Дело № 2-693/2026
РЕ Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
29 июля 2026 года пгт. Каа-Хем
Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Чымбал-оол Ч.М., при секретаре Байыр Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к СМН, БОК о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к СМН, БОК (далее – ответчики, заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование, указав, что между ПАО «Сбербанк» и СМН был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего Банк выдал кредит заемщику в размере 4124100 рублей на срок 246 месяца под <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлялся на приобретение недвижимости: земельный участок, общая площадь 1274+/- 9кв.м. находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог приобретаемый объект недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательства был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с БОК. Поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 329 335,19 рублей. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с СМН, БОК в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 329 335,19 рублей, из которых: просроченные проценты – 313 255,38 рублей, просроченный основной долг – 4 007 370,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 238,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 8 470,41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 305,35 рублей; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога – земельного участка в размере 1 094 400 рублей.
Представитель истца – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия;
Ответчики СМН, БОК в судебное заседание не явились, извещались по адресам, указанным в исковом заявлении и адресной справке, конверты разряда «Судебное» вернулись за истечением срока хранения, а также извещались публично, путем размещения информации на официальном сайте Кызылского районного суда Республики Тыва в соответствии сои 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодекса РФ. (ч. 1 ст. 307 ГК РФ).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (Кредитор) и СМН (Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 4124100 рублей на срок 246 месяцев под <данные изъяты> % годовых.
Условия кредитования изложены в индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.
В п. 12 Индивидуальных условий кредитования установлены цели использования заемщиком кредита – индивидуальное строительство объекта (объектов) недвижимости: Жилой дом, земельный участок, находящегося(ихся) по адресу(ам): земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>
По условиям п. 19 кредитного договора СМН принял на себя обязательства осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита ( при отсутствии в календарном месяце Платежной даты последний календарный день месяца), за исключением Льготного периода, предоставляемого в соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления платежей для погашения Задолженности по договору, а также при заявлении о досрочном погашении Кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счета(ов) вклада(ов)/счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы)/текущего(их) счета(ов): счет №, №.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрены: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует ключевой ставке на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных в п. 22 Договора в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора ( с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня даты, установленной Договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).
Банк зачислил СМН на счет, предусмотренную договором сумму кредита. Указанное подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где видно, что ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислены денежные средства в сумме 4124100 рублей.
Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в порядке и сроки, определенные договором.
В нарушение Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, СМН нарушал условия по оплате кредита, неоднократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность, которая составляет 4329335,19 рублей, из которых: просроченные проценты – 313255,38 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 287,89 рублей, просроченная ссудная задолженность – 4007370,58 рублей, неустойка по кредиту – 239,82 рублей, неустойка по процентам – 8470,41 рублей.
Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора. Контрасчет ответчиком суду не предоставлен в нарушение ст. 56 ГПК РФ.
Вместе с тем, в п. 11 Индивидуальных условий кредитования указано, что из состава обеспечения выводится поручительство гражданина РФ – БОК.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору основано на законе и договоре, и подлежат удовлетворению частично, с СМН
Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Ответчикам направлялись требования от ДД.ММ.ГГГГ о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиками оставлено без внимания.
Таким образом, истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиками, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Поскольку существенные нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков СМН, БОК нашли в судебном заседании свое подтверждение, суд расторгает спорный договор.
Переходя к вопросу об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно положениям ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с условиями кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В силу требований п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что, начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
В абзаце втором и третьем пункта 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что, начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.
С учетом указанных положений закона, а также наличия ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по уплате кредитной задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, подлежат удовлетворению.
Согласно договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю праве собственности недвижимого имущество расположенного по адресу: <адрес>, оценочная стоимость недвижимости составляет 2366697 рублей, для целей залог применяется поправочный коэффициент 90 %.
Согласно условиям кредитного договора стороны установили, что начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной девяносто процентов рыночной стоимости такого имущества.
При установлении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд берет за основу представленный истцом заключение о стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, независимым оценщиком В, согласно которому рыночная стоимость предмета залога – земельного участка составляет 1380624,63 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлены возражения против указанной стоимости, как и не было заявлено соответствующих ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы.
Суд принимает как допустимое доказательство представленный истцом отчет, иных доказательств стоимости залогового имущества ответчиками не предоставлен.
Вместе с тем, суд соглашается с доводами истца об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1 094 400 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, указанной в заключение о стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ года, так как данное требование соответствует ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке..
В связи с изложенным, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества – земельного участка в размере 1 094 400 руб. (1380624,63 руб. х 80%).
Таким образом, исковые требования истца об установлении начальной цены продажи предмета залога подлежит удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика СМН в полном объеме в размере 94305,35 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к СМН, БОК о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов– удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и СМН.
Взыскать с СМН (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 329 335,19 рублей, из которых: просроченные проценты – 313 255,38 рублей, просроченный основной долг – 4 007 370,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 238,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 8 470,41 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 305 рублей 35 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога – земельного участка в размере1 094 400 рублей
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2026 года.
Председательствующий Ч.М. Чымбал-оол