РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 июня 2026 года с. Хандагайты
Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего судьи Банзай Ю.З., при секретаре судебного заседания Монгуш Ч.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ортеней Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, установлено:
В суд с иском обратился ПАО «Совкомбанк» к Ортеней Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обосную свои требования по следующим основаниям.
01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.
05.12.2014г.полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
09.06.2025г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 368000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 18.07.2025г. на 22.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.07.2025г. на 22.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 96 дней.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал, извещен о рассмотрении дела в установленном порядке, при подаче иска просил дело рассмотреть без их участия.
В судебном заседании ответчик Ортеней Э.В. также отсутствовала, извещена путем направления почтового конверта в указанный адрес, направленное судебное извещение возвратилось с отметкой «истек срок хранения», поэтому суд признает причину её неявки неуважительной и рассматривает дело без ее участия.
Конверт с отметкой "истек срок хранения" не свидетельствует о ненадлежащем извещении стороны ответчика, поскольку риск неблагоприятных последствий в виде неполучения судебной корреспонденции возлагаются в данном случае на адресат, который не обеспечил своевременное получение судебного извещения.
По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины неявки неуважительными.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца и ответчика, признав их надлежаще извещенным, в целях недопущения волокиты и своевременного рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса).
В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег либо равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно разъяснениям, отраженным в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст. ст. 3, 422 ГК РФ). При толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Индивидуальными условиями заключенного сторонами договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 20% годовых.
Судами установлено, что 09.06.23025г. между Банком и Ортеней Э.В. заключен договор кредитования (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на согласованных сторонами индивидуальных условиях.
Из п. 1 индивидуальных условий вышеуказанного договора усматривается, что лимит кредитования составляет 368 000 руб.
Согласно п. 2 индивидуальных условий, срок действия договора, срок возврата кредита 60 мес., 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз.
Пунктом 4 индивидуальных условий кредитования предусмотрена процентная ставка, а именно 19,90% годовых за проведение безналичных операций и процентная ставка увеличивается до36,9% годовых при невыполнении условий подп. 1 или 2 с даты заключения договора.
Размер минимального обязательного платежа составляет от 1020 руб. до 19969 рублей Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика, в дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального платежа. Дата оплаты минимального обязательного платежа (МОП) первый платеж по кредиту не позднее 17 июля 2025г., далее ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж кредита не позднее 09 июня 2030г. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафов, неустойки (при наличии), их оплата производится к дополнительно к сумме МОП.
Банк предоставляет заемщику льготный период продолжительность льготного периода - 15 месяцев с даты заключения договора (п. 6 индивидуальных условий).
Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика, в дату, предусмотренную п.6 ИУ (п. 7 индивидуальных условий).
Положениями п. 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств, а именно неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 20%.
В силу п. 14 индивидуальных условий кредитного договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещены на сайте банка в сети "Интернет".
При этом, материалами дела установлено и не оспорено лицами, участвующими в деле, что Банком исполнены обязательства, принятые по причине заключения договора, денежные средства перечислены Заёмщику Ортеней Э.В.
ПАО "Совкомбанк" направило в адрес Ортеней уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором изложило требование о досрочном возврате всей суммы задолженности.
Поскольку требования банка в добровольном порядке удовлетворены не были ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковыми требованиями.
Оценив совокупность представленных в материалы доказательств, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме, при этом полагал правомерным применение банком процентных ставок 36.9% годовых.
С учетом совокупности всех вышеприведенных обстоятельств, формулы расчета обязательного платежа, даты на которую предъявлены исковые требования (22 апреля 2026 г.), платежей, внесенных Ортеней, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности в размере 539252,81 руб., из которых: просроченная задолженность 539252,81, комиссия 34053,39 рублей; просроченные проценты – 111358,64 руб., просроченная ссудная задолженность 362480 руб., проценты на просроченную ссуду – 108,82 руб., неустойка на пророченные проценты по просроченной ссуде – 0,88, неустойка на просроченную ссуду – 57,26 руб., неустойка на просроченные проценты 20,12 руб., неразрешенный овердрафт 30 0000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1173,70 руб. за период с 18 июля 2025 г. по 22 апреля 2026 г.
Другого расчета (контрасчета) по делу не имеется, таким образом, удовлетворяя исковые требования ПАО "Совкомбанк" в полном объеме суд полагает необходимым удовлетворить и требования о взыскании судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере – 15785,06 руб.
С учетом изложенного, иск подлежат удовлетворению по заявленным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» к Ортеней Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Ортеней Э.В. (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 539 252 рублей 81 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 785 рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия через Овюрский районный суд Республики Тыва.
Мотивированная часть решения суда изготовлена 29 июня 2026г. (20,21, 27,28 июня 2026г. выходные дни).
Судья Ю.З. Банзай