ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года г. Томск
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Поповой Е.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к С., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2087149,7 рублей; обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство: <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов, взыскании судебных расходы по уплате государственной пошлины в размере 55871,5 рублей.
В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1600000.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 372788,78 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2087149,70 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 1601000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2266,94 рублей, просроченные проценты: 403444,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1366,64 рублей, неустойка на просроченные проценты: 6989,06 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,54 рублей, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей; неразрешенный овердрафт в размере 67821,55 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 535,14 рублей.
ПАО «Совкомбанк» уведомлены о времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчик С. уведомлен посредством телефонограммы, в судебное заседание не явился.
Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая согласие представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и С. заключен договор потребительского кредита №, которым установлен лимит кредитования в размере 1600000 рублей. Кредит предоставляется траншами. В обеспечение исполнения обязательства заемщик С. предоставил в залог принадлежащее ему транспортное средство <данные изъяты>, №. Процентная ставка установлена 18,9% годовых при соблюдении определенных договором условий, при несоблюдении – 32,9% годовых (п.4). Срок действия договора, срок возврата кредита: 120 мес. Количество платежей по договору 120 месяцев. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно по 26-е число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: 20% годовых (п.12).
Отношения в области использования электронных подписей регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-Ф "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ).
В силу части 1 статьи 6 Закона N 63-ФЗ электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе).
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Закона N 63-ФЗ является простой электронной подписью (часть 2 статьи 5). С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона N 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 указанного Федерального закона.
В соответствии с пунктом 11.1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
При этом суд отмечает, что Индивидуальные условия подписаны Простой Электронной Подписью ответчика, личность заемщика установлена согласно протоколу проверки электронной подписи под документом. Следовательно, Индивидуальные условия были подписаны ответчиком, а не иным лицом, доказательств об этом суду не предоставлено (ст. 56 ГПК РФ).
В обеспечение исполнения обязательства с заемщиком был предоставлен залог указанного транспортного средства (п. 10 договора).
В пункте 14 договора указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В день заключения договора потребительского кредита С. направил в банк заявление о предоставлении транша в размере 1600000 руб. для зачисления на счет в ПАО "Совкомбанк" № транш предоставить на срок 120 месяцев, под 18,9 % при соблюдении условий, указанных в заявлении.
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет С. денежные средства в общей сумме 1600000 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, кредитор исполнил со своей стороны обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в вышеуказанной сумме, что подтверждается материалами дела.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 раздела Общих условий «Права и обязанности заемщика» ответчик С. принял на себя обязанность по возврату кредита в сроки, установленные договором о потребительском кредите, уплате банку процентов за пользование кредитом.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.п. 3.5, 3.6, 37 Общих условий, Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца. При нарушении Заемщиком цели использования потребительского кредита, предусмотренной в пункте 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты предоставления денежных средств устанавливается в размере, указанном в пункте 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении транша. При этом Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом с учетом увеличенной процентной ставки по кредиту.
Пунктом 1.14 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Совкомбанк, предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 руб. (начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».
Параметры Услуги «Режим «Возврат в график» отражены в Общих условиях Договора потребительского кредита. При подключении услуги Клиент вправе подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по Договору потребительского кредита. Сдвиг даты платежа производится не более чем на 15 календарных дней.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Размер задолженности С. по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2087149,70 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 1601000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2266,94 рублей, просроченные проценты: 403444,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1366,64 рублей, неустойка на просроченные проценты: 6989,06 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,54 рублей, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей; неразрешенный овердрафт в размере 67821,55 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 535,14 рублей.
В связи с изложенным, суд находит заявленные истцом требования в части взыскания с ответчика С. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, подтвержденными расчетом задолженности, с которым суд соглашается.
На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Пунктом 10 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, №.
Электронная подпись ответчика на договоре подтверждает его согласие со всеми условиями договора, в том числе и залогом транспортного средства.
В соответствии с ответом на запрос УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство <данные изъяты>, № зарегистрировано на С.
В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Принимая во внимание изложенные выше нормы, длительность неисполнения обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 55871,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из существа спора и результата его разрешения, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 55871,50 руб. (35871,50 руб. за требования имущественного характера и 20000 руб. – за требование неимущественного характера).
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд Томской области решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2087149,7 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 1601000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2266,94 рублей, просроченные проценты: 403444,83 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1366,64 рублей, неустойка на просроченные проценты: 6989,06 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 30,54 рублей, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за ведение счета в размере 745 рублей; неразрешенный овердрафт в размере 67821,55 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 535,14 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство <данные изъяты>, №, принадлежащий на праве собственности С., путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 55871,50 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 03.07.2026
Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле № 2-1605/2026 в Томском районном суде Томской области
Судья Е.Н. Попова
Помощник судьи ФИО4
УИД 70RS0005-01-2026-001530-56