РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Пелипенко А.А., при секретаре Пятиненко С.А., помощник судьи Домрачева Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Аминовой Лилии Хасановне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Аминовой Л.Х. (первоначально к наследственному имуществу Аминова Минуллы Хакимовича) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2024 г. в размере 117799,16 рубля, из которых: 117366,44 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2,77 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 365,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 64 рубля – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4533,97 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 27.02.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аминовым М.Х. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № без финансовой защиты (договор страхования жизни и здоровья заемщика в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования). 07.04.2025 г. все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. По условия кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 184564 рублей под 8,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 календарных месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Аминов М.Х. исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора кредитор вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 28.05.2024 г., на 08.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дня. Заемщик умер 27.02.2025 г. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату. Ответ не получен. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Аминова Л.Х. в судебном заседании задолженность не оспаривала. Пояснила, что ранее выплатила как наследник задолженность Аминова М.Х. перед другой кредитной организацией примерно в размере 200000 рублей.
На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
07.04.2025 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером №
Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что Аминов М.Х. заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор кредитования № от 27.02.2024 г. на потребительские цели, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 184564 рублей, срок действия лимита – 60 календарных месяцев, под 8,9% годовых, с ежемесячным платежом в размере 4021,34 рубля в соответствии с графиком погашения.
При рассмотрении настоящего дела установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом: истцом открыт банковский счет на имя Аминова М.Х., выданы кредиты по договору № от 27.02.2024 г. на общую сумму 184564 рубля, что подтверждается выпиской по счету № за период с 27.02.2024 по 08.04.2026 заемщик воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами.
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного 27.02.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Аминовым М.Х., исходя из положений ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, была соблюдена.
Аминов М.Х. в свою очередь в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство по возврату кредита в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени).
Так, штраф начисляется в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.
Судом установлено, что должник Аминов М.Х., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ.
Нотариусом открыто наследственное дело к имуществу умершего Аминова М.Х. №. Лицом, обратившимся за принятием наследством, является жена наследодателя – Аминова Лилия Хасановна, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Аминова З.М. (дочь наследодателя), Аминова А.М. (дочь наследодателя), Аминов Р.М. (сын наследодателя) представили нотариусу заявления об отказе от причитающегося наследства.
Таким образом, надлежащим ответчиком является Аминова Л.Х.
04.08.2025 г. в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 04.08.2025 г. составляет 143438,12 рублей.
Как следует из ответа нотариуса Томского района Томской области Анисимовой Н.А. от 13.05.2026 г., 28.08.2025 г. на основании заявления Аминовой Л.Х. ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:
- ? долю земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 587448,89 рублей),
- ? долю земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 1239106 рублей),
- ? долю жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 4058646,61 рублей),
-1/5 долю квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 1105727,61 рублей).
04.09.2025 г. Аминовой Л.Х. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, за исключение размера денежных средств, хранящихся на счетах в ПАО Сбербанк, составляет 3163746,27 рублей, что значительно превышает размер задолженности Аминова М.Х. перед ПАО «Совкомбанк», даже с учетом погашения задолженности наследником перед другой кредитной организацией в размере 200000 рублей.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с положениями ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Исходя из того, что стоимость наследственного имущества составляет 3163746,27 руб., наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер взыскиваемой с наследника задолженности не превышает размер наследственного имущества, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.02.2024 г. в размере 117799,16 рубля, из которых: 117366,44 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2,77 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 365,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 64 рубля – неустойка на просроченные проценты.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4533,97 рубля, что подтверждается платежным поручением № 20 от 14.04.2026 г.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4533,97 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Аминовой Лилии Хасановне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.
Взыскать с Аминовой Лилии Хасановны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 4401116480/ ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № от 27.02.2024 г. в размере 117799,16 рубля, из которых: 117366,44 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2,77 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 365,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 64 рубля – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4533,97 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ А.А. Пелипенко
Решение в окончательной форме принято 08.06.2026
Копия верна
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1389/2026
Судья /подпись/ А.А. Пелипенко
Секретарь /подпись/ С.А. Пятиненко