РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 августа 2026 года город Стрежевой Томской области
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Чукова Н.С., при секретаре – помощнике судьи Поповой О.В., с участием представителя ответчика адвоката Бурмейстерс Г.Г., действующей на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ, доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, без участия сторон, третьего лица, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вершининой М.Б. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к наследственному имуществу В.В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая следующее. 28.05.2024 между АО «Банк Русский Стандарт» и В.В.В.. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №. Договор о карте заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенные в Заявлении, Условиях, и Тарифах по картам «Русский стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. B нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №. 28.05.2025 Банк выставил клиенту заключительный счет-требование на сумму 55391 рубль 44 копейки не позднее 27.06.2025, которое не исполнено. Заемщик умер 16.05.2025, обязательства по договору не исполнены. Истец просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества умершего заёмщика Вершинина В.В. задолженность по договору № от 28.05.2024 в размере 53391 рубль 44 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 4000 рублей.
23.04.2026 определением судьи в качестве ответчика по указанному делу привлечена Вершинина М.Б., обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти В.В.В.
Определением судьи Стрежевского городского суда Томской области от 22.06.2026 к рассмотрению дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».
Истец, извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Вершинина М.Б., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительных причинах неявки не представила и не просила рассмотреть дело в своё отсутствие.
Третьи лица нотариус Пожидаев В.Г., АО «Русский Стандарт Страхование», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
Представитель АО «Русский Стандарт Страхование» Виниченко Е.А., действующая на основании доверенности № 45 от 18.11.2025, в ответах на судебный запрос указала, что Вершинин В.В. дал своё согласие на участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты №. Согласно условиям Программы Банка клиент может воспользоваться указанной услугой, как до заключения договора, так и после его заключения. Также он может отказаться от данной услуги в любое время. Договоры страхования заключаются между АО «Русский Стандарт Страхование» и АО «Банк Русский Стандарт» на основании Соглашения об условиях и порядке страхования в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования, которым установлен порядок заключения договоров страхования. Соответственно АО «Банк Русский Стандарт» является Страхователем в рамках данных правоотношений; АО «Русский Стандарт Страхование» - Страховщиком, Застрахованными лицами являются физические лица, указанные в приложении к страховому полису. Заключённые между Страховщиком и Банком договоры страхования заключаются в пользу третьих лиц - застрахованных лиц. По условиям Программы, АО «Банк Русский Стандарт» в каждый расчётный период в течение срока участия клиента в Программе, организует страхование клиента путём заключения со страховщиком договора страхования и берет на себя обязательство в отношении Застрахованного лица по включению его в реестр застрахованных лиц и направлению указанной информации в АО «Русский Стандарт Страхование» с перечислением соответствующей страховой премии. 28.07.2024 В.В.В. впервые включён в списки застрахованных лиц в страховом полисе №; последний раз включён в списки застрахованных лиц в страховом полисе № от 28.02.2025. Страховые полисы заключаются сроком на один месяц. Таким образом, в период страхования В.В.В.. в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты № составляет 8 месяцев с 28.07.2024 по 27.03.2025. Смерть В.В.В. наступила 16.05.2025, следовательно, на момент наступления смерти В.В.В.. не был застрахован в рамках договора o предоставлении по обслуживанию карты.
В соответствии с пп. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, третьих лиц.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Бурмейстерс Г.Г. пояснила, что Вершинина М.Б. признает, то обстоятельство, что муж В.В.В. при жизни оформлял кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ В.В.В. умер. Ответчик понимает, что как наследник обязана оплачивать долги наследодателя. При этом возражает против начисления истцом штрафов за пропуск платежей за пользование кредитом после смерти заёмщика.
Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются договора и иные сделки, предусмотренные законом, а также договора и иные сделки, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Исходя из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между В.В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк открыл на имя заемщика банковский счет №, выпустил на его имя карту, выдав ее заемщику, осуществил кредитование открытого на имя заемщика счета этой карты, с лимитом кредитования 490 000 рублей на неопределенный срок (л.д. 11-14).
Распиской В.В.В. от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача ему банковской карты (л.д. 23).
В.В.В. совершались расходные операции, связанные с оплатой товаров и услуг, снятием наличных денежных средств, что подтверждается представленной в материалы дела Выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).
Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать Задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифы. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (л.д. 18).
В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 55391 рубль 44 копейки (л.д. 7-9).
В.В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44).
На момент смерти заёмщика обязательства по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.
ДД.ММ.ГГГГ истцом сформирован заключительный счет-выписка на сумму 55391 рубль 44 копейки, со сроком уплаты до 27.06.2025, которое не исполнено (л.д. 22).
Обращаясь в суд с настоящими иском истец просил взыскать с наследников В.В.В. задолженность по договору кредитной карты № от 28.05.2024 в сумме 53391 рубль 44 копейки, учитывая при этом внесённые 17.10.2025 в счет уплаты задолженности 2000 рублей после выставления заключительного требования.
Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Решением Стрежевского городского суда Томской области от 02.04.2026 по гражданскому делу № 2-25/2026 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с наследника умершего заемщика В.В.В. – Вершининой М.Б. взыскана задолженность по кредитному договору № от 21.08.2024 в размере 257254 рубля 49 копеек и задолженность по договору потребительского кредита № от 09.11.2021 в размере 87375 рублей 37 копеек.
Решение суда ступило в законную силу 14.05.2026 (л.д. 104-108).
Данным решением установлено, что наследником его имущества является супруга Вершинина М.Б., обратившаяся 05.08.2025 с заявлением о принятии наследства.
Дети умершего В.В.В. – В.А.В., В.А.В. отказались от наследства, причитающегося им по закону, в пользу жены наследодателя Вершининой М.Б.
В соответствии со свидетельствами о праве на долю в общем имуществе супругов от 18.11.2025 Вершининой М.Б., являющейся пережившей супругой В.В.В., принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в общем имуществе супругов, приобретенном во время брака – квартиры по адресу <адрес> земельного участка по адресу <адрес>, территория СОТ «Росинка плюс», участок 228; гаража и земельного участка по адресу <адрес>, блок 22, гараж 18.
На основании свидетельств о праве на наследство по закону от 18.11.2025 Вершининой М.Б. приобрела право собственности на наследственное имущество:
- 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью 992496 рублей 04 копейки (1984992,09/2).
- 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок по адресу <адрес>, территория СОТ «Росинка плюс», участок 228, кадастровой стоимостью 43316 рубля 73 копейки (86633,47/2).
- 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок по адресу <адрес>, блок 22, гараж 18, кадастровой стоимостью 27886 рублей 90 копеек (55773,81/2);
- 1/2 доля в праве общей собственности на гараж по адресу <адрес>, блок 22, гараж 18, кадастровой стоимостью 89 061 рубль 55 копеек (178123,10/2).
Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя В.В.В. составляет 1152761 рубль 22 копейки (992496,04+43316,73+27886,90+89061,55).
Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
С учетом изложенного на Вершинину М.Б. как наследника, принявшего наследство после смерти В.В.В., в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по №, суд исходит из следующего.
Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.
В данной ситуации следует исходить из отсутствия вины в действиях наследников в период после открытия наследства и по истечении времени, необходимого для его принятия, что исключает привлечение их к гражданско-правовой ответственности в виде начисления любых штрафных санкций за неисполнение обязанности по возврату долга.
Таким образом, взысканию подлежит неустойка (штрафы, пени) по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.
Как следует из представленного расчета задолженности по договору кредитной карты № от 28.05.2024 сумма задолженности составляет 55391 рубль 44 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 41847 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом 6524 рубля 64 копейки, комиссия за участия в программе по организации страхования 3791 рубль 96 копеек (до. 27.03.2025), плата за пропуск платежа 534 рубля 39 копеек, СМС-сервис 693 рублей.
В данном расчете учтена плата в размере 2000 рублей, внесенная в счет погашения просроченных процентов по договору (л.д. 7-9, 21).
В части задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, комиссии за участия в программе страхования, платам за смс-информирование предоставленный истцом расчет проверен судом и признан верным. Иного расчета не представлено.
При этом, судом считает, что предъявление к взысканию штрафов в размере 310 рублей 53 копейки (139,76+170,77) (л.д. 7) нельзя признать обоснованным, поскольку их начисление производилось после открытия наследства 16.05.2025 и до истечения шестимесячного срока, необходимого для принятия наследства, что исключает привлечение наследника к гражданско-правовой ответственности задолженности по договору кредитной карты.
В связи с этим подлежат исключению штрафы за пропуск платежа, поскольку их начисление произведено истцом после смерти заёмщика.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53080 рублей 91 копейка (53391,44-310,53).
Из материалов дела следует, что 28.07.2024 В.В.В.. впервые включён в списки застрахованных лиц в страховом полисе №-О3; последний раз включён в списки застрахованных лиц в страховом полисе № от 28.02.2025. Страховые полисы заключаются сроком на один месяц. Таким образом, период страхования В.В.В. по договору кредитной карты № составляет 8 месяцев с 28.07.2024 по 27.03.2025, при этом смерть В.В.В. наступила ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после прекращения действия последнего полиса, соответственно на дату наступления смерти В.В.В.. не был застрахован в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты.
Разрешая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28.05.2024 истцом уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей (л.д. 10).
Исковые требования, заявленные истцом в размере 53391 рубль 44 копейки, удовлетворены судом на сумму 53080 рублей 91 копейка, что составляет 99,4%. В счет возмещения судебных расходов с ответчика подлежит взысканию 3976 рублей (4000х99,4%).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вершининой М.Б. о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) с наследника умершего заемщика В.В.В. – Вершининой М.Б. (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от 28.05.2024 в размере 53080 (пятьдесят три тысячи восемьдесят) рублей 91 копейка и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3976 (три тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.С.Чуков
Решение принято в окончательной форме 27.08.2026
Подлинник находится в гражданском деле № 2-293/2026 Стрежевского городского суда.