ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2026 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:
Судьи Хромовой А.А., при секретаре Ветровой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Якутину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском.
В обосновании заявленных исковых требований истец указывает, что 28.10.2023 между АО «ТБанк» и Елисеевым А.В. был заключен кредитный договор __ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 483 450 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 12 740 руб. (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита – 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом – 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., согласно условиям договора об ипотеке __ от 28.10.2023.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 483 450,00 руб. на текущий счет Ответчика __ (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Как указывает истец, ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 16.08.2025 в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.10.2025 составляет в общей сумме 538 759,04 руб., в том числе 481 591,62 руб. – сумма основной задолженности, 55 940,76 руб. – просроченные проценты, 1226, 66 руб. – неустойка.
Вышеуказанную задолженность истец просит взыскать с ответчика Якутина А.В.
Кроме того, истец просит производить с Якутина А.В. взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с 25.10.2025 в размере 30,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства; производить взыскание неустойки, начиная с 25.10.2025 в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства.
Также, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Ответчик предоставил Банку в залог (ипотеку) недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: ..., согласно условиям договора об ипотеке __ от 28.10.2023.
Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по договору надлежащим образом, истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, в связи с этим просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 731 414, 40 руб.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке __(__) от 01.11.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 414 268,00 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 414 268,00 руб. х 80% = 2 731 414,40 руб.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов на оценку в размере 35 775 руб., расходов по оплате гос. пошлины.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л.д.4).
В судебное заседание ответчик Якутин А.В. не явился, извещен, доказательства уважительности причин неявки суду не представил.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.
Поскольку представитель истца в судебное заседание не явился, суд в соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел спор по существу в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствие с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.
В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
Судом установлено, что 28.10.2023 между АО «ТБанк» и Елисеевым А.В. был заключен кредитный договор __ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 483 450 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 12 740 руб. (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита – 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом – 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., согласно условиям договора об ипотеке __ от 28.10.2023.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 483 450 руб. на текущий счет Ответчика __ (в соответствии с Заявлением – Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Как указывает истец, ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 16.08.2025 г. в адрес регистрации Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита (л.д. 15).
Требование не исполнено в добровольном порядке.
Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.10.2025 составляет в общей сумме 538 759,04 руб., в том числе 481 591,62 руб. – сумма основной задолженности, 55 940,76 руб. – просроченные проценты, 1226, 66 руб. – неустойка.
Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил указанную сумму задолженности, не предоставил доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа в установленные договором сроки и в полном объеме.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушение данной нормы права ответчиком не представлено суду достаточных и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по договору займа. Следовательно, судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены.
Судом данный расчет был проверен, признан верным в части основной суммы долга и процентов по договору, неустойки, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, математически верен.
На основании изложенного, с ответчика Якутина А.В. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору __ от 28.10.2023 в сумме 483 450 руб., 55 940,76 руб. – просроченные проценты, 1226, 66 руб. – неустойка
Оценивая степень соразмерности заявленной истцом пени (неустойки) в сумме 723, 41 руб. последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, недобросовестное поведение ответчика, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу, что заявленный к взысканию размер неустойки не завышен, является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Исходя из указанных норм права и акта из толкования, проценты за пользование займом являются платой. Такая плата подлежит определению (начислению) по установленной сторонами процентной ставке, до дня фактического возврата долга - заемных средств.
На основании изложенного суд полагает возможным производить с Якутина А.В. взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с 25.10.2025 в размере 30,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства; производить взыскание неустойки, начиная с 25.10.2025 в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства.
Рассмотрев требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Якутину А. В., находящуюся по адресу. ..., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 731 414, 40 руб., суд полагает необходимым указать следующее.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).
Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры, расположенной по адресу: ...
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законом или договором. Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных законом.
Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Учитывая период просрочки ответчика по исполнению обязательств, наличие требования о досрочном возврате кредита, направленного в адрес ответчика, суд считает требование о полном досрочном возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, и полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности Якутину А. В., находящуюся по адресу. ..., кадастровый номер: __
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке __(__) от 01.11.2025 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 414 268,00 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 414 268,00 руб. х 80% = 2 731 414,40 руб. (л.д.17-35).
Суд, при отсутствии каких-либо доказательств, опровергающих выводы указанного отчета, полагает возможным при определении начальной продажной стоимости квартиры принять за основу отчет ООО «Бюро Оценки Бизнеса».
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 2 731 414,40 руб.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий кредитного договора, в целях удовлетворения требований истца по кредитному договору для уплаты из стоимости заложенного имущества определённой судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: г... и определяет начальную продажную стоимость имущества, основываясь на отчете об оценке, в размере 2 731 414, 40 руб.
Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 21.01.2016 __ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), главой 10 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации (далее - КАС РФ), главой 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (например, решение суда первой инстанции, определение о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения, судебный акт суда апелляционной, кассационной, надзорной инстанции, которым завершено производство по делу на соответствующей стадии процесса).
К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).
Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
На основании изложенного с истца в пользу ответчика подлежат взысканию расходы по оплате независимой оценки ООО «Бюро Оценки Бизнеса» в размере 5000 рублей, данные обстоятельства подтверждаются отчетом об оценке __(__) от 01.11.2025, платежным поручением __ от 10.11.2025 (л.д.40).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 775 руб.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-244 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Якутина А. В. (xx.xx.xxxx, паспорт __) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН __) задолженность по кредитному договору __ от 28.10.2023 по состоянию на 24.10.2025 в сумме 481 591 рубль 62 копейки, задолженность по процентам – 55940 рублей 76 копеек, неустойку в размере 1226 рублей 66 копеек, расходы по оплате оценки в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 775 рублей, а всего – 579 534 рубля 04 копейки.
Производить взыскание процентов за пользование кредитом, начиная с 25.10.2025 в размере 30,5% процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства.
Производить взыскание неустойки, начиная с 25.10.2025 в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) от суммы долга за каждый день просрочки по дату фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 29,2 кв.м, находящуюся по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 731 414 рублей 40 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья «подпись» А.А. Хромова
Решение изготовлено в окончательной форме 12 мая 2026 года.
Подлинник решения находится в деле __ в Заельцовском районном суде города Новосибирска.