РЕШЕНИЕ
ИФИО1
АДРЕС 13 мая 2026 года
Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе председательствующего судьи Самохиной Е.А., при помощнике ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО "Фабула" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО "Фабула" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ФИО2 ДАТА заключен договор микрозайма НОМЕР, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 49 900 рублей на срок до ДАТА. Заемные денежные средства выданы ответчику. Для получения микрозайма должник прошел процедуру регистрации в мобильном приложении, создал личный кабинет, заполнил необходимую анкету с указанием персональных данных, был ознакомлен с Правилами предоставления займа. Однако условия договора нарушены ответчиком, сумма займа в срок не возвращена, проценты за пользование заемными средствами не оплачены.
ДАТА между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ООО ПКО "Фабула" заключен договор уступки прав требования НОМЕР, в соответствии с которым право требования по заключенному с ФИО2 договору перешло ООО ПКО "Фабула".
За период с ДАТА по ДАТА произведен расчет задолженности, которая составила 114 365 рублей, в том числе сумма основного долга 49 900 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - 61 876, 86 руб., пени - 2 588, 14 руб.
Истец просит взыскать с ФИО2 вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 431 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № АДРЕС от ДАТА судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору займа отменен, в связи с поступившими возражениями.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, представила письменный отзыв, в котором просит в иске отказать, применить срок исковой давности, а также положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от ДАТА. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДАТА № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от ДАТА) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 24 статьи 5).
Центральным Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, которые для потребительских микрозаймов составили 279, 588 % годовых.
По делу установлено, что ДАТА на основании заявления ФИО2 между ФИО2 и ООО МФК "ВЭББАНКИР" заключен договор нецелевого потребительского кредита /микрозайма/ НОМЕР на сумму 49 900 рублей, сроком предоставления микрозайма на 91 дней, платежные даты: ДАТА – 25 400 руб., 04.04.20205 – 25 400 руб., ДАТА – 23 868, 80 руб., под 292 % годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий, Приложение НОМЕР к Индивидуальным условиям).
Договор потребительского кредита заключен с использованием сайта заемщика www.webbankir.com/приложения "WEBBANKIR"/ путем заполнения ответчиком заявления-анкеты и подтверждения им своего согласия с Правилами предоставления займа. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством смс-сообщения на мобильный номер, что подтверждается индивидуальными условиями договора, графиком платежей, выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР"
На основании пункта 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо на дату, определенную займодавцем.
На основании пункта 3.12 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МК "ВЭББАНКИР" договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи /SMS-кода/, при этом согласие на использование электронной подписи /SMS-кода/ заявитель дает в соответствии с условиями настоящих Правил.
Согласно пункту 2 Правил электронная подпись /SMS-код/ - уникальная комбинация цифр и/или букв, генерируемая Обществом и предоставляемая заявителю/заемщику посредством направления sms-сообщения на указанный заявителем/заемщиком в личном кабинете номер мобильного телефона. Электронная подпись /SMS-код/ используется заявителем/заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Обществом через личный кабинет.
В соответствии с пунктом 3.14. общих условий договора потребительского микрозайма, договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления клиенту денежных средств.
ДАТА между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ООО ПКО "Фабула" заключен договор уступки прав требования НОМЕР, в соответствии с которым право требования по договору займа НОМЕР от ДАТА перешло к ООО ПКО "Фабула".
В установленный договором срок сумма займа и процентов, установленных договором, ответчиком не возвращена. В связи с чем за период с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность в размере 114 365 рублей, из которых сумма основного долга 49 900 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - 61 876, 86 руб., пени - 2 588, 14 руб.
Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА, однако судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДАТА на основании возражений ФИО2
Разрешая спор, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями гражданского законодательства, исходит из того, что ответчиком не исполняются заемные обязательства по возврату долга, оплате процентов, что привело к образованию задолженности, которая подлежит взысканию. В связи с чем приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
При этом исходит из того, что ответчик, возражая по иску, факт получения денежных средств по данному договору не отрицает. Кроме того, факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету НОМЕР, представленной ПАО Сбербанк России по запросу суда.
Проверяя представленный расчет, суд находит его арифметически верным, в том числе соответствующим приведенным положениям статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от ДАТА), в части размера процентов (292 % годовых), а также того, что размер процентов и штрафных санкций не должен превышать 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (49 900 х 130 % = 64 870 руб., заявлено 61 876, 86 руб. + 2 588, 14 руб. = 64 465 руб.). При этом контррасчет, а также доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, о чем было разъяснено в определении о принятии искового заявления к производству от ДАТА.
Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ, о чем просит ответчик в письменном отзыве, суд не усматривает, поскольку заявленный размер неустойки 2 588, 14 руб., начисленный исходя из 20 % годовых, соответствует требованиям закона, соразмерен последствиям нарушения обязательства.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА).
Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства (по каждому периодическому платежу).
По условиям договора займа от ДАТА возврат займа должен был осуществляться путем внесения трех платежей: ДАТА – 25 400 руб., 04.04.20205 – 25 400 руб., ДАТА – 23 868, 80 руб. Соответственно, срок исковой давности по платежу от ДАТА истекает ДАТА.
Таким образом, истец обратился в суд в пределах срока исковой давности.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 431 рублей руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО ПКО "Фабула" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН НОМЕР) в пользу ООО ПКО "Фабула" (ИНН НОМЕР) задолженность по договору займа НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 114 365 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 431 рублей, всего взыскать 118 796 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в АДРЕСвой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДАТА
Судья Е.А.Самохина