РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2026 года с. Усть-Кан
Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Шадеевой С.А., при секретаре судебного заседания Бугуевой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к КИС об обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к КИС об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки Toyota Corolla, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) NZE1449009756, в счет погашения задолженности по кредитному договору № путем продажи с публичных торгов, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
В обоснование иска указано, что ******* между КАГ и АО "ТБанк" был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил должнику кредит, а должник в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
B обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между КИС и АО «ТБанк» ******* был заключен договор залога автотранспортного средства ToyotaCorolla, 2007 года выпуска.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tbank./ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, a также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика и договор залога (залогодателя) (смешанный договор в соответствии co ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ******* № «O защите прав потребителей» предоставил ответчику и должнику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, a также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах.
Должник был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных должнику и собственноручно им подписанных.
Ответчик, как залогодатель, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставил залог в виде автомобиля марки Toyota Corolla, 2007 года выпуска.
B соответствии c подписанным должником Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет должника, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету должника, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и c которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет должника, предоставил должнику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору o процентах по кредиту в соответствии c Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
КАГ и КИС обязались добросовестно исполнять условия заключенных кредитного договора и договора залога.
Между тем, КАГ инициировал процедуру банкротства номер дела - А02-36/2026. B связи c риском невозврата должником денежных средств по кредитному договору и утратой возможности обращения на заложенное имущество, ответчику, как залогодателю, направлено требование o взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество.
Направленное требование o взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество ответчиком в добровольном порядке до настоящего времени не исполнено.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, размер задолженности должника перед Банком составляет 433 417,90 рублей, из которых: 357 876,84 рублей — срочный основной долг; 41 606,89 рублей — просроченный основной долг; 29 713,21 рублей — просроченные проценты; 4 220,96 рублей — пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей — страховая программа.
Определением суда от ******* в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена финансовый управляющий должника ФОП
В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился. В заявлении, представленном суду, просил рассмотреть дело без своего участия.
Ответчик КИС в судебном заседании исковые требования не признала.
Третье лицо КАГ в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.
Финансовый управляющий должника ФОП в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела. Суду направила отзыв на исковое заявление, по заявленным требованиям банка не возражает.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела следует, что ******* КАГ обратился в АО «Тинькофф Банк» (наименование истца до его изменения) с заявлением-анкетой, предложил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте Банка, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие Банком картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).
В заявке КАГ просил предоставить ему кредит в размере 675 000 руб. для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км, путем зачисления его на счет, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка 19,9 % годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные регулярные платежи в размере 18150,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, условия комплексного банковского обслуживания, тарифный план, договор залога.
Сторонами согласовано, что при неоплате регулярного платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности.
Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля марки Toyota Corolla, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) NZE1449009756 (пункт 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). На основании договора залога недвижимого имущества от *******, залогодателем является КИС (л.д. 23).
В настоящее время данный автомобиль принадлежит на праве собственности КИС, что подтверждается ответом ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от *******.
Банк свои обязательства исполнил, кредитные средства были зачислены на счет ответчика.
Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что банк осуществил кредитование клиента. КАГ несвоевременно выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа.
******* Банк направил в адрес КАГ и КИС требования о досрочном истребовании всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения требования, которые отставлены ими без исполнения.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет 433 417,90 руб., из которых: срочный основной долг – 357 876,84 руб., просроченный основной долг – 41 606,89 руб., просроченные проценты – 29 713,21 руб., пеня на сумму не поступивших платежей – 4 220,96 руб., страховая программа – 0,00 руб.
Решением Арбитражного суда Республики Алтай от ******* КАГ признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества.
Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
B соответствии c подпунктом 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается c прекращением обеспеченного залогом обязательства.
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 данного кодекса).
Институт банкротства граждан предусматривает особый механизм прекращения обязательств лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, - списание долгов (пункт 3 статьи 213.28 Закона o банкротстве).
Признание заемщика КАГ банкротом не влияет на возможность обращения взыскания на имущество, принадлежащее ответчику. Обязательства ответчика перед истцом сохраняются в силу закона, поскольку договором залога иное не предусмотрено. Обращение взыскания на транспортное средство в рассматриваемом случае должно производиться в порядке искового производства, поскольку сама КИС, как залогодатель и собственник спорного автомобиля, банкротом не признана, доказательства обратного суду не представлены.
C учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на транспортное средство путем продажи c публичных торгов.
В соответствии c частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночном ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате проведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
При этом из части 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Факт понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в размере 20 000 руб. подтверждается платежным поручением № от *******
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд решил:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, Toyota Corolla, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) NZE1449009756, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ******* путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соотвествии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Взыскать с КИС в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.
Судья С.А. Шадеева
Мотивированное решение суда принято *******.
Судья С.А. Шадеева.