ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2026 года город Стрежевой Томской области
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Родионовой Н.В., при секретаре Черенцовой Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чаколевой Н.С., Чаколеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в Стрежевской городской суд с исковым заявлением к Чаколевой Н.С., Чаколеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Чаколевой Н.С., Чаколевым А.Ю. заключён кредитный договор № на сумму 1204694,19 руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. № договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. № кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор, получили характер существенных.
В соответствии с п.№ кредитного договора, п.№ договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ответчику Чаколевой Н.С., возникающей в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплаты процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.
Согласно п.№ договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3430 000,00 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Банк направил в адрес ответчиков уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиками в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 1476078,71 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет в размере 602348,23 руб. в том числе: иные комиссии в размере 2360,00 руб., просроченные проценты в размере 83894,76 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 507525,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6582,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7,80 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1633,65 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 344,48 руб.
Истец просит суд:
-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и Чаколевой Н.С., Чаколевым А.Ю., взыскать солидарно с Чаколевой Н.С., Чаколева А.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602348,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37046,96 руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на <данные изъяты> этаже по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3430 000,00 руб., принадлежащую на праве собственности Чаколевой Н.С.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Гусак А.И., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <данные изъяты> лет, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, в случае неявки ответчиков в судебное заседание не возражала против вынесения заочного решения.
Ответчики Чаколева Н.С., Чаколев А.Ю. зарегистрированы по адресу: <адрес> что подтверждается сведениями <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, однако неоднократно направленная судом в адрес ответчиков корреспонденция, возвращена работниками почта России с отметкой истёк срок хранения.
В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.1ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает необходимым признать Чаколеву Н.С., Чаколева А.Ю. надлежащим образом извещёнными о времени и дате судебного заседания.
На основании статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии состатьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основаниистатьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силупункта 1 статьи 810,пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Чаколевой Н.С., Чаколевым А.Ю. был заключен кредитный договор№ по условиям которого, банк предоставил заемщикам кредит в размере 1204694,19 руб. из которых:1150000,00 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 54694,19 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на её уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.№). Срок кредита <данные изъяты> месяца с даты, фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п№). Процентная ставка <данные изъяты> процентов годовых. Настоящая процентная ставка снижается на <данные изъяты> % в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к Комплекту программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплекту программ страхования (предоставление кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих уплату страховых премий) (п.№). Количество платежей <данные изъяты>. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов (п.№). Настоящим заемщик выражает свое безусловное согласие и принимает на себя обязательства заключить: договор банковского счета, заговор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования не позднее дня заключения настоящего договора (п. №). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться залогодатель, личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться заемщик (п.№). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определены п.№ Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (п. № договора) (л.д. №).
Согласно графику-памятке при подключении к Программе добровольной финансовой защиты к кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита осуществляется путем внесения аннуитентного платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24000,98 руб., за исключением последнего платежа в размере 23999,57 руб. (л.д. №).
В соответствии с п.№ Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия) заемщик обязуется своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (л.д. №).
Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней (п. № Общих условий) (л.д. №).
В соответствии с п№ Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ между Чаколевой Н.С., Чаколевым А.Ю. (далее залогодатель) и банком (залогодержатель) и заключён договор залога (ипотеки) № по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости, указанный в приложении № настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанного в п.№ настоящего договора перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключённому между залогодержателем и залогодателем в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ(п.№). В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п№ настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика (п.№ договора залога). Недвижимое имущество, переданное в залог (ипотеку) по настоящему договору, остается у залогодателя в его владении, пользовании и распоряжении, согласно ст. 37 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», статья 346 ГК РФ (п.№). Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в приложении №, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (п. № договора залога). По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3430000,00 руб. (залоговая стоимость) (п.№). Предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, предусматривающего следующие основные условия: заемщик Чаколева Н.С., Чаколев А.Ю. (п.№). Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок изменения в сумме 1204694,19 руб. из которых: 1150000,00 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 54694,19 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика на её уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.№). Срок кредита <данные изъяты> месяца с даты, фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.№). Процентная ставка <данные изъяты> процентов годовых. Настоящая процентная ставка снижается на <данные изъяты> % в случае, если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплекту программ страхования. Процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплекту программ страхования (предоставление кредитору соответствующих договоров (полисов) страхования и оригиналов документов, подтверждающих уплату страховых премий) (п.№). Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (п.№) (л.д. №).
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства перед заемщиками исполнил в полном объеме, предоставив ответчикам денежные средства в сумме 1204694,19 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. №).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет в размере 602348,23 руб. в том числе: иные комиссии в размере 2360,00 руб., просроченные проценты в размере 83894,76 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 507525,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6582,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7,80 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 1633,65 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 344,48 руб. (л.д. №).
Представленный стороной истца размер долга и его расчёт проверен судом и признан верным. Ответчиками возражений по расчёту и размеру суммы долга и процентов, не представлено.
В этой связи суд признает, что заемщики в одностороннем порядке отказались от исполнения условий договора, существенно нарушив его условия. Доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками суду не предоставлено.
В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, направление которого подтверждается реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ, списком простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Требования банка ответчиками оставлены без исполнения.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Поскольку, со стороны ответчиков имело место существенное нарушение условий кредитного договора, требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору не исполнено, что подтверждается исследованными материалами дела, суд в соответствии с представленными доказательствами приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании солидарно с ответчиков Чаколевой Н.С., Чаколева А.Ю. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 602348,23 руб., расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Рассматривая требование истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.15 постановления Пленума ВерховногоСудаРоссийской Федерации № и Пленума Высшего АрбитражногоСуда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п.16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта
2 статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.
Принимая во внимание положения п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2 совместного Постановления Пленумов ВерховногоСудаРФ и Высшего АрбитражногоСудаРФ № от ДД.ММ.ГГГГ, судприходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании солидарно с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 18,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Рассматривая требование истца о взыскании солидарно с ответчиков неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом № Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора.
Как разъяснено в п.п. № постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 6.2 общих условий, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.№ кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникший в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации залога (ипотеки), и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, а именно: квартира, жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Чаколевой Н.С.
Государственная регистрация ипотеки произведена <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости произведена запись № (л.д. №).
В силу положений части 1 статьи 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Частью 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками/залогодателями обеспеченных обязательств, суд считает требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.
Из части 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, свидетельствующих о систематическом нарушении сроков внесения ответчиками периодических платежей по кредитному договору, значительности допущенных ответчиками нарушений обеспеченного залогом обязательства и соразмерности требований истца стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество жилое помещение-квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Чаколевой Н.С.
Обстоятельств, в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.
В соответствии со статьёй 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
При заключении договора стоимость предмета залога-квартиры, жилого помещения, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, согласована сторонами в размере 3430 000,00 рублей.
Устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется ценой 3430000,00 руб., которую стороны согласовали в договоре, поскольку возражений о занижении (завышении) этой стоимости, а также ходатайств о проведении экспертизы для определения действительной рыночной цены заложенного имущества ответчиками в суд не представлено. Также залогодатель не представил в суд доказательств, свидетельствующих о существенном отличии реальной рыночной стоимости заложенного имущества от его оценки, произведенной сторонами при заключении договора.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание требования ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о порядке определения начальной прожданной цены заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества равной 3430 000,00 руб.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместитьс другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно части 1статьи 88Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с обращением в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 37046,96 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-198,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Чаколевой Н.С., Чаколеву А.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объёме.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Чаколевой Н.С., Чаколевым А.Ю..
Взыскать солидарно с Чаколевой Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), Чаколева А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 602348 (шестьсот две тысячи триста сорок восемь) руб. 23 коп. в том числе: иные комиссии в размере 2360 (две тысячи триста шестьдесят) руб. коп., просроченные проценты в размере 83894 (восемьдесят три тысячи восемьсот девяносто четыре) руб. 76 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 507525 (пятьсот семь тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 6582 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят два) руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 (семь) руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 1633 (одна тысяча шестьсот тридцать три) руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 344 (триста сорок четыре) руб. 48 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37046 (тридцать семь тысяч сорок шесть) руб. 96 коп.,
-проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу,
-неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная на <данные изъяты> этаже по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный номер) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3430000 (три миллиона четыреста тридцать) руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности Чаколевой Н.С..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Родионова Н.В.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ