ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 августа 2026 года
Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего Гуслиной Е.Н.
при секретаре Буслаевой О.С., помощник судьи Сычева А.В., рассмотрев в г. Северске Томской области в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Полуяновой Н.А. о взыскании задолженности в порядке наследования, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Полуяновой Н.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам от 02.04.2023, 10.08.2023, 02.10.2023 по состоянию на 30.06.2026 в размере 296843,90 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 9905 руб.
В обоснование исковых требований указал, что им и П. заключены кредитные договоры. **.**.**** заемщик умер. 02.04.2023 ВТБ (ПАО) и П. заключён кредитный договор №**. В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 160296 руб. на срок по 03.04.2028 со взиманием за пользование кредитом 14,5 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, общие и индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным истцом и заемщиком, посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания индивидуальных условий. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 160296 руб. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 30.06.2026 общая сумма задолженности по кредитному договору №** составляет 152273, 65 руб., из которых 138985,39 руб. – сумма основного долга; 13188,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 38,08 руб. – пени по плановым процентам; 62,1 руб. – пени по просроченному основному долгу. 10.08.2023 ВТБ (ПАО) и П. заключён кредитный договор №**. В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 29999 руб. на срок по 09.08.2024 со взиманием за пользование кредитом 43,8 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 29999 руб. По состоянию на 30.06.2026 общая сумма задолженности по кредитному договору №** составляет 16675,8 руб., из которых 14833,06 руб. – сумма основного долга; 1777,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 55,74 руб. – пени по плановым процентам; 9,54 руб. – пени по просроченному основному долгу. 02.10.2023 ВТБ (ПАО) и П. заключён кредитный договор №**. В соответствии с условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), устанавливающими существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику банковскую карту с денежным лимитом в размере 90963,68 руб. на срок по 02.10.2028 со взиманием за пользование кредитом 9,90 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Заемщиком получена банковская карта. Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в условиях лимита овердрафта. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в условиях, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно условиям, и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно. По состоянию на 29.06.2026 общая сумма задолженности по кредитному договору №** составляет 127894,45 руб., из которых 89817,30 руб. – сумма основного долга; 37819,03 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 258,12 руб. – пени.
Протокольным определением суда от 11.08.2026 в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации ЗАТО Северск на надлежащего - Полуянову Н.А..
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Полуянова Н.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания.
На основании статьи 167, частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства.
Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу положений п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 02.04.2023 Банк ВТБ (ПАО) и П. заключён кредитный договор №**, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и Общих условий кредитования.
Как следует из п. 21 Индивидуальных условий договора, П. ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита Банк ВТБ (ПАО).
При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита составляет 160296 руб., процентная ставка – 11,90% годовых.
Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (п. 2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3557,60 руб. Платежная дата 02 число месяца. Первый платеж в размере 1989,77 руб., последний платеж в размере 3679,46 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в случае ненадлежащего исполнения кредитор вправе взимать неустойку в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Факт подписания индивидуальных условий и выдача кредита подтверждаются протоколом проведения операций цифрового подписания в автоматизированной системе «Банк ВТБ» ПАО.
Таким образом, сторонами 02.04.2023 заключен договор потребительского кредита в порядке, предусмотренном ст. 434 ГК РФ, путем акцепта ПАО «Банк ВТБ» оферты П. о заключении кредитного договора, направленной в электронном виде, соответственно, между банком и заемщиком возникли взаимные обязательства.
10.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и П. заключен кредитный договор № **, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и Общих условий кредитования.
Как следует из п. 21 Индивидуальных условий договора, П. ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита Банк ВТБ (ПАО).
При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита составляет 29999 руб., процентная ставка – 43,80% годовых.
Срок возврата кредита – по истечении 12 месяцев. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (п. 2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3131,88 руб. Платежная дата 11 число месяца. Первый платеж в размере 3131,88 руб., последний платеж в размере 3174,40 руб.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в случае ненадлежащего исполнения кредитор вправе взимать неустойку в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Факт подписания индивидуальных условий и выдача кредита подтверждаются протоколом проведения операций цифрового подписания в автоматизированной системе «Банк ВТБ» ПАО.
Таким образом, сторонами 10.08.2023 заключен договор потребительского кредита в порядке, предусмотренном ст. 434 ГК РФ, путем акцепта «Банк ВТБ» (ПАО) оферты П. о заключении кредитного договора, направленной в электронном виде, соответственно, между банком и заемщиком возникли взаимные обязательства.
02.10.2023 Банк ВТБ (ПАО) и П. заключен кредитный договор №** о предоставлении и использовании банковской карты «Банк ВТБ» (ПАО), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) и Общих условий кредитования.
Как следует из Индивидуальных условий договора, П. ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита Банк ВТБ (ПАО).
При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита составляет 90963,68 руб., процентная ставка – 9,90% годовых.
Срок возврата кредита – 02.10.2028. В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств (п. 2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, в случае ненадлежащего исполнения кредитор вправе взимать неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
П. получена банковская карта **, что подтверждается распиской в получении карты.
Таким образом, сторонами 02.10.2023 заключен кредитный договор в порядке, предусмотренном ст. 434 ГК РФ, путем акцепта ПАО «Банк ВТБ» оферты П. о заключении кредитного договора, направленной в электронном виде, соответственно, между банком и заемщиком возникли взаимные обязательства.
Заключение вышеуказанных договоров повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, образовалась задолженность по кредитному договору №** от 02.04.2023 в сумме 152273,65 руб., в том числе 138985,39 руб. – основной долг, 13188,08 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 38,08 руб. – пени по плановым процентам, 62,1 руб. – пени по просроченному основному долгу. По кредитному договору №** от 10.08.2023 образовалась задолженность в сумме 16675,8 руб., в том числе 14833,06 руб. – основной долг, 1777,46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 55,74 руб. – пени по плановым процентам, 9,54 руб. – пени по просроченному основному долгу. По кредитному договору №** от 02.10.2023 образовалась задолженность в сумме 127894,45 руб., в том числе 89817,30 руб. – основной долг, 37819,03 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 258,12 руб. – пени.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, процентов как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.
Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, как и иного расчёта.
Заемщик П. умер **.**.****. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам не исполнены. После смерти открыто наследственное дело **, наследником является Полуянова Н.А. (мать).
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательства по кредитному договору, заключённому с Банк ВТБ (ПАО), не связаны неразрывно с личностью заемщика П. и могут быть исполнены без его личного участия, поэтому указанные обязательства не прекращаются в связи со смертью заемщика, а переходят к наследникам.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно разъяснениям, данным пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).
Таким образом, в случае смерти должника при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что после смерти П., **.**.**** г.р., нотариусом нотариального округа г.Северск ФИО4 открыто наследственное дело, в рамках которого мать умершего Полуянова Н.А. приняла наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по [адрес], кадастровый номер **.
По факту принятия вышеуказанного наследства Полуяновой Н.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанную квартиру, данное свидетельство не оспорено, недействительным в установленном законом порядке не признано, иных наследников, принявших наследство, по делу не установлено. Другие свидетельства о праве на наследство не выдавались.
Поскольку стоимость наследственного имущества в виде квартиры с абсолютной очевидностью значительно превышает задолженность П. перед банком по договорам от 02.04.2023, 10.08.2023, 02.10.2023, доказательств иного ответчиком не представлено, суд считает возможным взыскать с ответчика Полуяновой Н.А. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по указанным кредитным договорам по состоянию на 30.06.2026 в размере 296843,90 руб.
Истцом заявлено о возмещении расходов по уплате госпошлины.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 9905 рублей, что подтверждается платежным поручением №587959 от 30.06.2026.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 9905 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Полуяновой Н.А. о взыскании задолженности в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с Полуяновой Н.А. **.**.**** г.р. (паспорт РФ **) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитным договорам от 02.04.2023, 10.08.2023, 02.10.2023 по состоянию на 30.06.2026 в размере 296843, 90 руб.
Взыскать с Полуяновой Н.А. **.**.**** г.р. (паспорт РФ **) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9905 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.Н. Гуслина
Мотивированное решение суда составлено 04.09.2026
УИД 70RS0009-01-2026-002915-54