РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 июня 2026 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Николаенко Е.С., при секретаре Иванькович Д.Д., помощник судьи Микова А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Ватутиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «АльфаБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 20.08.2022 года между АО «АльфаБанк» и ФИО9 был заключен кредитный договор №**, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 110000 руб. под 28,99% годовых. Заемщик предоставленными денежными средствами воспользовался, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 114477,85 руб., в том числе, по основной долг 109532,09 руб., проценты 4924,15 руб., неустойка 21,61 руб. Банку стало известно, что **.**.**** года ФИО9 умер, однако на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.
На основании изложенного, просит взыскать задолженность по кредитному договору от 20.08.2022 года №** в размере 114477,85 руб., в том числе, основной долг 109532,09 руб., проценты 4924,15 руб., неустойка 21,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4434 руб.
Определением суда от 28.04.2026 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена Ватутина Л.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО Сбербанк.
Истец АО «АльфаБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца Кортунова О.Ю., действующая на основании доверенности от 21.04.2025 года сроком до 20.04.2028 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Ватутина Л.В., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Представитель ответчика Денде Д.Л., действующий на основании доверенности от 30.08.2025 года сроком на три года, представил в материалы дела приходные кассовые ордера от 22.04.2026 года, в соответствии с которыми задолженность по кредитному договору в размере 114477,85 руб. погашена Ватутиной Л.В. в полном объеме.
Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, суд, руководствуясь частью 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в пункте 2 статьи 1 и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании пунктов 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.08.2022 года между АО «АльфаБанк» и ФИО9 заключен кредитный договор №**, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, состоящий из индивидуальных условий договора и общих условий договора потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 35000 руб. со ставкой на проведение операций оплаты товаров, услуг, а также снятия наличных 28,99% годовых. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов. За нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов предусмотрена неустойка по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта».
В силу пункта 3.1. Общих условий предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.
Банком была акцептована оферта заемщика о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты - путем открытия счета, предоставления в пользование банковской карты.
ФИО9 воспользовался предоставленной ему АО «Альфа-Банк» кредитной картой, в соответствии с представленными выписками по счету за период с 23.08.2022 года по 11.05.2022 года осуществлял расходные операции по карте сверх лимита кредитования в размере 109532,09 руб., в связи с чем истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Факт предоставления суммы кредита и пользования им заемщиком ответчиком не оспаривается.
Следовательно, у ФИО9 возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором от 20.08.2022 года №**.
В соответствии с положениями абзаца первого статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что ФИО9 умер **.**.**** года, что подтверждается свидетельством о смерти **, выданным Отделом ЗАГС ЗАТО Северск Департамента ЗАГС Томской области 05.06.2025 года.
Согласно ответу нотариуса нотариального округа г.Северск Томской области ФИО8 от 23.04.2026 года, после смерти ФИО9 открыто наследственное дело **.
В связи со смертью, обязательства по возврату кредита заемщиком ФИО9 не были исполнены, задолженность составила 114477,85 руб.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 14, 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из содержания вышеуказанных положений закона и разъяснений их толкования следует, что обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Из материалов наследственного дела **, открытого после смерти ФИО9, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Ватутина Л.В.
Установлено, что в состав наследства вошли:
- права на денежные средства, находящиеся на счетах **, **, ** в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение №8616/0172 с причитающимися процентами и компенсациями;
- права на денежные средства, находящиеся на счете ** в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение №8616/0166 с причитающимися процентами и компенсациями;
- земельный участок, расположенный по [адрес];
- нежилое помещение, расположенное по [адрес];
- квартира, расположенная по [адрес];
- права на денежные средства, находящиеся на счетах **, ** в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение №8616/0170 с причитающимися процентами и компенсациями;
- права на денежные средства, находящиеся на счете ** в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение №8616/0166 с причитающимися процентами и компенсациями.
Ватутиной Л.В. нотариусом выданы свидетельство о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество 14 и 15 апреля 2026 года.
При указанных обстоятельствах, поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, учитывая, что наследство после смерти ФИО9 принято его дочерью Ватутиной Л.В., последняя становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО9 по кредитному договору составляет 114477,85 руб., в том числе, основной долг 109532,09 руб., проценты 4924,15 руб., неустойка 21,61 руб.
Проверив правильность математических операций представленного расчета в части основного долга и начисленных процентов, суд считает возможным согласиться с предложенным АО «АльфаБанк» расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
Между тем, из расчета подлежит исключению неустойка, начисленная за несвоевременную уплату процентов за 18.06.2025 года в размере 21,61 руб., поскольку в период принятия наследства, составляющий шесть месяцев с даты смерти наследодателя, начисление штрафных санкций нельзя признать правомерным.
Так, в силу положений статей 418, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», штрафные санкции (неустойки) взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований АО «АльфаБанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 114456,24 руб., в том числе, основной долг 109532,09 руб., проценты 4924,15 руб.
Вместе с тем, ответчиком Ватутиной Л.В. в материалы дела представлены приходные кассовые ордера от 22.04.2026 года №30, 31, 32 в соответствии с которыми ответчиком в пользу АО «АльфаБанк» по спорному кредитному договору уплачены денежные средства в размере 21,61 руб. в счет уплаты неустойки, в размере 4924,15 руб. в счет уплаты задолженности по начисленным процентам и в размере 109532,09 руб. в счет уплаты задолженности по основному долгу.
Учитывая произведенную ответчиком оплату задолженности решение суда в части взыскания с Ватутиной Л.В. задолженности по кредитному договору не подлежит исполнению.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Принимая во внимание, что исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворены, с Ватутиной Л.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4434 руб., уплаченных истцом по платежному поручению от 09.02.2026 года №74297.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Ватутиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Ватутиной Л.В. (паспорт **) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по кредитному договору от 20.08.2022 года №** в размере 114456,24 руб., в том числе, основной долг 109532,09 руб., проценты 4924,15 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4434 рублей.
В связи с добровольным исполнением требований решение суда в части взыскания задолженности по кредитному договору исполнению не подлежит.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения составлен 23 июня 2026 года.
Судья Е.С. Николаенко