ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 сентября 2026 года Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ковылиной Н.В., при секретаре Корнюшка Е.В., помощник судьи Палагина Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Тетенюку А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, установил:
Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к Тетенюку А.С., в котором просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика в свою пользу:
- задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на 27 июня 2026 года в сумме 709197,24 рублей, в том числе: 568760,94 рублей – сумма просроченной задолженности по кредиту, 122087,70 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 18149,60 рублей – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 199 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии;
- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39183,94 рублей;
- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 28 июня 2026 года по дату расторжения кредитного договора включительно.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что **.**.**** Банк ГПБ (АО) и Тетенюк А.С. заключили кредитный договор № **, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, с установленным по ней кредитным лимитом, максимальный срок кредита по которому составляет по 08 июля 2052 года, процентная ставка за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 28,9% годовых, размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Поскольку ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи, банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена и по состоянию на 27 июня 2026 года составляет 709179,24 рублей.
Истец Банк ГПБ (АО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства спора, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении.
Ответчик в судебное заседание не явился, считается надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, исходя из следующего.
В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Согласно ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз.1 и 2 настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.
В абз. 3 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судом по адресу проживания ответчика, указанному в кредитном договоре, Тетенюку А.С. направлялась судебная корреспонденция с извещением о времени и месте рассмотрения дела, однако от получения корреспонденции ответчик уклонился, извещения адресатом не получены по обстоятельствам, независящим от суда, в связи с чем, считаются доставленными.
Таким образом, Тетенюк А.С., действуя добросовестно, мог и должен был обеспечить получение поступающей на его имя судебной корреспонденции, однако этого не сделал, соответственно, все негативные последствия не совершения юридически значимых действий должны быть возложены на ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентировано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии с ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Как установлено судом и следует из материалов дела, **.**.**** Тетенюк А.С. обратился в банк с заявлением-анкетой на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, в которой просил открыть ему банковский счет и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий договора; для проведения расчетов по банковскому счету просил выдать ему банковскую карту Visa Gold.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (для программы кредитования в форме овердрафта с использованием банковских карт для физических лиц) от **.**.**** № **, подписанными Тетенюк А.С., Банк ГПБ (АО) (кредитор) предоставил Тетенюку А.С. (заемщик) лимит кредитования в размере 50000 рублей, сроком действия до 08 июля 2052 года (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации с уплатой процентов за пользование кредитом в размере: 28.9% годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, 59,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. Заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными Общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка, а также подтверждает, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий договора). Договор считается заключенным с даты активации банком лимита кредитования по выданной заемщику банковской карте. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставляемых банком (п.п. 1, 2, 4, 14, 17, 18 Индивидуальных условий).
Как следует из выписки по счету банковской карты за расчетный период с **.**.**** по 27 июня 2026 года, Банк ГПБ (АО) надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору: открыл заемщику банковский счет, выдал банковскую карту и осуществил кредитование счета в размере доступного лимита. Тетенюк А.С. в свою очередь воспользовался предоставленными банком денежными средствами в рамках кредитного лимита путем осуществления в период с 08 июля 2022 года по 25 мая 2026 года покупок, безналичных операций по переводу денежных средств между своими картами, а также со счета списывались комиссии за предоставление услуги «Мобильное информирование» в размере 99 руб. Общая сумма операций по счету цифровой банковской карты, совершенных с использованием предоставленных банком кредитных средств, составила 568760,94 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 тарифов. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода (при наличии).
Тарифы Банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание банковских карт категории Gold / World / МИР, с предоставлением кредита в форме «овердрафт» устанавливают минимальный ежемесячный платеж по кредиту в размере 3% от базы, не менее 500 руб. (п. 2.2.1 Тарифов).
В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.3, 3.4.1, 3.4.3, 3.4.5 общих условий проценты начисляются кредитором на сумму предоставленного заемщику кредита с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, до даты погашения задолженности включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика. Заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты, обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. При отсутствии/недостаточности денежных средств на счете карты/счете погашения в размере, необходимом для погашения обязательного платежа в установленные договором сроки, суммы минимального ежемесячного платежа (его непогашенной части) по кредиту и процентов, включенных в сумму обязательного платежа, считаются просроченными со дня, следующей за датой платежа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита в рамках договора и/или потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п.п. 3.4.8, 4.2.5, 4.2.6 общих условий договора, в следующих случаях: полного или частичного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В случае наступления права требования досрочного возврата общей суммы задолженности надлежащим уведомлением заемщика признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в пункте 22 Индивидуальных условий договора, не позднее, чем за 30 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (основного долга, процентов, неустойки).
Из представленного расчета задолженности по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта по состоянию на 27 июня 2026 года, выписки по счету следует и не оспорено ответчиком, что Тетенюком А.С. нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов, внесение обязательных платежей не осуществлял, в связи с чем образовалась задолженность.
Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения подтверждается представленным уведомлением о прекращении предоставлении кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности от 12 мая 2026 года, направленное 14 мая 2026 года посредством почтовой связи в адрес Тетенюка А.С. В соответствии с указанным требованием банк в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору потребовал в срок до 16 июня 2026 года включительно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору № ** в размере 682140,95 рублей, а также потребовал расторжения кредитного договора, а в случае неисполнения настоящего требования о полном досрочном погашении задолженности в указанный срок банком сообщено намерении в судебном порядке обратиться с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, нарушения заемщиком условий договора и образования в связи с этим задолженности по кредитному договору, суд полагает заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора ** от 08 июля 2022 года, заключенного Банком ГПБ (АО) и Тетенюком А.С. подлежащим удовлетворению.
Согласно п.п. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Между тем ответчик Тетенюк А.С., заключив кредитный договор с банком, нарушил принятые на себя обязательства, обязательные ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему не вносил в полном объеме, что свидетельствует о том, что он не предпринял мер для надлежащего исполнения обязательств, доказательств невиновности в неисполнении условий договора суду не представлено.
С учетом требований статей 453, 1102 ГК РФ, которыми предусмотрена обязанность заемщика возвратить остаток задолженности по кредиту при расторжении договора, учитывая, что заключенный сторонами кредитный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, в отсутствие каких-либо доказательств оплаты задолженности ответчиком на дату вынесения решения суда, проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору и признав его арифметически верным в отсутствие иного контррасчета, суд приходит к выводу о том, что требование Банка ГПБ (АО) о взыскании с ответчика Тетенюка А.С. задолженности по кредитному договору № ** от **.**.****, в частности, просроченной задолженности по основному долгу в сумме 568760,94 рублей, просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 122087,70 рублей, задолженности по уплате просроченной комиссии в размере 199 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как предусмотрено п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно представленному расчету задолженности, Банком ГПБ (АО) в соответствии с условиями кредитного договора начислена и заявлена к взысканию неустойка по ставке 0,1% в день за период с 03 февраля по 26 июня 2026 года в общей сумме 18149,60 рублей, из которой: неустойка на просроченный основной долг в размере 11330,86 рублей и неустойка на просроченные проценты в размере 6818,74 рублей.
Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной неустойки, период ее начисления, соотношение процентной ставки по кредитному договору (28,283% годовых) и установленной Банком России ключевой ставки на дату обращения банка в суд (14% годовых), руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности установленного размера пени 0,1% в день (36,5% годовых) от суммы просроченной задолженности последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 0,05% в день (18,25% годовых) от суммы просроченной задолженности.
Отсюда следующий расчет пени, начисленной на просроченный основной долг, с учетом ее снижения:
за период с 03 по 11 февраля 2026 года (9 дней) * 17216,90 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 77,48 рублей;
за период с 12 по 21 февраля 2026 года (10 дней) * 12482,05 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 62,41 рубля;
за период с 22 по 28 февраля (7 дней) * 11982,05 рубля (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 41,94 рубль;
за период с 01 по 02 марта 2026 года (2 дня) * 11982,05 рубля (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 11,98 рублей;
за период с 03 по 31 марта 2026 года (29 дней) * 28685,42 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 415,94 рублей;
за период с 01 по 30 апреля 2026 года (30 дней) * 44887,69 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 673,32 рубля;
за период с 01 по 31 мая 2026 года (31 день) * 60603,89 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 939,36 рублей;
за 01 июня 2026 года (1 день) * 60603,89 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 30,30 рублей;
за период с 02 по 16 июня 2026 года (15 дней) * 75848,60 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 568,86 рублей;
за период с 17 по 26 июня 2026 года (10 дней) * 568760,94 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 2843,80 рублей.
Итого пеня, начисленная просроченный основной долг, составляет 5665,39 рублей.
Расчет пени, начисленной на просроченные проценты, следующий:
за период с 03 по 11 февраля 2026 года (9 дней) * 26143,60 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 117,65 рублей;
за период с 03 по 31 марта 2026 года (29 дней) * 19778,45 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 286,79 рублей;
за период с 01 по 30 апреля 2026 года (30 дней) * 45362,83 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 680,44 рублей;
за период с 01 по 25 мая 2026 года (25 дней) * 71065,98 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 888,32 рублей;
за период с 26 по 31 мая 2026 года (6 дней) * 57476,26 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 172,43 рубля;
за 01 июня 2026 года (1 день) * 57476,26 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 28,74 рублей;
за период с 02 по 16 июня 2026 года (15 дней) * 83268,05 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 624,51 рубля;
за период с 17 по 26 июня 2026 года (10 дней) * 122087,70 рублей (просроченный основной долг) * 0,05% в день = 610,44 рублей.
Итого пеня, начисленная на просроченные проценты, составляет 3409, 32 рубля.
Таким образом, с ответчика Тетенюка А.С. в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, по состоянию на 27 июня 2026 года по ставке 18,25% годовых (0,05% в день), в размере 9074,71 рублей.
Разрешая требование истца о взыскании пени по кредитному договору, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, с 28 июня 2026 года по дату расторжения кредитного договора включительно, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как разъяснено в п.п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 6.2 общих условий, согласно которому договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика пени по кредитному договору, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, с 28 июня 2026 года по дату расторжения кредитного договора включительно, подлежат частичному удовлетворению, поскольку с учетом снижения размера пени ее расчет производится по ставке в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.
При этом, учитывая, что датой расторжения кредитного договора считается дата вступления решения суда в законную силу, а также с учетом разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», о необходимости указания в резолютивной части решения суда подлежащей взысканию суммы неустойки, исчисленной на дату вынесения решения суда, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору за период с 28 июня 2026 года по 07 сентября 2026 года по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, в размере 20475,39 рублей (568760,94 рублей * 0,05% * 72 дня) и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 4395,16 рублей (122087,70 рублей * 0,05% * 72 дня), а также пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с 08 сентября 2026 года по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.
Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе, из государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и разъяснений, учитывая частичное удовлетворение исковых требований в связи со снижением размера пени, суд считает необходимым взыскать с ответчика Тетенюка А.С. в пользу истца Банка ГПБ (АО) государственную пошлину в размере 39042,44 рубля (20000 рублей – за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, 19042,44 рубль – за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору), уплата которой подтверждается платежным поручением № 180397 от 23 июля 2026 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Тетенюку А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № **, заключенный **.**.**** «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Тетенюком А.С., с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Тетенюка А.С., **.**.**** года рождения, место рождения [адрес], (ИНН **), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на 27 июня 2026 года в сумме 700122 (семьсот тысяч сто двадцать два) рубля 35 копеек, в том числе: 568760,94 рублей – сумма просроченной задолженности по кредиту, 122087,70 рублей – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 9074,71 рублей – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 199 рублей – задолженность по уплате просроченной комиссии.
Взыскать с Тетенюка А.С., **.**.**** года рождения, место рождения [адрес], (ИНН **), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные за период с 28 июня 2026 года по 07 сентября 2026 года включительно на сумму фактического остатка просроченного основного долга, в размере 20475 (двадцать тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 39 копеек, и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 4395 (четыре тысячи триста девяносто пять) рублей 16 копеек.
Определить подлежащими взысканию с Тетенюка А.С., **.**.**** года рождения, место рождения [адрес], (ИНН **), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,05% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом за период с 08 сентября 2026 года по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно.
Взыскать с Тетенюка А.С. , **.**.**** года рождения, место рождения [адрес], (ИНН **), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН 1027700167110) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39042 (тридцать девять тысяч сорок два) рубля 44 копейки.
В остальной части исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Ковылина