РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации адрес ....
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Товгина Е.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по незавершенному овердрафту, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по незавершенному овердрафту, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.
В обоснование требований указало, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» и открыт текущий счёт №.
Договор подписан собственноручно, на основании заявления заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ. Согласие на присоединение к ДКО было дано заемщиком, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
Согласно п. 1.1. Приложения № к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк, заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания sms-банк-инфо, интернет-банкинг, мобильный банкинг (далее - системы ДБО), и расписка в получении карты в совокупности составляют договор на использование банковских расчетных карт, включающий условия совершения операций по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты, условия выпуска и обслуживания банковских карт и договора дистанционного банковского обслуживания между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцента Банком, представленного держателем карты заполненного и подписанного им заявления (Оферты).
Акцептом банка оферты является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.
При заключении договора заемщик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.
Согласно выписке по счету ответчиком были совершены операции с превышением лимита.
Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.
Согласно п. 3.10 Приложений 3 к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» в случае возникновения технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифами.
Исходя из вышеизложенного, операции, совершенные ответчиком по карте, проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.
Так, согласно справке о задолженности по состоянию на 25.01.2025 сумма задолженности по неразрешенному овердрафту составляет 98 463 рублей.
На основании вышеизложенного, истец полагает, что ответчик приобрел денежные средства банка путем их перерасхода по имеющемуся остатку средств по счету без установленных законом или договором оснований, в связи с чем, обязан возвратить банку неосновательно приобретенное имущество.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по неразрешённому овердрафту в размере 98 463 рублей, проценты начисленные в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с .... по дату фактического исполнения решения суда расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав об этом в исковом заявлении. Возражает против принятия решения суда в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем могут быть осуществлены банком в различных целях по соглашению с клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств клиента перед контрагентами, в том числе банком.
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).
В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущее то (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
В силу ст. 1103 ГК РФ положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.
Из названной нормы права следует, что неосновательным обогащением следует считать не то, что исполнено в силу обязательства, а лишь то, что получено стороной в связи с этим обязательством и явно выходит за рамки его содержания.
Бремя доказывания наличия неосновательного обогащения, а также его размер, возлагается на истца.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должника должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, .... ФИО1 обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты № от ...., в котором просила заключить с ней в рамках договора комплексного обслуживания договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями Приложения № к ДКО и открыть текущий счет. Настоящее заявление, согласие, условия получения и использования расчётных банковских карт для клиентов ПАО «МТС-Банк», а также тарифы являются неотъемлемой частью договора.
ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключили договор на использование банковских расчетных карт в соответствии с условиями приложения № к «Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», заемщику открыт текущий счёт №.
Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила получение банковской карты MasterCard World, номер карта №, тариф: № CACHBACK Дебетовая Неименная, срок действия до марта 2027 года.
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания также предусмотрена п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Договор подписан собственноручно, на основании заявления заемщика об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты в рамках заключенного договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru.
Согласие на присоединение к ДКО было дано заемщиком, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
Согласно п. 1.1. Приложения № к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк, заявление об открытии банковского счета и предоставлении расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием банковских карт, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания sms-банк-инфо, интернет-банкинг, мобильный банкинг (далее - системы ДБО), и расписка в получении карты в совокупности составляют договор на использование банковских расчетных карт, включающий условия совершения операций по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты, условия выпуска и обслуживания банковских карт и договора дистанционного банковского обслуживания между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцента Банком, представленного держателем карты заполненного и подписанного им заявления (Оферты).
Акцептом банка оферты является открытие текущего счета для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.
При заключении договора заемщик была ознакомлена и согласна с условиями кредитования и порядком погашения, а также ответственностью в случае нарушения условий договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.
Согласно выписке по счету за период с .... по .... ответчиком были совершены операции с превышением лимита.
Денежные средства были списаны за счет лимита неразрешенного овердрафта.
Согласно п. 3.10 Приложения № к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк» в случае возникновения технического овердрафта держатель карты обязан возвратить банку сумму такой задолженности в день ее возникновения. В случае несвоевременного погашения технического овердрафта держатель карты обязан уплатить штрафные санкции за каждый день просрочки исполнения обязательства в размере, предусмотренном тарифами.
Исходя из вышеизложенного, операции, совершенные ответчиком по карте, проводились не за счет собственных средств клиента, а за счет средств банка, порождая при этом неразрешенный овердрафт.
Так, согласно расчету задолженности по состоянию на .... сумма задолженности по неразрешенному овердрафту по основному долгу составляет 98 463 рублей.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений против иска и доказательств в обоснование своих возражений не представила, в связи с чем, суд лишен возможности дать им оценку, если таковые имеются.
Расчет истца проверен судом, оснований сомневаться в правильности представленного банком расчета у суда не имеется, ответчик доказательств оплаты долга в полном размере и в его части суду не представила.
Принимая во внимание то, что ФИО1 не возвратила банку сумму задолженности, возникшую вследствие несвоевременного погашения технического овердрафта, на ее стороне образовалось неосновательное обогащение, ввиду чего, суд считает требования о взыскании с неё в пользу истца суммы задолженности по незавершенному овердрафту в размере 98 463 рублей, подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
Пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 7 (ред. от ....) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Поскольку судом установлено неисполнение обязательств со стороны ответчика, уклонение от их возврата, с него в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование чужими средствами на сумму долга за период с .... по дату фактического исполнения решения суда.
По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «МТС-Банк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, .... года рождения, паспорт гражданина адрес №, дата выдачи: .... в пользу Публичного акционерного общества «МТС-Банк (ИНН №) задолженность по незавершенному овердрафту в размере 98 463 рублей, проценты за пользование чужими средствами в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму долга за период с .... по дату фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в адрес областной суд через Советский районный суд адрес путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено .....
Судья Е.В. Товгин