РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В., при секретаре Ковтюх А.Н.,
13.05.2026 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Сальникову Станиславу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Сальникову С.С., указав, что между АО «Газпромбанк» и Сальниковым С.С. был заключен кредитный договор №-ФЛ/ от .... В соответствии с индивидуальными условиями договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 1 207 513,98 руб. на срок по .... в целях полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между заемщиком и ПАО Сбербанк России на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес. Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору являлся залог квартиры. Квартира считается находящейся в залоге у банка до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Дата регистрации ипотеки в силу закона в пользу Банк ГПБ (АО) - .... Банк в полном объеме принял на себя принятые обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в филиале банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский», что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика. Согласно п.п. 3.2.2 Общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе, в следующих случаях: полностью или частично неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года. Наличие вышеуказанных обстоятельств, является основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами, подтверждается следующими обстоятельствами. В соответствии с п. 3.11.3 Индивидуальных условий кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15-го числа каждого календарного текущего месяца. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки и до настоящего времени указанные проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом дополнительного соглашения № от ....) составляет 12 653 руб. За период с .... по настоящий момент заемщик надлежащим образом не производит гашение по кредиту. По состоянию на дату подготовки искового заявления заемщиком не погашены подлежащие уплате проценты и сумма основного долга. В адрес заемщика в письменной форме направлялись уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения. Однако, в установленные в договоре и уведомлениях сроки, заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил, нарушив при этом ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 3.3.2 Общих условий договора. По состоянию на .... общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составляет 626 439,03 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга)- 568 677,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 41 054,15 руб., сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с .... по .... (включительно) – 15 658,06 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с .... по .... (включительно) – 1 048,98 руб. В соответствии с отчетом независимого оценщика ООО «Инвест Проект» № том 1407 от .... рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 5 792 994 руб. Следовательно, начальная продажная цена, устанавливаемая на основании данного отчета составляет 4 634 395,20 руб. (80 % от 5 792 994 руб.). Просили взыскать с Сальникова С.С. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №-ФЛ/н от .... по состоянию на .... в размере 626 439,03 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) - 568 677,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 41 054,15 руб., сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с .... по .... (включительно) – 15 658,06 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с .... по .... (включительно) – 1 048,98 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 634 395,20 руб., расторгнуть кредитный договор №-ФЛ/н от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и Сальниковым С.С. с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу, взыскать с Сальникова С.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с .... по дату расторжения кредитного договора №-ФЛ от .... проценты на просроченный основной долг, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,02% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченной задолженности по кредитному договору, взыскать с Сальникова С.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 528,78 руб., судебные расходы по оплате проведенной оценки в размере 3 900 руб.
Позже истец заявленные требования уточнил, с учетом внесенного платежа ответчиком в размере 140 000 руб., просил взыскать с Сальникова С.С. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору №-ФЛ/н от .... по состоянию на .... в размере 496 078,43 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 470 342,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 122,42 руб., сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с .... по .... (включительно) – 24 282,30 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с .... по .... (включительно) – 1 330,74 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 634 395,20 руб., расторгнуть кредитный договор №-ФЛ/н от ...., заключенный между Банком ГПБ (АО) и Сальниковым С.С. с даты, следующей за датой вступления решения в законную силу, взыскать с Сальникова С.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с .... по дату расторжения кредитного договора №-ФЛ от .... проценты на просроченный основной долг, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,02% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченной задолженности по кредитному договору, взыскать с Сальникова С.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 528,78 руб., судебные расходы по оплате проведенной оценки в размере 3 900 руб.
Представитель истца по доверенности – Немцев М.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержал.
Ответчик Сальников С.С. в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что он вошел в график платежей, внес в счет погашения текущей задолженности в размере 140 000 руб., намерен сохранить жилое помещение, неоплата ежемесячных платежей вызвана тяжелой жизненной ситуцацией.
Третье лицо Сальникова Е.Ю. в судебном заседании участия не принимала, ранее в судебном заседании указала, что она проживает в спорной квартире, квартира была приобретена в браке, но собственником квартиры она не является.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Между АО «Газпромбанк» и Сальниковым С.С. был заключен кредитный договор №-ФЛ/ от ....
В соответствии с индивидуальными условиями договора банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 1 207 513,98 руб. на срок по .... в целях полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между заемщиком и ПАО Сбербанк России на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес.
Обеспечением обязательств заемщика по заключенному кредитному договору являлся залог квартиры. Квартира считается находящейся в залоге у банка до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Дата регистрации ипотеки в силу закона в пользу Банк ГПБ (АО) - ....
Банк в полном объеме принял на себя принятые обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в филиале банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский», что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика.
Согласно п.п. 3.2.2 Общих условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени, в том числе, в следующих случаях: полностью или частично неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного платежа на срок более чем 30 календарных дней или нарушении сроков внесения платежей в счет исполнения обязательств более 3 раз в течение одного года.
Наличие вышеуказанных обстоятельств, является основанием для предъявления требования о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами, подтверждается следующими обстоятельствами.
В соответствии с п. 3.11.3 Индивидуальных условий кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15-го числа каждого календарного текущего месяца. Однако, в нарушение условий договора в установленные сроки и до настоящего времени указанные проценты за пользование кредитом заемщиком не уплачены.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом дополнительного соглашения № от ....) составляет 12 653 руб.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счету.
Истцом заявлено, что по состоянию на .... у ответчика имелась задолженность в размере 626 439,03 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) - 568 677,84 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 41 054,15 руб., сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с .... по .... (включительно) – 15 658,06 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с .... по .... (включительно) – 1 048,98 руб.
В адрес заемщика в письменной форме направлялись уведомления (требования) о погашении просроченной задолженности с указанием порядка и сроков погашения.
Однако, в установленные в договоре и уведомлениях сроки, заемщик кредит и начисленные проценты за пользование кредитом не возвратил, нарушив при этом ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 3.3.2 Общих условий договора.
Пункт 1 ст. 334 ГК РФ указывает: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Положения ст. 348 ГК РФ предусматривают: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Статья 54.1 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» устанавливает: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В счет погашения текущей задолженности, Сальниковым С.С. были внесены следующие платежи .... в размере 9 000 руб., .... в размере 140 000 руб.
Истец уточнил исковые требования, с учетом внесенного платежа ответчиком в размере 140 000 руб., указал, что по состоянию на .... размер задолженности Сальникова С.С. по кредитному договору составляет 496 078,43 руб., в том числе: сумма просроченного кредита (основного долга) – 470 342,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 122,42 руб., сумма неустойки за просрочку погашения кредита (основного долга), начисленной за период с .... по .... (включительно) – 24 282,30 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисленной за период с .... по .... (включительно) – 1 330,74 руб.,
Суд полагает, что поскольку сумма внесенных ответчиком денежных средств в размере 140 000 руб. в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору, достаточна для погашения текущей задолженности, ответчик вошел в график ежемесячных платежей, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Газпромбанк» о расторжении договора, взыскании основного долга по кредитному договору досрочно, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, надлежит отказать.
При этом суд полагает, что подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 122,42 руб., неустойка за просрочку гашения кредита (основного долга), начисленную за период с .... по .... включительно в размере 24 282,30 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов, начисленную за период с .... по .... (включительно) в размере 1 330,74 руб.
Оценивая основания к возмещению судебных расходов истца, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По смыслу разъяснений, данных в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 ГПК РФ, часть 1 статьи 113 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
Следовательно, в случае добровольного удовлетворения ответчиком исковых требований после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика, поэтому с Сальникова С.С. в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в сумме 57 528,78 руб., расходы по составлению отчета в размере 3 900 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Сальникова Станислава Сергеевича (паспорт №) в пользу АО «Газпромбанк» проценты за пользование кредитом в размере 122,42 руб., неустойку за просрочку гашения кредита (основного долга), начисленную за период с .... по .... включительно в размере 24 282,30 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитов, начисленную за период с .... по .... (включительно) в размере 1 330,74 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 528,78 руб., расходы за отчет об оценке в размере 3 900 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Газпромбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.
Судья: подпись. Копия верна. Судья: