РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации адрес 10.04.2026
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи ФИО7 при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество (далее -АО) «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований указало, что .... банк и ФИО1 заключили соглашение № № о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства заемщику в размере 320 000 рублей. В соответствии с условиями кредитного соглашения проценты за пользование кредитом составили 23,87% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами. Банку стало известно о том, что ФИО1 умер ...., после его смерти открыто наследственное дело.
Просит взыскать с наследников ФИО1 и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу банка:
- задолженность по соглашению о кредитовании № ILO№ от .... в размере 181 843 рубля 28 копеек, из которых: просроченный основной долг – 170 904 рубля 87 копеек, начисленные проценты – 9 900 рублей 91 копейка, штрафы и неустойки – 1 037 рублей 50 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 6 455 рублей.
АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимало, просило рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, до перерыва в судебном заседании суду пояснила, что знает о том, что сын заключал договоры кредитования, однако на какие суммы и с какими банками, ей неизвестно. Возражений относительно расчета задолженности не высказывала.
Ответчик ФИО2 времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал.
Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимало.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 .... обратился в банк с заявлением о выдаче ему потребительского кредита наличными (л.д. 21).
.... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, на индивидуальных условиях на основании заявления ФИО1 при подписании которого, последний подтвердил свое согласие с общими условиями договора, индивидуальными условиями выдачи кредита наличными. Согласно индивидуальных условий кредитования сумма предоставленного банком кредита составляет 320 000 рублей. Срок возврата кредита 36 месяцев, начиная с даты предоставления кредита, стандартная ставка 23,87% годовых, процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 17,99% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными (далее - добровольный договор страхования), в размере 5,88% годовых (л.д.22-23).
Согласно индивидуальным условиям договора заемщику для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств, необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических «АЛЬФА-БАНК» (далее - «ДКБО») и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации. Иные цели использования заемщиком потребительского кредита являются добровольная оплата заемщиком по договору(-ам) дополнительной(-ых) услуги программе(-ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)», «Страхование здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.4.8)» за счет кредитных средств на иные цели по усмотрению Заемщика.
В соответствии с п. 18 для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем требованиям.
Согласно отчету о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи .... была проведена верификация клиента ФИО1 посредством услуги «Альфа-Мобайл» и подана заявка на кредит, по результатам рассмотрения заявка была одобрена и кредит выдан посредством зачисления на счет №.
Все действия по оформлению кредита и его выдаче, с сопровождением ознакомления с условиями предоставления кредита, направления смс паролей, с подтверждением их доставки, направления смс с их подтверждением отражены в отчете о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи (л.д. 15-17).
Из выписки по счету заемщика видно, что заемщик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами.
При заключении кредитного договора ФИО1 выразил желание быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», о чем обратился с заявлением и просил ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключить в отношении него договор страхования по программе страхование жизни и здоровья (Программа 1.04), страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.4.8.) Страховыми рисками по договорам страхования являлись, в том числе смерть. Страховая сумма по страховому риску смерть устанавливается в размере 320 000 рублей. По всем страховым рискам в случае смерти заемщика выгодоприобретателями выступают его наследники.
.... ФИО1 умер, что подтверждается актовыми записями, имеющимися в материалах дела.
Из материалов дела следует, что на дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были. За период с .... по .... задолженность оставляла 181 843 рубля 28 копеек.
Согласно представленному ответуООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии с реестром переводов к платежному поручению №, 28 от ...., АО «Альфа-Банк» перевело в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию по договорам страхования № № за страхование АО «Альфа-Банк» в размере 3 469,44 и 66 332,16 рублей. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступило заявление ФИО1, адресованное Страховой компании с требованием расторжения вышеуказанных договоров страхования и возвратом страховых премий. Также в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» параллельно поступили письма № от АО «Альфа-Банк», согласно которым денежные средства со счета ФИО1 были списаны ошибочно. Из этого следует, что договоры страхования в силу не вступили, поскольку не было акцепта (оплаты страховой премии). Платежными поручениями №, 9054 от .... в пользу банка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело возврат АО «Альфа-Банк» ошибочно списанных денежных средств, включая страховые премии по договорам страхования, заключенными истцом. Денежные средства перечислены банком в пользу ФИО1 .... АО «Альфа-Банк», что подтверждается мемориальными ордерами № и №. Таким образом ФИО1 не акцептировал Полис-оферту, в связи с чем договоры страхования между ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» и АО «Альфа-Банк» в силу не вступили.
По состоянию на .... размер задолженности по кредитному договору составляет основной долг – 170 904 рубля 87 копеек, проценты –9 900 рублей 91 копейку, неустойка – 1037 рублей 05 копеек.
В соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса РФ ответственность по долгам заемщика, умершего и не исполнившего обязательства, возлагается на наследников, принявших наследство, при этом наследники отвечают по долгам наследодателя-заемщика солидарно и каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО5 нотариальный округ адрес на судебный запрос, следует, что за принятием наследства, открывшегося после смерти ФИО1, обратились мать наследодателя ФИО3, и сын ФИО2, которые являются наследниками первой очереди по закону. Свидетельство о праве на наследство по закону ФИО3 и ФИО2 выдано .....
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, приведенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если невозможность исполнения вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
В пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О судебной практике по делам о наследовании», указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Из содержания п.1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Так как смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются помимо определения круга наследников, в том числе состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
На момент смерти ФИО1 принадлежали ? доля земельного участка с кадастровым номером № и ? доля жилого дома, расположенного по адресу адрес, 27 (кадастровая стоимость жилого дома составляет 321 992 рубля 10 копеек, земельного участка 433 201 рубль 78 копеек), а также на денежные средства на счетах в АО «Почта Банк» 40№, № с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно ответу АО «Почта Банк» остаток средств на счете 40№ на дату смерти составляет 6 рублей 46 копеек, на счете № 0 рублей, при этом 6 рублей 46 копеек направлены на погашение процентов по договору № от .....
Соответственно стоимость причитающейся доли наследникам в наследственном имуществе, определяемая из половины стоимости долей в наследственном имуществе по их кадастровой стоимости составляет 374 599 рублей 92 копейки (755193,88/2). В связи с тем, что наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, суд доли в долге не распределяет.
Согласно картотеке гражданских дел на дату рассмотрения настоящего дела Советским районным судом адрес от .... вынесено решение, которым с ФИО3, .... года рождения, паспорт № №, ФИО2, .... года рождения, паспорт № №, в пользу ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (ИНН №) взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от .... в сумме 377 596,94 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 060,52 руб. в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Указанная задолженность превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО3 и ФИО2, однако решение суда в законную силу не вступило (дело №).
Вопрос об исполнении решения суда с учетом ограничения суммы взыскания, установленной законом, в рассматриваемом случае будет разрешаться судебным приставом-исполнителем в рамках исполнения исполнительного производства.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные банком к ФИО3, ФИО2, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
С ответчиков в пользу банка солидарно подлежит взысканию за счет стоимости наследственного имущества в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ILO№ от .... в размере 170 904 рубля 87 копеек, проценты –9 900 рублей 91 копейка, неустойка – 1037 рублей 05 копеек.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков солидарно в пользу банка также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 455 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
Взыскать солидарно за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 с ФИО3, паспорт № №, ФИО2, паспорт № № в пользу акционерного общества ««АЛЬФА-БАНК», ИНН №, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № № от ...., по состоянию на ....: 170 904 рубля 87 копеек, проценты –9 900 рублей 91 копейка, неустойку – 1037 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 6 455 рублей.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья ФИО8
Мотивированное решение составлено .....
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>