РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
24 апреля 2026 года с. Хандагайты
Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Банзай Ю.З., при секретаре судебного заседания Монгуш Ч.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ооржак Я.Х., Ижигин Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Истец/Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Ооржак Я.Х. (далее – заемщик/ответчик) о взыскании по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ООО ИКБ «Совокомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», т.е. ПАО «Совкомбанк». 30.01.2025года между Банком и ответчиком Ооржак Я.Х. был заключен кредитный договор «в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 405 805,37 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых – 30.01.2025 – 10.08.2025, 26,8 % годовых – 11.08.2025 – 22.01.2026, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства УАЗ 390995, 2010, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.04.2025 года, на 22.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 181 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.09.2025, на 22.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 25 102,71 руб. По состоянию на 22.01.2026 года: сумма общей задолженности составляет 421 181,75 руб., из которых: остаток основного долга – 0, срочные проценты – 0; сумма просроченной задолженности составила 421 181,75 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 0, иные комиссии – 2 360,00 руб., комиссия за смс-информирование – 0, дополнительный платеж – 0; просроченные проценты – 35 300,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 380 727,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 1 041,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 20,83 руб., неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 766,07 руб., неустойка на просроченные проценты – 966,44 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб. банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от 30.01.2025 года. Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомления о залоге недвижимого имущества. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика Ооржак Я.Х. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 11.04.2025 – 22.01.2026 года в размере 421 181,75 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 029,54 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство УАЗ 390995, 2010, №, способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Определением суда от 27 февраля 2026г. по делу привлечена в качестве соответчика Ижигин Д.С., поскольку по сведениям Управления Госавтоинспекции по состоянию на 25.02.2026г. транспортное средство числится на имя гражданки Ижигин.
Ответчик Ооржак Я.Х., и соответчик Ижигин Д.С. извещенные надлежащим образом, в судебное заседание также не явились, Ооржак направила суд ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, с указанием того, что признает исковые требования в полном объеме, положения статей 35, 39, 43 ГПК РФ ей известны и понятны, а у последней судебное извещение с почтовым идентификатором № возвратилось с отметкой «истек срок хранения».
В силу ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Как следует из материалов дела, между ПАО "Совкомбанк" и Ооржак Я.Х. 30.01.2025 г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 405805,37 руб.
В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий договора заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно) и договор залога транспортного средства.
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования составлял 405805, 37 коп.
Процентная ставка 26, 8% годовых на 60 месяцев со сроком возврата кредита до 30 января 2030г.
По п.6 индивидуальных условий договора количество платежей 60, минимальный обязательный платеж 12049,55 руб. П.10 договора следует, что обеспечение исполнение обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марка УАЗ модель 390995, год выпуска 2010. идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак: №, паспорт транспортного средства серия: 78 МУ номер: №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика.
Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается выпиской по счету №, на основании изложенного заемщику предоставлены транши (кредиты) на общую сумму 405805, 37 рублей.
Из представленного истцом расчета следует, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 25102,71 руб. и по состоянию на 22.01.2026 г. общая задолженность: 421181,75 руб., иные комиссии: 2360,0 руб., просроченные проценты: 35300,16 руб., просроченная ссудная задолженность: 380727,21 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 1041,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 20,83 руб., неустойка на просроченную ссуду: 766,07 руб., неустойка на просроченные проценты: 966,44 руб.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, и Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Истцом в адрес ответчика 14.10.2025 г. направлена досудебная претензия № 719 о досрочном возврате задолженности. Требование оставлено без удовлетворения.
До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены, о чем подтвердил ответчик Ооржак Я.Х. сославшись на признание иска, и отсутствием об обратном.
Проверив расчет задолженности, суд полагает его обоснованным с учетом условий кредитного договора, арифметически верным и соответствующим законодательству, действовавшему на дату заключения договора между сторонами.
Также между сторонами в Общих условиях Договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора согласовано условие о неустойке в письменном виде.
Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора по своевременной его оплате, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 421 181,75 руб.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.
Согласно п.п. 9, 10 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору и предоставить кредитору в залог транспортное средство.
В силу п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ
Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в п. п. 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 настоящих Основ.
В соответствии со сведениями, предоставленными МРЭО ГИБДД МВД по РТ следует, что транспортное средство, являющееся предметом залога, зарегистрировано за соответчиком Ижигин Д.С. без даты (ФИС ГИБДД).
Согласно заявлению о предоставлении транша от 30.01.2025г. стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 430 000 руб.
В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %. Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Из содержания статей 340, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).
Таким образом, стоимость заложенного транспортного средства (годных остатков транспортного средства) определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном статьей 85 Закона об исполнительном производстве.
Соответственно, исковое требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, наличия на день рассмотрения дела непогашенной задолженности, то требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество с ответчика является обоснованными, поэтому подлежит удовлетворению, как это предусмотрено указанными нормами закона и договором.
Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, то в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы в виде государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 33029,54 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности с Ооржак Я.Х. по кредитному договору расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Ооржак Я.Х. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) 421181 руб. 75 коп. в счет задолженности по кредитному договору, 33 029 руб. 54 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ижигин Д.С. ДД.ММ.ГГГГ.р. транспортное средство УАЗ 390995, 2010, Идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.
Мотивированное решение изготовлено 30 апреля 2026 года.
Судья Ю.З. Банзай