РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 июня 2026 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего Лебедевой С.В., при секретаре Сафроновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело № 2-454/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Томское отделение № к Серединой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ДД.ММ.ГГГГ в Стрежевской городской суд Томской области в электронном виде поступило исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Томское отделение № к Серединой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Серединой А.А. в сумме 623046 рублей на срок 60 месяцев под 25,05 % годовых. Кредит выдавался как потребительский кредит на рефинансирование внутренних кредитов.
На основании заключенного кредитного договора на счет Серединой А.А. были зачислены кредитные денежные средства в размере 623046 рублей, что подтверждается справкой о зачислении кредита.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования задолженность по кредиту погашается заемщиком посредством 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18305 рублей 49 копеек.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за просрочку по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий банковского обслуживания Банк имеет право в соответствии с ч.2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребовать от клиента досрочного возврата задолженности при нарушении клиентом срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка (с учетом действующего законодательства) направляемом по почте (п. 4.3.5).
В случае выставления банком требования о полном досрочном погашении задолженности начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за датой полного досрочного погашения задолженности, указанной в требовании банка.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 599923 рубля 89 копеек, в том числе: 41862 рубля 50 копеек – просроченные проценты, 549235 рублей 60 копеек – просроченный основной долг, 8825 рублей 79 копеек – неустойка.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно протоколу проведения операции, выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:28 заемщику поступило сообщение об одобрении кредита на рефинансирование.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:36 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит в котором указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так акцепт оферты на кредит был подтвержден клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно справке о зачислении суммы кредита банком выполнено зачисление кредита в сумме 623046 рублей на счет №, тем самым банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599923 рубля 89 копеек, в том числе: 41862 рубля 50 копеек – просроченные проценты, 549235 рублей 60 копеек – просроченный основной долг, 8825 рублей 79 копеек – неустойка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 998 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк Иванова К.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Середина А.А., неоднократно извещалась о времени и месте судебного заседания с использованием сервиса ГАС «Правосудие» посредством системы межведомственного электронного взаимодействия по всем адресам, с учетом сведений представленных МВД России регистрационного досье о регистрации ответчика, в том числе адресу регистрации по месту жительства, судебные извещения ответчик не получает. Судом предпринимались попытки извещения ответчика по имеющимся в материалах дела телефонам, о чем свидетельствует докладная секретаря судебного заседания. Заявлений о рассмотрении дела в её отсутствие, отложении судебного заседания, от ответчика не поступало.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В силу положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика Серединой А.А. (направление корреспонденции, извещение по телефону), работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции адресату, извещение ответчика суд признаёт надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Руководствуясь пп. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 настоящего Кодекса, регулирующие отношения по договору займа (п. 2 ст. 819).
Пункт 1 статьи 810, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Серединой А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Серединой А.А. кредит в сумме 623046 рублей на срок 60 месяцев под 25,05% (л.д. 8-9).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.9).
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ определен порядок, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18305 рублей 49 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца.
Кредитный договор заключен без обеспечения (п. 10 индивидуальных условий).
Целями использования заемщиком потребительского кредита являются цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту (п. 11 индивидуальных условий).
Предоставление кредита согласно п. 17 Индивидуальных условий осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика№.
Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Он признает, что подписанием ИУ является подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (п. 21 Индивидуальных условий).
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку (пени, штрафа) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Согласно протоколу проведения операции, выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:28 заемщику поступило сообщение об одобрении кредита на рефинансирование, ДД.ММ.ГГГГ в 16:36 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, в котором указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так акцепт оферты на кредит был подтвержден клиентом аналогом его собственноручной подписи (л.д.22).
Согласно справке о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ на счет Серединой А.А. № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 623 046 рублей, что подтверждается также движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 15 оборот-17).
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.
В соответствии с положениями ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (л.д.13 оборот).
Судом установлено, что, начиная с ноября 2024 года, заемщик исполняла обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом (л.д.21).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес Серединой А.А. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).
Данное требование заёмщиком исполнено не было. До настоящего времени сумма задолженности по кредиту ответчиком не погашена.
Согласно движению основного долга и срочных процентов, неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15 оборот - 17 оборот), расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), просроченная задолженность по кредиту составляет 599923 рубля 89 копеек, в том числе: 549235 рублей 60 копеек – просроченный основной долг; 41862 рубля 50 копеек – просроченные проценты; 8825 рублей 79 копеек - неустойка.
Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора потребительского кредита, допустив просрочку по кредитным платежам, существенно нарушив его условия.
В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Расчёт задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и является правильным, стороной ответчика не оспаривался.
Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.
Учитывая факт ненадлежащего исполнения Серединой А.А. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, положения п.2ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми Банк (кредитная организация) вправе требовать досрочного возврата суммы кредитных средств в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика Серединой А.А. задолженности по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 599923 рубля 89 копеек, из которых: 549235 рублей 60 копеек – просроченный основной долг; 41862 рубля 50 копеек – просроченные проценты; 8825 рублей 79 копеек - неустойка.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исходя из норм ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вопрос о возмещении судебных расходов решается в зависимости от результата рассмотрения исковых требований.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом электронно уплачена государственная пошлина в размере 16998 рублей (л.д.5).
Поскольку исковые требований Банка удовлетворены в полном объёме, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 998 рублей в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Томское отделение № к Серединой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Серединой А.А. (ИНН №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №, ОГРН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599923 (пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот двадцать три) рубля 89 копеек, в том числе: 41862 (сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят два) рубля 50 копеек – просроченные проценты, 549235 (пятьсот сорок девять тысяч двести тридцать пять) рублей 60 копеек – просроченный основной долг, 8825 (восемь тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 79 копеек - неустойка.
Взыскать с Серединой А.А. (ИНН №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 998 (шестнадцать тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированный текст изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий Лебедева С.В.