ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
АДРЕС 12 мая 2026 года
Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе:
председательствующего судьи Самохиной Е.А., при помощнике ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере 1 443 404,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 434,04 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство МАЗ МАЗ3551605-271, 2006, Y3М55160560008393, способ реализации – с публичных торгов.
В обоснование требований в иске указано, что ДАТА между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) НОМЕР. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 300 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяца, под залог транспортного средства – МАЗ МАЗ3551605-271, 2006, Y3М55160560008393.
В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов годовых за каждый календарный день просрочки.
Несмотря на направление Банком ответчику уведомления о погашении задолженности, она не оплачена. Истец просит взыскать с ответчика указанные выше суммы задолженности по кредиту, обратить взыскание на заложенное транспортное средство, а также судебные расходы.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке.
Суд с учетом требований статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно статье 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункте 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от ДАТА №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В силу пункта 21 статьи 5 названого Федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита НОМЕР от ДАТА, по которому установлены размер кредита – 1 300 000 руб. Срок кредита 120 мес., размер платежа 26 207,77 до 46 144,47 руб., дата платежа – до 15 числа каждого месяца включительно.
Пунктом 4 Индивидуальных условий, определена процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами – 17,9 % годовых; пунктом 12 – ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства – 20% годовых.
В Индивидуальных условиях отражено, что заемщик ознакомлен с условиями кредитования и обязуется их соблюдать.
Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского займа, оформленным в банке и/или сторонних банках.
По условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.
Согласно разделу 2 заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) ответчик согласился на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «Возврат в график», стоимостью 590 руб.; «Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», стоимостью 149 руб. ежемесячно. Также на программу страхования «Финансовая защита с возможностью накопления», тарифный план «Эксклюзивный».
Как следует из пункта 3.6 Общих условий, списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средств в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Пунктом 6.1. Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита, в которых в свою очередь, прописана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых.
Как следует из представленной выписки по счету заемщика НОМЕР, ФИО2 предоставлен кредит ДАТА в размере 1 101 319,26 руб. (зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования), 198 680,74 рублей – предоставление кредита заемщику путем зачисления на депозитный счет.
Сумма кредита в размере 1 300 000 руб. согласуется с суммой лимита кредитования, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, на которую рассчитывал заемщик (ответчик) при заключении спорного кредитного договора.
В силу пункта 3.5 и пункта 3.6 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом путем списания с банковского счета денежных средств. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО4 обязательств по данному кредитному договору просроченная задолженность у ответчика возникла ДАТА, на ДАТА суммарная задолженность составила 1 443 404,34 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 1 263 500 руб., просроченные проценты 165 987,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 940,84 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 42,34 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 123,72 руб., неустойка на просроченные проценты 6 449,45 руб., иные комиссии 2 360 руб.
Расчет судом проверен, признан арифметически верным, контррасчет, а также доказательств погашения задолженности в большем размере, не представлено.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Как следует из материалов дела, исполнение кредитного договора НОМЕР от ДАТА обеспечено залогом транспортного средства МАЗ МАЗ3551605-271, 2006, Y3М55160560008393 (пункт 10 Индивидуальных условий).
Как установлено судом, заемщик ФИО2 в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме.
Настоящим решением суда с ответчика в пользу истца ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита НОМЕР от ДАТА подлежит взысканию задолженность в размере 1 443 404,34 руб.
С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.
Приведенные ответчиком в письменном заявлении доводы о том, что транспортное средство передано Банку на реализацию, указанных выводов не опровергают, поскольку на момент вынесения решения, как следует из пояснений представителя истца, транспортное средство не реализовано.
Из содержания пункта 1 статьи 350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. В рассматриваемом случае законом или соглашением сторон приведенные условия не предусмотрены.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросы, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.
Способ реализация имущества подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 49 434,04 руб. Соответственно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к ФИО2 (ИНН НОМЕР) о взыскании суммы задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в сумме 1 443 404,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 49 434,04 руб., всего взыскать 1 492 838, 38 руб.
В счет погашения задолженности С ФИО2 (ИНН НОМЕР) по кредитному договору НОМЕР от ДАТА обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство НОМЕР.
Определить способ реализации транспортного средства путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в ходе принудительного исполнения судебного акта.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено ДАТА.
Судья Е.А.Самохина