РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
22 июня 2026 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Самойловой Е.А., при секретаре судебного заседания Комаровой М.А., помощник судьи Мельничук А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мотеко О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к Мотеко О.Б., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 24.11.2025 ** за период с 27.01.2026 по 22.04.2026 в сумме 555902,03 руб., из которых 429999,96 руб. - просроченная ссудная задолженность, 57065,85 руб. - просроченные проценты, 215,69 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2,25 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 116,22 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6,99 руб. - неустойка на просроченные проценты, 43234,08 руб. - неразрешенный овердрафт, 1823,99 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 22990 руб. - иные комиссии, 447 руб. - комиссия за ведение счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16118,04 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 24.11.2025 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) **, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 429999,96 руб. под проценты, указанные в п. 4 договора, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Мотеко О.Б., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность использования участниками гражданских правоотношений при совершении сделок аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).
В соответствии с п. 2 ст. 6 этого же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 24.11.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Мотеко О.Б. заключен кредитный договор **, по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита в размере 429999,96 рублей под 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпунктов 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально - значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств до первой даты оплаты МОП (пункты 1, 4).
Кредитный договор подписан электронной подписью, полученной по системе ДБО.
В заявлении о предоставлении кредита от 24.11.2025, в заявлении-оферте на открытие банковского счета и вклада банковской карты от 24.11.2025 указан номер телефона Мотеко О.Б. +**. Факт принадлежности ответчику указанного номера телефона последним не оспаривался.
Согласно представленному истцом расчету процентная ставка по договору составляет 34,9% годовых.
Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что количество платежей составляет 60 месяцев. МОП от 1175 руб. до 23594 руб. Срок платежа по 25 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях (далее ОУ) договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 16 месяцев.
В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п. 9.2 ОУ), в том числе на социально - значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).
Как следует из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (пункты 4.1.1, 4.1.2).
Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Условиями, графиком платежей.
В заявлении о предоставлении транша от 24.112025 Мотеко О.Б. просила банк перечислить денежные средства с ее счета ** в размере 48000 руб., 120200 руб., 26900 руб., в счет погашения задолженности, остающуюся сумму перечислить на счет **.
ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору, предоставив ответчику 24.11.2025 кредит, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.11.2025 по 22.04.2026.
Ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, свою обязанность по погашению задолженности в установленные в договоре сроки надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в заявленном размере. Факты пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными истцом, их частичного возврата, а также нарушения заемщиком обязательств по договору подтверждены представленными истцом в материалы дела письменными доказательствами, в том числе выпиской по счету ** и расчетом задолженности.
Как следует из расчета, представленного истцом, ответчик Мотеко О.Б. ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом производила с нарушением обязательств, предусмотренных договором, 25.12.2025 внесла в счет оплаты кредита 23594 руб., далее платежи не вносила.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что не оспаривалось стороной ответчика. Данное требование ответчик не выполнил.
Из представленного истцом расчета по состоянию на 22.04.2026 следует, что суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 86 дней, задолженность ответчика Мотеко О.Б. перед банком составила: 429999,96 руб. - просроченная ссудная задолженность, 57065,85 руб. - просроченные проценты, 215,69 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком Мотеко О.Б. в порядке и сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком в суд не представлено, кроме того, ответчик не отрицал факт нарушения сроков оплаты по кредиту, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, условия кредитного договора и факт получения от истца денежных средств ответчиком не оспаривался.
В судебном заседании установлено, что ответчик Мотеко О.Б. ненадлежащим образом исполняла обязательства, возникшие из кредитного договора от 24.11.2025 **, нарушая сроки возврата кредита, что обусловило возникновение права банка на обращение в суд с иском о взыскании досрочно с последнего задолженности по кредиту.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании задолженности по неразрешенному овердрафту.
24.11.2025 Мотеко О.Б. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета на выдачу банковской карты, в котором просила открыть на ее имя банковский счет для исполнения требований страховых компаний (перечисление денежных средств), выставленных банковскому счету в форме прямого дебетования банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требований, выставленного банковскому счету, просила возобновить лимит кредитования по потребительскому кредиту ** от 24.11.2025 согласно условиям договора на сумму требования. Просила перечислить денежные средства в размере суммы требований со счета **, открытого в банке на банковский счет.
Также просила, что в случае если сумма операции при совершении покупок по карте превышает остаток собственных средств, предоставить необходимую сумму в кредит с последующей ее обязанностью уплатить сумму задолженности, комиссии за несанкционированную задолженность согласно тарифам банка.
Банком во исполнение заявления оферты Мотеко О.Б. открыт банковский счет **.
Из расчета истца следует, и подтверждается выпиской по счету ** что Мотеко О.Б. предоставлялся неразрешенный овердрафт в сумме 43234,08 руб., который ответчиком банку не возвращен.
Поскольку заемщиком неразрешенный овердрафт банку не возвращен, на задолженность банком начислены проценты в размере 1823,99 руб.
Расчет произведен в соответствии с условиями договора, правильность расчета ответчиком не оспорена.
В связи с изложенным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Мотего О.Б. о взыскании просроченной ссудной задолженности в размере 429999,96 руб., просроченных процентов в размере 57065,85 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 215,69 руб., неразрешенного овердрафта в размере 43234,08 руб., процентов по неразрешенному овердрафту в размере 1823,99 руб., подлежат удовлетворению.
Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 24.01.2025 ** предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В связи с несвоевременным возвратом очередной части суммы кредита и процентов, ПАО «Совкомбанк» произвело ответчику начисление пени в соответствии с условиями кредитного договора.
С учетом изложенных обстоятельств и доказательств в их совокупности суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании пени в порядке статей 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено правомерно.
Как следует из представленного истцом расчета, на 22.04.2026 задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность составляет 116,22 руб.; задолженность по неустойке на просроченные проценты составляет 6,99 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 2,25 руб.
Как разъяснено в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).
С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что размер требуемой истцом неустойки составляет 20% годовых, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки соразмерен допущенным просрочкам по платежам, в связи с чем, считает, что оснований для ее снижения не имеется.
При этом, само по себе заявление ответчика о снижении неустойки не свидетельствует о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства, и не является безусловным основанием для снижения неустойки.
Ответчик для снижения неустойки должен представить суду доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данных доказательств ответчиком суду не представлено.
Кроме того, обязанность действовать заботливо и осмотрительно, просчитать все риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора, возлагается непосредственно на заемщика.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссудную задолженность в размере 116,22 руб.; неустойка на просроченные проценты в размере 6,99 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2,25 руб.
Разрешая требования истца относительно взыскания с ответчика иных комиссий, суд исходит из следующего.
Положениями статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).
Приведенные положения устанавливают право банка на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.
Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2025 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Согласно пункту 2 названной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.
Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету у ответчика имеется задолженность по уплате комиссии «Комиссия за карту», «Возврат в график» по КНК, в размере 22990 руб.
При заключении договора кредитования Мотеко О.Б. дано согласие на оформление услуги «Возврат в график». При нарушении срока оплаты МОП по договору заемщик может перейти в режим «Возврат в график», комиссия за переход в режим подлежит оплате согласно тарифам банка. «Возврат в график» производится на основании заявления заемщика. При этом относимых, допустимых, достаточных доказательств, с достоверностью подтверждающих тот факт, что заемщик воспользовался указанной услугой, истцом суду не представлено. Заявление Мотеко О.Б., в которой бы она выражала намерение воспользоваться данной услугой и просьбу о переходе в режим «Возврат в график», в материалах дела отсутствует.
В силу пункта 19 статьи 5 Закона о потребительском кредите не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Сами по себе действия банка по подключению ответчика к пакету дополнительных услуг полезный эффект для Мотеко О.Б. не создают, какой-либо экономической ценности не имеют, являются механизмом обеспечения доступа к услугам. Доказательств того, что банк понес какие-либо расходы относительно подключения к дополнительным услугам: «Комиссия за карту», «Возврат в график» по КНК» в материалах дела не имеется.
Исходя из изложенного, суд считает, что кредитный договор от 24.11.2024 ** содержит условия об обязанности ответчика оплачивать фактически не оказываемые ему банком услуги и данные платежи, по сути, представляют собой вторичное взимание платы за предоставление кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом требований в части взыскания иных комиссий в размере 22990 руб.
Кроме того, суд полагает необходимым указать, что комиссия «Комиссия за карту» не предусмотрена ни тарифным планом, ни условиями договора.
Разрешая требование о взыскании комиссии за ведение счета, суд исходит из следующего.
Согласно тарифному плану плата за ведение, закрытие счета не взимается, отдельная услуга «Комиссия за ведение счета» в тарифном плане отсутствует.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 447 руб. удовлетворению не подлежат.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации следует, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 100000 рублей - 4000 рублей; от 100001 рубля до 300000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100000 рублей; от 300001 рубля до 500000 рублей - 10000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300000 рублей; от 500001 рубля до 1000000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500000 рублей; от 1000001 рубля до 3000000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1000000 рублей.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16118,04 руб., что подтверждается платежным поручением ** от 24.04.2026.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика Мотего О.Б. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 15437,86 руб. (16118,04 руб. х 95,78%).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мотеко О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Мотеко О.Б. (ИНН **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору от 24.11.2025 ** за период с 27.01.2026 по 22.04.2026 в сумме 532465,03 рублей, из которых: 429999,96 рублей - просроченная ссудная задолженность, 57065,85 рублей - просроченные проценты, 215,69 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 43234,08 рублей - неразрешенный овердрафт, 1823,99 рублей - проценты по неразрешенному овердрафту, 2,25 рубля - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 116,22 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 6,99 рублей - неустойка на просроченные проценты; государственную пошлину в размере 15437,86 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.А. Самойлова
Решение в окончательной форме изготовлено 06.07.2026.
УИД 70RS0009-01-2026-001851-45