РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
09 октября 2026 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего Лебедевой С.В., при секретаре Сафроновой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-693/2026 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Якуниной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к Якуниной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Якуниной М.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 311977 рублей 97 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила сумму в размере 887866 рублей 37 копеек.
Банк в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 887 866рублей 37 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 757 рублей 33 копейки.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Евсеева М.Р., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия 10 лет, не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик Якунина М.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. С заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении судебного заседания не обращалась. В телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, оформляет процедуру банкротства.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии сост. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа.
На основаниист. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений п. 1 ст. 810,п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Якуниной М.А. заключен кредитный договор№, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 700 000 рублей, с возможностью его увеличения, сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения договора, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.10-11).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей 60 месяцев (без учета пролонгации). Кредит предоставляется траншами, условия которых определяется в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 1 850 рублей до 34 570 рублей 40 копеек. Дата оплаты ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 12 месяцев (л.д.11).
Согласно заявлению о предоставлении транша сумма транша составляет 700000 рублей, на 60 месяцев, 1826 дней под 18,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 23551 рубль 20 копеек. В заявлении заемщик Якунина М.А. просила Банк перечислить денежные средства с ее счета №, с назначением платежа «Погашение задолженности по кредитному договору в ПАО «Совкомбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280673 рубля 90 копеек». Оставшуюся сумму просила перечислить на счет №. При недостаточности средств на счете №, просила предоставить сумму транша согласно заявлению (л.д.8 оборот).
В соответствии с офертой на подключение Пакета с защитой заемщик согласилась с предложением Банка на включение в Программу страхования: Все включено Максимум, Все включено НС Максимум, Комплексная ИТ-защита, Потеря работы Максимум, Критические заболевания, Защита покупок, Гражданская ответственность, Антиклещ+Клещевой энцефалит, Поддержка при поездках по России и ближнему зарубежью, ДМС на здоровье от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. Размер платы за подключение предлагаемого Банком Пакета с защитой составляет 79999 рублей. При этом банк удерживает из указанной платы 1,6 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании (страховых компаний) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования, к Программам страхования по которому Клиент подключается на случай наступления определенных условий в договоре страхования случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п. 5 оферты). Клиент дает распоряжение Банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в Банке (п. 8 оферты). Расчетным периодом оказания услуги является месяц, оплата производится согласно п. 8 настоящей оферты в течение льготного периода (п. 9 оферты) (л.д.17).
Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется путем внесения на счет через кассу банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях. Через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком Индивидуальных условий, а также посредством Системы быстрых платежей (бесплатно в пределах установленных лимитов между своими счетами) (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).
Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках.
Анкета-Соглашение заемщика на предоставление кредита, Заявление о заключении договоре потребительского кредита, о предоставлении транша, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты и Индивидуальные условия договора подписаны заемщиком простой электронной подписью (л.д. 6, 7-8, 9, 10-11).
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что до их подписания заемщик ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними (л.д 11).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru (л.д.11).
В соответствии с положениями ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в предусмотренном договором размере, что подтверждается выпиской по счету № № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-52).
Заемщик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 887866 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 698 277 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 185 036 рублей 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 013 рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 649 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 700 рублей 39 копеек, иные комиссии – 1180 рублей (л.д.4-5).
Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора потребительского кредитования, допустив просрочку по кредитным платежам, существенно нарушив его условия.
Банк в адрес ответчика направлял электронное уведомление о наличии просроченной задолженности и ее возврате в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, а также о расторжении кредитного договора в случае непогашения задолженности. Данное требование ответчиком не выполнено.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Расчёт задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и является правильным.
Возражая против исковых требований Банка, вопреки требования положения ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.
На момент рассмотрения гражданского дела (ДД.ММ.ГГГГ) сведения о рассмотрении заявления ответчика Якуниной М.А. о несостоятельности (банкротстве) на официальном сайте Арбитражного суда <адрес> отсутствуют.
Учитывая наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, суд находит правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика Якуниной М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 887866 рублей 37 копеек.
Разрешая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии сост. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациисудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленномуч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Вместе с тем,ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерацииустановлено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 22 757 рублей 33 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22757 рублей 33 копейки, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Якуниной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Якуниной М.А. (ИНН №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 887866 (восемьсот восемьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 698 277 (шестьсот девяносто восемь тысяч двести семьдесят семь) рублей 45 копеек, просроченные проценты – 185 036 (сто восемьдесят пять тысяч тридцать шесть) рублей 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 013 (одна тысяча тринадцать) рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 649 (шестьсот сорок девять) рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 (девять) рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 700 (одна тысяча семьсот) рублей 39 копеек, иные комиссии – 1180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей.
Взыскать с Якуниной М.А. (ИНН №, СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №, КПП №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 757 (двадцать две тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 09.10.2026.
Председательствующий Лебедева С.В.