ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 марта 2026 года г. Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Компанеец А.Г., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Андрич Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор, путем подписания Индивидуальных условий договора кредита №-А-05-13 на предоставление заемщику денежных средств (кредита) для оплаты автотранспортного средства под залог транспортного средства в размере 1 451 750 руб. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составила 23,000 % годовых. Процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составила 13,430 %. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1 451 750,00 руб. на счет заемщика №, что отражено в выписке по счету. Согласно договору, банк обязался предоставить заемщику кредитные денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором.
ФИО2 нарушал сроки уплаты ежемесячных платежей в погашение кредита, вносил платежи не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина. ДД.ММ.ГГГГ банком подано заявление о включении в третью очередь реестра требований кредиторов должника по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
В связи с тем, что новым собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, паспорт №, VIN: №, номер кузова №, 2023 года выпуска, является ФИО1, истец обратился в суд с заявленными требованиями к нему.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 901 375,81 руб. ФИО2 совершил сделку купли-продажи залогового автомобиля и при этом кредитные обязательства не исполнил.
Залог на имущество был зарегистрирован банком, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество и о чём свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты – №341 от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт №, VIN: №, номер кузова №, 2023 года выпуска, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «Экспобанк» по кредитному договору №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с надлежащего ответчика по делу в пользу АО «Экспобанк» сумму государственной пошлины в размере 20 000 руб. (л.д. 5-7).
Представитель истца АО «Экспобанк» в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела. По тексту иска изложено письменное ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, явка представителя не обеспечена, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2, в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу положений статей 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
По правилам статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
По правилам статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно положениям статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в часть первую ГК РФ внесены изменения (параграф 3 главы 23 ГК РФ).
Согласно пунктам 1, 3 статьи 3 указанного Федерального закона, названный Федеральный закон вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. Положения ГК РФ (в редакции названного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу Федерального закона.
С учетом даты возникновения спорных правоотношений (ДД.ММ.ГГГГ), к спорным правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора залога.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу статьи 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в ФИО2 числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
По правилам статьи 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик, залогодатель) на основании оферты АО «Экспобанк» в соответствии с полученными и прочитанными заемщиком Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства был заключен договор кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ.
Индивидуальными условиями кредита предусмотрено следующее: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения 1 451 750 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – согласно графику платежей, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) 23,000 % годовых; процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 13,43 % годовых. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей.
Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита.
Цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автомобиля, а также иные цели, определенные заемщиком (п. 11 индивидуальных условий).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен пунктом 12 индивидуальных условий в виде 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.
Заемщик (залогодатель) подтвердил свое согласие (акцептовал) на заключение с ним договора залога на основании данных индивидуальных условий и Общих условий, исходя из индивидуальных условий договора залога (п. 4 Индивидуальных условий), а именно: срок действия договора залога: с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств по договору; залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства – 889 000 руб.; предмет залога – марка, модель <данные изъяты>, год выпуска 2023 г., идентификационный номер (VIN): №. Договор залога обеспечивает основное обязательство– договор кредита №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований- обеспеченных залогом обязательств, в соответствии с законодательством и с пунктами 7.7-7.9 Общих условий.
Пунктами 7.7-7.9 Общих условий предусмотрены условия обращения взыскания на предмет залога и реализацию предмета залога.
Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным договором и действующим законодательством Российской Федерации (п. 7.7.1).
Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре (п. 7.7.2).
Пунктом 7.10.1 Общих условий предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента надлежащего исполнения заемщиком всех своих обязательств по договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций.
Учет залога, возникающего на основании договора залога, осуществляется путем регистрации уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата (далее – Реестр). В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, банк направляет в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге из Реестра в течение 3 рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или прекращении залога (п. 7.10.2).
Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства также предусмотрено, что заемщик не вправе полностью или частично уступать свои права и/или передавать обязательства по договору другому лицу без предварительного письменного согласия банка (п. 5.6.1).
Кредитор исполнил условия договора, предоставив ФИО2 денежные средства в размере 1 451 750 руб., что стороной ответчика и третьим лицом по делу не оспаривалось.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОНИКС» (продавец) и ФИО2 (покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства КН № (с гарантией производителя). Транспортное средство приобретено за счет наличных денежных средств, а также за счет денежных средств, полученных в кредит (п. 1.2 договора).
В разделе 2 договора купли-продажи транспортного средства указаны характеристики транспортного средства – марка, модель <данные изъяты>, год выпуска 2023 г., идентификационный номер (VIN): №.
Стоимость транспортного средства составила 1 270 000 руб.
Порядок расчетов: наличными денежными средствами покупатель оплачивает 0,00 руб., и за счет кредитных средств покупатель оплачивает 1 270 000 руб. (л.д. 21-22, 23).
Однако, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполнялись заемщиком ФИО2 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 901 375,81 руб.
По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован залог транспортного средства с идентификационным номером VIN: №. Номер уведомления о возникновении залога №341 (л.д. 26-27).
При этом по сведениям ГИБДД и данным паспорта транспортного средства ФИО2 продал заложенный автомобиль ФИО1, право собственности которого зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> № А46-18859/2025 ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина сроком на пять месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 37).
Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (статья 349 ГК РФ).
В силу статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346 ГК РФ).
Как разъяснено в абзаце четвертом пункта 1 Постановления пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в ФИО2 числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. При этом, пунктом 21 названного Пленума прямо предусмотрено, что завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обязательству и его исключение из единого государственного реестра юридических лиц не влекут прекращения залога в ФИО2 случае, когда к этому моменту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.
Как указано выше и следует из материалов дела, собственником спорного транспортного средства на момент разрешения настоящего дела является ответчик ФИО1
В силу п. п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил отчуждения заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается в ФИО2 числе, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Таким образом, на момент возникновения обязательств ФИО2 перед банком (ДД.ММ.ГГГГ), равно как и на момент заключения договора купли-продажи заложенного транспортного средства между ФИО2 и ФИО1 и регистрации права собственности за последним (ДД.ММ.ГГГГ) действовала редакция статьи 352 ГК РФ, в силу которой залог прекращался, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Таким образом, прекращение залога связывается законом с установлением факта добросовестного приобретения третьим лицом заложенного имущества, а также с отсутствием у приобретателя имущества по сделке сведений о наличии такого обременения.
Вместе с тем, пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ) предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п.п. 1 - 3 названной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется нотариусами в порядке, установленном законодательством о нотариате, и является общедоступным ресурсом, сведения в него вносятся нотариусом на основании уведомлений о регистрации залогов, направляемых кредитором-залогодержателем в установленном законом порядке.
Согласно материалам дела, на момент приобретения ФИО1 спорного автомобиля в реестре уведомлений о залоге движимого имущества имелись сведения о регистрации уведомления о возникновении залога, зарегистрирован залог транспортного средства (л.д. 26-27).
Таким образом, источник информации о приобретаемом автомобиле, которым ФИО1 объективно мог располагать на момент заключения договора купли-продажи, содержал сведения о залоге автомобиля в пользу банка.
С учетом вышеприведенных положений закона, а также согласованных сторонами условий кредитного и залогового обязательств, суд приходит к выводу о ФИО2, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт №, VIN: №, номер кузова №, 2023 года выпуска, подлежит удовлетворению, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Таким образом, законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Принимая во внимание период просрочки, размер задолженности заемщика в совокупности со стоимостью предмета залога, суд не усматривает по настоящему делу предусмотренных статьей 348 ГК РФ условий для отказа в обращении взыскания на предмет залога.
Денежные суммы, полученные от реализации предмета залога, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО2 по кредитному договору №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ.
По правилам статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При предъявлении в суд настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 000 руб. (л.д. 10).
Исходя из изложенного, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины 20 000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, паспорт №, VIN: №, номер кузова №, 2023 года выпуска, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в счет погашения задолженности ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, перед АО «Экспобанк» по кредитному договору №-А-05-13 от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать в пользу АО «Экспобанк», ИНН 7708397772, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Г. Компанеец
Мотивированное заочное решение изготовлено 07 апреля 2026 года.