РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 июня 2026 года пгт. Каа-Хем
Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Чооду Р.А., при секретаре Шавыраа Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 (далее - ФИО5, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество и судебных расходов, указав на то, что 6 марта 2025 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № № (далее - кредитный договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 5 549 500 рулей, под 27,40 % годовых на срок 180 месяцев, целью кредита является ипотека, предметом которого является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №. (далее- Квартира). Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору истец предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, ответчик сумму задолженности в заключительном счете не погасил. Размер задолженности по состоянию на 27 апреля 2926 года составляет 6 467 513,94 рублей, при этом договором предусмотрено, что в случае неисполнения требования о досрочном погашении обязательств в течение 15 дней, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры составляет 5 730 000 рублей. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества 80% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 4 584 000 рублей, в связи с чем просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности в размере 6 467 513,94 рубля, из которых: 5 536 975,11 рублей - просроченный основной долг, 881 301,19 рублей - просроченные проценты, 49 237,64 рубля - штрафы и неустойки. Просит взыскать указанную сумму с ответчика в пользу банка, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 69 273 рубля, государственную пошлину в размере 20 000 рублей за подачу требования неимущественного характера и обратить взыскание на предмет залога - обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №
Представитель истца о времени и месте проведения судебного заседания, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть без его участия.
Ответчик ФИО5. на судебное заседание не явился, извещен путем направления повестки заказным письмом, согласно отчету о движении, вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.
Как указано в ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных материалов и приложенных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № № на сумму 5 549 500 рублей, по ставке 27,40 % годовых на срок 180 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.
В пункте 7 кредитного договора установлено, что платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа составляет 119 926,27 рублей, дата осуществления платежа - 30 число каждого месяца.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является залог предмета ипотеки (залога), идентифицированного в строк «идентификация предмета залога» п. 19 индивидуальных условий, по договору об ипотеке (п.11).
В этот же день с ответчиком заключен договор об ипотеке, согласно которому, залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п. 13).
При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами соглашения.
На основании заключенного договора, истец предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в банке.
Предмет залога принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив денежные средства в полном объеме на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету.
Как видно из материалов дела и представленного расчета задолженности, ответчик неоднократно допускал просрочки платежей. Поэтому истец в адрес ответчика направил требование об истребовании всей суммы задолженности, которое не исполнено по настоящее время.
Сумма задолженности ответчика по состоянию на 27 апреля 2026 года составляет 6 467 513,94 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 5 536 975,11 рублей; начисленные проценты - 881 301,19 рублей; штрафы и неустойки - 49 237,64 рубля.
Учитывая, что судом установлен факт нарушения срока погашения кредита, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка, проценты на просроченный долг.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
Доказательств принятия мер к исполнению обеспеченных ипотекой требований залогодержателя, равно как и доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств, ответчиками суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, поскольку расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности по договору подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 6 467 513,94 рублей.
Переходя к вопросу об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно положениям ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с условиями кредитного договора банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В силу требований п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Федеральный закон №102 -ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п.1.1 ст.9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог недвижимого имущества.
В договоре залога ответчик указывает, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставляет банку в залог недвижимое имущество (ипотека) квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №.
Поскольку ответчик нарушил сроки внесения платежей по кредиту более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма долга превышает 5% оценочной стоимости предмета залога, то есть отсутствует совокупность двух условий, при которых нарушение признается незначительным, в связи с чем исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №., подлежат удовлетворению.
При установлении начальной продажной стоимости земельного участка, суд берет за основу представленное истцом отчет о стоимости имущества 15 апреля 2026 года №28/1504 об оценке квартиры, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 730 000 рублей.
Суд принимает как допустимое доказательство представленное истцом заключение, иных доказательств стоимости залогового имущества ответчиком не предоставлен.
Учитывая, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, то суд устанавливает начальную продажную стоимость имущества в размере восьмидесяти процентов от цены, а именно в размере 4 584 000 рублей.
В ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлены возражения против указанной стоимости, как и не было заявлено соответствующих ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы.
Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства подлежат направлению в счет погашения взысканной в пользу истца задолженности по кредитному договору.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №, является обоснованным и подлежит удовлетворению.
При таких обстоятельствах, исковое заявление банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на залог, подлежит удовлетворению в полном объеме.
В силу ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, в размере 89 273 рублей (69 273 + 20 000).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Донгака Чай-Хаана Романовича (9320 № выдан 23.01.2021г. МВД по <адрес>, ИНН №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) 6 467 513 рублей 94 копейки в счет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 89 273 рубля в счет расходов по оплате государственной пошлины.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, пгт.Каа-Хем, <адрес>, площадью 63,7 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с открытых (публичных) торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка 4 584 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения - 25 июня 2026 года.
Судья подпись Р.А. Чооду
Копия верна, судья:______________________ Р.А. Чооду