РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации адрес «14» мая 2026 года
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи ФИО7., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «ФИО1 и Безопасности» (далее ООО ПКО «СААБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО3 с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которых указало, что 28.10.2019 между АО «ОТП Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № ПО№, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 474748 рублей, а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.
АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ...., в соответствии с которым право требования по договору № № от .... было передано ООО «СААБ».
Согласно условиям договора Банк вправе уступить полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.
Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.
Согласно договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № № от .... не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам в том числе не являющихся кредитными организациями.
Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по кредитному договору № № от .... существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.
На основании изложенного ООО ПКО «СААБ» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № № от ...., в полном объеме.
Просит взыскать с ответчика ФИО3 в пользу ООО ПКО «СААБ» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № № от .... в сумме 351878 рублей 47 копеек, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с .... по .... в размере 93 991 рубль 33 копейки, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с .... по .... в размере 91 269 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 743 рубля, почтовые расходы в размере 193 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения и до момента фактического исполнения решения суда.
Представитель истца ООО ПКО «СААБ» по доверенности ФИО5, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, предоставив суду соответствующее заявление.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, указывает на то, что невозможно сделать однозначный вывод о том, что ФИО3, воспользовавшись предоставленным кредитом, свои обязательства по договору не исполнил ненадлежащим образом, систематически нарушал сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и процентов, поскольку суду не были предоставлены платежные документы, в том числе платежные поручения, мемориальный ордер, либо иные доказательства зачисления на счет ФИО3 денежных средств и получения кредитных средств ответчиком. Таким образом, в материалах дела, однозначно не установлен факт заключения договора на условиях, о которых заявляет истец. Не представлено доказательств волеизъявления ответчика и подписания им договора займа, невозможно установить, что ответчику предлагались именно те условия о сроках, сумме предоставляемых денежных средств и процентных ставок, которые представлены истцом в материалы настоящего дела, а не иные. В договоре цессии четко прописано, что переуступается задолженность с процентами, начисленными банком. Права на пролонгацию кредитного договора у данной организации нет, права на начисление процентов (кроме индексации долга) нет, поскольку не указано в договору цессии, что Цедентом (Банком) передаются Цессионарию (коллекторам) «все права требования к должнику по кредитному договору в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права». Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представители третьих лиц АО «ОТП Банк», ОСП по САО адрес в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
Согласно положениям статей 809, 819 ГК РФ обязательство по договору займа прекращается только со дня возврата всей суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до даты возврата суммы кредита (займа).
По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Судом установлено и следует из материалов дела, что .... ответчик ФИО3 обратился в АО ОТП «Банк» с заявлением на получение кредита (л.д. 24).
.... путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа, между ФИО3 и АО «ОТП Банк» заключен договор займа на сумму 474 748 рублей, срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата займа: 44 месяца. Процентная ставка за пользование кредитом 19,5% годовых (л.д. 27-30).
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязался выплачивать сумму кредита ежемесячными платежами не позднее 28 числа каждого месяца, размер первого и остальных ежемесячных платежей (за исключением последнего 15 186 рублей 68 копеек, размер последнего платежа 15 436 рублей 53 копейки, количество платежей 44.
Общими условия договора нецелевого займа, ответчик обязался выполнять обязательства по кредитному договору в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по обеспечению возврата займа (л.д. 33-34).
Со всеми условиями договора займа ФИО3 был ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении на выдачу кредита, индивидуальных условиях кредитного договора, общих условиях кредитного договора.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Однако должник, в нарушение условий кредитного договора, вносил платежи с нарушением срока, в связи с чем образовалась просрочка.
.... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщика, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора уступки прав требований (л.д. 43-46).
.... стороны подписали акт приема-передачи прав требований к названному договору, которым подтверждается уступка прав (требований) по заключенному с ФИО3 по кредитному договору №ПО№ от .... суммы, составляющей 351 878 рублей 47 копеек (л.д. 49).
Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора (л.д. 52).
Кроме того, истцом .... в адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое осталось неисполненным (л.д. 53).
Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности составляет 351 878 рублей 47 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 299 714 рублей 63 копейки, сумма процентов за пользование кредитом в размере 52 163 рубля.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от .... (ред. от ....) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение кредитной задолженности, суду ответчиком не представлено. Руководствуясь представленным истцом расчетом размера задолженности по процентам за пользование кредитом, проверив его на соответствие требованиям закона, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, суд находит его обоснованным.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.
.... ООО ПКО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору, что подтверждается имеющимся в приказном производстве почтовым конвертом со штампом почтового отделения.
.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ООО ПКО «СААБ» задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в городе Омске от .... данный приказ отменен.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации относительно применения положений статьи 204 ГК РФ в пунктах 17 и 18 постановления от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
На основании пунктов 1 и 2 статьи 204 ГК РФ, с учетом вышеприведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по требованиям истца продолжил течь с ...., не истекшая часть составляла менее шести месяцев, как следствие, срок исковой давности подлежит удлинению до шести месяцев (до ....).
Истец обратился с иском в суд ...., то есть с пропуском срока исковой давности по платежам в период .... по .... (включительно).
Согласно графику погашения по кредитному договору №№ от ...., сумма оплаты в счет погашения основного долга за февраль 2023 года составляет 14 060 рублей 23 копейки, по процентам 1 126 рублей 45 копеек, за март 14 309 рублей 39 копеек (основной долг) и 877 рублей 29 копеек (проценты); за апреля 2023 года 14 452 рубля 38 копеек и 734 рубля 30 копеек (проценты), за май 2023 14 691 рубль 74 копейки и 494 рубля 94 копейки (проценты), за июнь 2026 года 15.193 рубля 03 копейки и 243 рубля 50 копеек (проценты).
Задолженности по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 72 706 рублей 77 копеек, задолженность по уплате процентов составляет 3 476 рублей 48 копеек.
Итого, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 76 183 рубля 25 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке статьи 809 ГК РФ за период с .... по .... в размере 93 991 рубль 33 копейки.
Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользованием кредитом за указанный период, с учетом пропуска срока исковой давности, которая согласно расчету задолженности составляет 28 801 рубль 04 копейки:
Сумма:
72 706,77
Регион:
Российская Федерация
Период просрочки:
С .... по ....
Процентная ставка
19,5
С по дней
72 706,77
....
....
587
19,5
72706,77х587х19,5%/365
22 801, 04
Статьей 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности, истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .... по ...., рассчитанные исходя из остатка задолженности по основному долгу, в размере 91 269 рублей 26 копеек.
Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .... по ...., размер процентов за указанный период, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 22 140 рублей 69 копейки:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
C по дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
72 706,77
....
....
38
16%
365
1 211,11
72 706,77
....
....
49
18%
365
1 756,91
72 706,77
....
....
41
19%
365
1 551,74
72 706, 77
....
....
225
21%
365
9 412,04
72 706, 77
....
....
46
20%
365
1 832,61
72 706,77
....
....
52
18%
365
1 864,48
72 706,77
....
....
42
17%
365
1 422,26
72 796,77
....
....
94
16,5%
365
3 089,54
Итого:
22 140,69
Доводы ответчика изложенные в отзыве на исковое заявление не могут быть приняты во внимание, поскольку из материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, о составе платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, о затратах в случае осуществления расходных операций по счету ответчика при отсутствии или недостатке денежных средств, а также информации о платежах, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств.
Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.
.... между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки права (требования) №, согласно которому АО «ОТП Банк» уступает ООО «СААБ» право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты, и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.3 настоящего договора, в том числе по кредитному договору ПО№ от .... в отношении должника ФИО3 в размере 351 878 рублей 47 копеек.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, законом предусмотрено право кредитора требовать выплаты процентов за пользование займом до дня возврата займа, в связи с чем в отсутствие в договоре цессии конкретного указания на то, что цессионарию не переходит право требования выплаты процентов за пользование кредитом помимо процентов, рассчитанных на дату заключения договора уступки прав (цессии), истец, к которому перешло право требования по кредитному договору от ...., вправе требовать взыскания процентов, предусмотренных договором, рассчитанных до даты полного погашения основного долга.
Указание в приложении № к договору цессии лишь на конкретный размер переуступаемого основного долга ФИО3 с процентами в размере 351 878 рублей 47 копеек само по себе не означает, что этим договором каким-либо образом ограничен объем переданных прав кредитора, в том числе прав, обеспечивающих исполнение основного обязательства, прав на получение процентов за пользование кредитом.
Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется по день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, судом при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в части уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Истец вправе требовать начисления законных процентов (наряду с процентами годовыми по ст. 395 ГК РФ) на будущее, то есть до момента фактического исполнения решения суда о взыскании долга, только при наличии непогашенного денежного обязательства.
Руководствуясь положениями вышеуказанных норм, установив факт неисполнения требования банка о погашении задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами с .... по день фактического исполнения обязательства.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истец понёс почтовые расходы на сумму 193 рубля 76 копеек, которые признаны судом необходимыми, подтверждаются материалами дела и подлежат взысканию с ответчика ФИО3 в пользу истца. Также истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 15 743 рубля.
Судебные расходы подлежат частичному возмещению ответчиком ФИО3 в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. Почтовые расходы в размере 43 рубля 69 копеек (121124,98*193,76/537139,06), расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 550 рублей 05 копеек (121124,98 * 15743/537139,06).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, .... года рождения, паспорт № в пользу ООО ПКО «ФИО2 и Безопасности» задолженность по кредитному договору №№ от .... в размере 76 183 рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом за период с .... по .... в размере 28 801 рубль 04 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с .... по .... в размере 22 140 рублей 69 копеек, проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начиная с .... по день фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму основного долга в размере 72 706 рублей 77 копеек, почтовые расходы в размере 43 рубля 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 550 рублей 05 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено .....
Судья ФИО8