РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 февраля 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Копанчука Я.С., при секретаре Станиславенко Н.Н., помощник судьи Михайленко С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бабушкину Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО) обратился в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Бабушкину А.С., в котором с учетом уточнения просит взыскать досрочно с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 02.08.2023 по состоянию на 26.01.2026 в размере 26816,28 рублей, в том числе: 9734,47 рублей - остаток ссудной задолженности; 1101,11 задолженность по пени; 15980,70 – задолженность по пени по просроченному долгу; расторгнуть кредитный договор №... от 02.08.2023, заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и Бабушкиным А.С. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 178 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 02.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и Бабушкин А.С. (далее по тексту - заемщик) заключили Кредитный договор №... (далее по тексту - Кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки в рамках (далее по тексту - Правила Кредитного договора) (п. 1 Индивидуальных условий). В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 4 115 000 рублей на срок 242 месяца под 12,9 % годовых (в соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение в собственность на основании договора купли-продажи от 02.08.2023 Предмета ипотеки. Предметом ипотеки в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора является: квартира, расположенная по адресу: ..., предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика, заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с п. 11.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору, в том числе является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Кредитный договор и Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 02.08.2023 (далее по тексту - Договор купли-продажи) заключены сторонами с использованием электронных подписей, что также подтверждается выпиской из ЕГРН, банковским ордером №... от 02.08.2023, назначение платежа: перечисление кредита в соответствии с кредитным договором ... от 02.08.2023, согласно распоряжения №... от 02.08.2023. Указанная квартира находится в собственности ответчика Бабушкина А.С. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 02.08.2023. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, в настоящее время принадлежат - Банку ВТБ (ПАО), о чем свидетельствует выписка из ЕГРН, электронная закладная. Погашение кредита Заемщиком осуществляется с нарушением сроков, указанных в Кредитном договоре, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 09.12.2025. В связи с нарушением заемщиком сроков внесения очередного платежа, наличия просрочек более трех раз в течение 12 месяцев, Банком в соответствии с Правилами Кредитного договора предъявлено письменное требование от 11.11.2025 о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. Заемщику был предоставлен срок до 09.12.2025 погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору, однако ответчик до настоящего времени свои обязательства не исполнил надлежащим образом, в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 26.01.2026 включительно задолженность ответчика составляет сумму в размере 26816,28 рублей, в том числе: 9734,47 рублей - остаток ссудной задолженности; 1101,11 задолженность по пени; 15980,70 – задолженность по пени по просроченному долгу. Поскольку ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а также, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор №... от 02.08.2023, заключённый между Банком ВТБ (ПАО) и Бабушкиным А.С.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик Бабушкин А.С., будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Положения ст. 8 Гражданского кодекса РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 02.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и Бабушкин Александр Сергеевич заключили Кредитный договор №..., состоящий из Индивидуальных условий Кредитного договора и Основных условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки в рамках (п. 1 Индивидуальных условий). В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 4 115 000 рублей на срок 242 месяца под 12,9 % годовых (в соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий Кредитного договора). Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение в собственность на основании договора купли-продажи от 02.08.2023 Предмета ипотеки. Предметом ипотеки в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора является: квартира, расположенная по адресу: ..., предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика, заемщик обязуется возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с п. 11.1. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору, в том числе является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Кредитный договор и Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 02.08.2023 заключены сторонами с использованием электронных подписей. В соответствии с п. 21 Кредитного договора заключая Договор, Заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения Договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части Договора. Заключая Договор, Заемщик выражает свое согласие на предоставление Кредитором Кредита в безналичной форме путем перечисления на Текущий счет Заемщика.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет: ... (п.22 индивидуальных условий).
Как следует из банковского ордера №... от 02.08.2023, назначение платежа: перечисление кредита в соответствии с кредитным договором ... от 02.08.2023, согласно распоряжения №... от 02.08.2023, банк перечислил сумму кредита в соответствии с кредитным договором №... от 02.08.2023 в размере 4 115 000 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу, что банк акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между банком и ответчиком заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Из представленного расчета задолженности за период с 02.08.2023 по 09.12.2025 следует, что задолженность по основному долгу составляет сумму в размере 324 781,83 рублей, начисленные проценты составляют сумму в размере 9 952,64 рублей.
Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представил, а ответчик не оспаривал наличие и размер задолженности перед банком, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по соглашению о кредитовании, признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
Таким образом, задолженность ответчика в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 26.01.2026 включительно составляет сумму в размере 9734,47 рублей - остаток ссудной задолженности.
Учитывая изложенное с ответчика Бабушкина А.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по остатку ссудной задолженности в размере 9734,47 рублей.
Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по пени, по пени по просроченному долгу, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из абз. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,6% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 13 индивидуальных условий).
Поскольку в ходе разбирательства по делу установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению долга, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.
Согласно представленному расчету истцом была начислена: задолженность по пени в размере 1101,11 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 15980,70 рублей.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.
В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника; непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности; наличие на иждивении ответчика неработающей супруги и малолетнего ребенка.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки
Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом по заявлению стороны на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика о снижении неустойки не заявлялось.
Таким образом, учитывая период начисления пени, проанализировав представленный расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, в связи с чем взысканию с ответчика подлежит задолженность по пени в размере 1101,11 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 15980,70 рублей.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора №... от 02.08.2023, заключённого между Банком ВТБ (ПАО) и Бабушкиным А.С., суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Банком в соответствии с Правилами Кредитного договора предъявлено письменное требование от 11.11.2025 о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, заемщику был предоставлен срок до 09.12.2025 погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору, однако ответчик до настоящего времени свои обязательства не исполнил надлежащим образом.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора №... от 02.08.2023, заключённого между Банком ВТБ (ПАО) и Бабушкиным А.С., подлежит удовлетворению, так как ответчиком существенно нарушены условия договора.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ч. 2 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска свыше от 300001 рубля до 500000 рублей размер государственной пошлины составляет 10000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300000 рублей.
В соответствии с п.4 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, не содержащего требования о возврате исполненного по сделке или о присуждении имущества, а также искового заявления по спорам о признании сделок недействительными, не содержащего требования о применении последствий недействительности сделок рублей размер государственной пошлины составляет для организаций 20000 рублей.
В соответствии с п.3 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины составляет для организаций 20000 рублей.
Истцом при обращении с иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 51 178 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 12.12.2025.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
В представленном истцом ходатайстве, поступившем в суд 27.01.2026, указано, что истец Банк ВТБ (ПАО) исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество не поддерживает.
Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, 91 ГПК РФ размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 24 000 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
В связи с уточнением исковых требований, истцу подлежит к возврату излишне уплаченная им государственной пошлины за требование неимущественного характера, имущественное требование при цене иска свыше от 300001 рубля до 500000 рублей, а именно 27178,15 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194 – 199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Бабушкину Дмитрию Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от 02.08.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Бабушкиным Дмитрием Сергеевичем.
Взыскать с Бабушкина Дмитрия Сергеевича, ... года рождения (...), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ...) задолженность по кредитному договору №... от 02.08.2023 по состоянию на 26.01.2026 в размере 26816,28 рублей, в том числе: 9734,47 рублей - остаток ссудной задолженности; 1101,11 задолженность по пени; 15980,70 – задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскать с Бабушкина Дмитрия Сергеевича (...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000 рублей.
Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН ...) уплаченную государственную пошлину в размере 27178,15 рублей, перечисленную на счет Казначейства России (ФНС России) по платежному поручению №... от 12.12.2025.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 27 февраля 2026 года.
Судья Я.С. Копанчук
Подлинный документ находится в деле №2-772/2026 (2-4739/2025) в Октябрьском районном суде г.Томска.