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Башлаевой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финмодель» (ИНН 9721231466) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 040 (девяносто одна тысяча сорок) рублей, в том числе: 40 000 (сорок тысяч) рублей - сумма основанного долга, 51 040 (пятьдесят одна тысяча сорок) рублей - задолженность по процентам, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины 4000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.Д. Пасевин
В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.