Решение
Именем Российской Федерации
03 февраля 2026 года с. Усть-Кан
Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Шадеевой С.А., при секретаре Бордюшевой Б.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к БАВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к БАВ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ******* по состоянию на ******* в размере 286 630,11 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, расходов по уплате госпошлины в размере 9 599 руб., почтовые расходы в размере 196,80 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ******* между АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) и ответчиком был заключен кредитный договор № , в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 223 402 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.
******* между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № , в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ******* было передано ООО ПКО "СААБ" в размере задолженности на сумму 272 764,93 руб.
В адрес должника направлены уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.
Задолженность перед ООО ПКО «СААБ» по указанному кредитному договору существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.
По состоянию на ******* подлежит взысканию задолженность в размере 286 630,11 руб., которая состоит из:
- остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 272 764,93 руб.;
- задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ******* по ******* в размере 660,25 руб.;
- задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ******* по ******* в размере 13 204,93 руб.
В судебное заседание представитель ООО ПКО «СААБ», ответчик БАВ не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, ответчик, возражающий против признания полученных им денежных средств в качестве заемных, в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен представить доказательства того, что между сторонами сложились иные правоотношения.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляет действие банка, направленное не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются Правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Таким образом, из смысла приведенных норм права следует, что кредитный договор, также как и простой договор займа, считается заключенным с момента приема-передачи денежных средств. И, если в случае заключения договора займа документом, подтверждающим его заключение, является расписка о приеме и передаче денежных средств, то по аналогии, при заключении кредитного договора его исполнение может подтверждаться приемом-передачи денежных средств через банковский счет, открытым на имя клиента для этих целей.
Из этого следует, что банковский счет, открытый на имя клиента, при заключении с ним кредитного договора, должен расцениваться как документ, подтверждающий об исполнении сторонами условий кредитного договора, о передаче денежных средств банком клиенту, и возврат клиентом сумм займа банку. При возникновении спора данный счет может явиться доказательством исполнения либо ненадлежащего его исполнения сторонами условий кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ******* между БАВ и АО «ОТП Банк» заключен договор потребительского кредита № о предоставлении ей нецелевого кредита на сумму 223 402 руб.
Из заявления на получение кредита следует, что ответчик своей подписью подтвердил ознакомление с действующими Правилами, Тарифами которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (пп. 4,6, 12) процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита 23,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита 10% годовых. Количество ежемесячных платежей 60, размер первого ежемесячного платежа 6 519 руб., размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 6 519 руб., размер последнего платежа 6 039,35 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате 7 числа, ежемесячно. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых.
Таким образом, БАВ, получив необходимую информацию, добровольно и осознанно, исходя из имущественных интересов, выразила согласие на заключение кредитного договора, на указанных в нем условиях, приняла на себя обязательства, воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 названной статьи). Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.
В силу п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.
******* между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО "СААБ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № .
Согласно акту приема-передачи прав требования (Приложение № к договору уступки) право требования по кредитному договору № от ******* было передано ООО ПКО "СААБ" в размере задолженности на сумму 272 764,93 руб.
БАВ уведомлена о состоявшейся уступке прав требования, также должнику была направлена досудебная претензия (требование).
Банк свои обязательства по договору выполнил, БАВ воспользовалась денежными средствами, между тем, принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа.
По состоянию на ******* подлежит взысканию задолженность в размере 286 630,11 руб., которая состоит из:
- остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 272 764,93 руб.;
- задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ******* по ******* в размере 660,25 руб.;
- задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ******* по ******* в размере 13 204,93 руб.
То, что ответчик нарушила график погашения кредита и процентов, подтверждается досудебной претензией (требованием) о погашении кредита, процентов и комиссии, выпиской по счету, расчетом задолженности.
Ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения обязательств перед истцом суду не представил, доводы иска и размер задолженности не оспорил.
В связи с изложенным, суд взыскивает с БАВ задолженность по кредитному договору № от ******* по состоянию на ******* в размере 286 630,11 руб.
Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 4 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты вынесения решения по день фактического исполнения решения суда.
Учитывая тот факт, что вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя по договору потребительского кредита обязательств по возврату денежных сумм, принимая во внимание период просрочки, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, определенном ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, на сумму основного долга, начиная с ******* до момента фактического исполнения решения суда.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 9 599 руб., а также почтовые расходы в размере 196,80 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Взыскать с БАВ в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору № от ******* по состоянию на ******* в размере 286 630,11 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере 9 599 руб., почтовые расходы в размере 196,80 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.
Судья С.А. Шадеева
Мотивированное решение суда принято *******.
Судья С.А. Шадеева