РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 июня 2026 года с. Завьялово
Завьяловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Орловой Н.Г., при секретаре Лель М.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ефремову Алексею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ефремову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска АО "Банк Русский Стандарт" указал, что 09.03.2012 между Банком и Ефремовым А.Е. был заключен кредитный договор № 95766617 (Договор о карте). Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 08.03.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт".
08.03.2012 Ефремов А.Е. обратился в Банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт". В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях доставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.
Согласно Условиям договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 08.03.2012, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в Заявлении от 08.03.2012, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся по Условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от 08.03.2012 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт".
В период с 08.03.2012 по 09.09.2012 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету N, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет согласно представленному расчету 52 226,34 руб.
Банк просил суд взыскать, с Ефремова А.Е. в пользу Банка задолженность по кредитному договору 95766617 от09.03.2012 в размере 52 226,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещены надлежаще, просили дело рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик Ефремов А.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще посредством телефонограммы, представил заявление о применении пропуска срока исковой давности.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела, 08.03.2012 Ефремов А.Е. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предложении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" и Тарифах по Картам "Русский Стандарт" заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе "Информация о карте" Анкеты; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Счет), в валюте, указанной в графе "Валюта Счета" раздела "Информация о карте" Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование Счета.
Ефремов А.Е. также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 750 000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе "Тарифный план" раздела "Информация о карте" Анкеты. В заявлении подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им Заявления, их содержание понимает.
Подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте; подтвердил свое ознакомление с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте.
Данное заявление подписано лично Ефремовым А.Е. и направлено банку 08.03.2012.
На основании поданного ответчиком в Банк заявления от 08.03.2012 истец открыл Ефремову А.Е. счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту, зачислил на счет карты сумму предоставленного кредита.
Ефремовым А.Е. карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.
В соответствии с пунктом 4.11.1 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств.
Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме (пункт 4.11.3).
В соответствии с пунктом 4.10 Условий сумма минимального платежа в расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора.
В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обязательство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа; в случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим оплату минимального платежа. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска; вторым/третьим пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежей (4.13).
В соответствии с пунктом 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставление клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено в течении срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ (то есть в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом), со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Погашение Задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (пункт 4.20 Условий).
Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается совершение ответчиком операций по снятию и внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту, последний платеж в погашение задолженности внесен 08.09.2012.
09.09.2012 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку на погашение полной задолженности в размере 52 226,34 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме - до 08.10.2012.
Вместе с тем, Ефремовым А.Е. требования заключительной счет-выписки не исполнены.
04.03.2022 мировым судьей первого судебного участка Центрального судебного района г. Новосибирска по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с Ефремова А.Е. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по договору о карте №95766617, который по заявлению ответчика отменен 05.02.2024.
Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с 09.03.2012 по 08.04.2026, составляет 52 226,34 руб.
Ответчиком Ефремовым А.Е. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, указано, что срок исковой давности истек.
Рассматривая указанное заявление, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (пункт 6.20 Условий).
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок погашения договора определен моментом востребования банком задолженности путем выставления заключительного счета-выписки, которой был выставлен ответчику с требованием погасить всю задолженность до 08.10.2012.
Соответственно, срок исковой давности начинает течь с 09.10.2012, дата истечения трехгодичного срока – 09.10.2015.
Таким образом, на момент обращения истца с иском 14.04.2026 срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
При этом, суд не учитывает период судебной защиты на время до отмены судебного приказа, поскольку на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа 04.03.2022 срок исковой давности истек.
Также суд приходить к выводу о том, что в данном случае не подлежит применению исчисление срока исковой давности по каждому платежу, поскольку по условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся по Условиям договора его неотъемлемыми частями, предусмотрено формирование счетов-выписок на ежемесячной основе, выставляемых для оплаты клиенту, содержащих сведений о сумме, подлежащей внесению в зависимости от периодов и сумм использованных кредитных денежных средств. Таким образом, при заключении и исполнении кредитного договора дата уплаты ежемесячного минимального платежа конкретно не определена и связана с действиями сторон, а договор заключен на неопределенный срок.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского Кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованию об уплате основного долга, то в силу положений ст.207 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности требованиям о взыскании процентов и комиссии также истек.
В силу статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, заявленные требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ефремову Алексею Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суда в течение месяца через Завьяловский районный суд Алтайского края со дня изготовления решения суда в окончательном виде.
Судья Н.Г. Орлова
Решение в окончательной форме изготовлено: 18 июня 2026 года.