РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2026 года с. Усть-Кан
Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи С.А. Шадеевой, при секретаре Н.И. Бугуевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ТАВ о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности, установил:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ТАВ о расторжении кредитных договоров № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******, № -ФЛ от ******* с даты вступления решения суда в законную силу; о взыскании задолженности по состоянию на ******* по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 1202304,95 рубля, по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 2130003,75 рубля, по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 1589745,89 рублей; взыскании неустойки по кредитным договорам № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******, № -ФЛ от ******* в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, начиная с ******* по дату расторжения кредитных договоров; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 118454,38 рубля.
Требования мотивированы тем, что между Банком ГПБ (АО) и ТАВ были заключены кредитные договоры:
1. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 050 000 руб. на срок по *******;
2. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 731 000 руб. на срок по *******;
3. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 298 750 руб. на срок по *******.
Кредитный договор № был заключен через закрытый интернет-ресурс Банка с применением технологии «Безбумажный офис», кредитные договоры № и № были заключены в мобильном приложении по технологии «без визита в Банк» при оформлении заявления на предоставление потребительского кредита и заключении кредитного договора по технологии «без визита в Банк». Факт исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита по каждому договору подтверждается соответствующими выписками по счетам.
Начиная с января 2025 г. ТАВ не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов - им была допущена существенная просрочка по каждому договору, что в конечном счете послужило основанием для предъявления Банком требований о досрочном взыскании задолженности по каждому кредитному договору, о расторжении кредитных договоров.
По состоянию на ******* задолженность по кредитным договорами не погашена и составила:
1. 1 202 304,95 рублей - сумма задолженности по кредитному договору № , из которых: 949 227,95 рублей - задолженность по кредиту, 61 242,60 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 091,81 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 176 259,71 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 13 482,88 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;
2. 2 130 003,75 рублей - сумма задолженности по кредитному договору № , из которых: 1 634 795,66 рублей - задолженность по кредиту, 173 844,31 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4 185,62 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 281 277,21 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 35 900,95 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;
3. 1 589 745,89 рублей - сумма задолженности по кредитному договору № , из которых: 1 253 909,33 рублей - задолженность по кредиту, 86 066,14 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 393,71 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 228 714,64 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 18 662,07 рублей - пени за просрочку уплаты процентов.
В судебное заседание представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть заявление в его отсутствие.
Ответчик ТАВ в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Просил уменьшить неустойку.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
По правилам статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Банком ГПБ (АО) и ТАВ были заключены кредитные договоры:
1. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 050 000 руб. на срок по *******, процентная ставка 21.9 % годовых (п.п. 1-4 договора).
В соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 26 041 рубль ежемесячно 10 числа месяца (п. 6).
2. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 731 000 руб. на срок по *******, процентная ставка 29,9 % годовых (п.п. 1-4 договора).
В соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 51 143 рублей ежемесячно 23 числа месяца (п. 6).
3. ******* был заключен кредитный договор № -ФЛ, согласно которому предоставлен кредит на сумму 1 298 750 руб. на срок по *******, процентная ставка 29,4 % годовых (п.п. 1-4 договора).
В соответствии с Индивидуальными условиями погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 31 866 рублей ежемесячно 12 числа месяца (п. 6).
Факт перечисления на счет ТАВ кредитных денежных средств подтверждается выписками по лицевым счетам № , № за период с ******* по ******* гг.
Судом также установлено, что ТАВ ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по погашению полученных кредитов и уплате процентов за их пользование, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредитам.
В связи с нарушением ТАВ своих обязательств по кредитным договорам банк направил заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности ******* по кредитному договору от ******* № -ФЛ, ******* по кредитному договору от ******* № -ФЛ, ******* по кредитному договору от ******* № -ФЛ.
До настоящего времени ТАВ задолженность по кредитам не погашена. По состоянию на ******* общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет:
1. по кредитному договору № -ФЛ от ******* - 1202304,95 рублей, из которых: 949 227,95 рублей - задолженность по кредиту, 61 242,60 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 091,81 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 176 259,71 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 13 482,88 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;
2. по кредитному договору № -ФЛ от ******* - 2130003,75 рублей, из которых: 1 634 795,66 рублей - задолженность по кредиту, 173 844,31 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4 185,62 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 281 277,21 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 35 900,95 рублей - пени за просрочку уплаты процентов;
3. по кредитному договору № -ФЛ от ******* - 1589745,89 рублей, из которых: 1 253 909,33 рублей - задолженность по кредиту, 86 066,14 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 393,71 рублей - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 228 714,64 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 18 662,07 рублей - пени за просрочку уплаты процентов.
Таким образом, поскольку систематическое неисполнение ответчиком обязательств перед истцом в рамках указанных кредитных договоров подтверждается доказательствами по делу, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам, подлежат удовлетворению. Истец вправе требовать от ответчика уплаты причитающихся процентов.
Доказательств, которые бы опровергали расчет истца либо подтверждали, что размер задолженности по кредитным договорам составляет иную сумму, ответчиком суду не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Учитывая соотношение размера начисленных банком неустоек размеру основного обязательства, срока нарушения обязательства, принцип соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру правонарушения, принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить:
по кредитному договору № -ФЛ от ******* пени за просрочку возврата кредита - до 88129 рублей, пени за просрочку уплаты процентов - до 6741 рубля;
по кредитному договору № -ФЛ от ******* пени за просрочку возврата кредита - до 140000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов - до 17000 рублей;
по кредитному договору № -ФЛ от ******* пени за просрочку возврата кредита - до 114000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов - до 9000 рублей.
Разрешая требования Банка в части расторжения кредитных договоров, суд приходит к следующему.
По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 407, п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим его исполнением.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В силу абз. 2 п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными. Такая дата определяется судом исходя из существа договора и (или) характера правовых последствий его изменения, но не может быть ранее даты наступления обстоятельств, послуживших основанием для изменения или расторжения договора.
Поскольку со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам, что является существенным нарушением условий договоров и, соответственно, основанием для расторжения кредитных договоров (п. 2 ст. 450 ГК РФ), суд удовлетворяет требования банка о расторжении кредитных договоров № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******, № -ФЛ от ******* с даты вступления решения суда в законную силу.
Истец также просит взыскать с ответчика пени по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная с ******* по дату расторжения кредитных договоров № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******.
В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ******* № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Таким образом, взыскание неустойки за нарушение срока исполнения обязательства по дату расторжения договора не противоречит требованиям закона.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании неустойки по дату расторжения кредитных договоров подлежат удовлетворению.
На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина по требованиям имущественного и неимущественного характера в размере 118 454,38 руб. (58 454,38 + 60 000).
Поскольку заявленные требования истца судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 118 454,38 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Расторгнуть кредитный договор № -ФЛ от ******* с даты вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор № -ФЛ от ******* с даты вступления решения суда в законную силу.
Расторгнуть кредитный договор № -ФЛ от ******* с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ТАВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на *******:
по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 1107432,36 рубля, из которых: 949227,95 рублей - задолженность по кредиту, 61242,60 рубля - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2091,81 рубль - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 88129 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 6741 рубль - пени за просрочку уплаты процентов;
по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 1969825,59 рублей, из которых: 1634795,66 рублей - задолженность по кредиту, 173844,31 рубля - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4185,62 рубль - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 140000 рублей — пени за просрочку возврата кредита, 17000 рубль - пени за просрочку уплаты процентов;
по кредитному договору № -ФЛ от ******* в сумме 1465369,18 рублей, из которых: 1253909,33 рублей - задолженность по кредиту, 86066,14 рубля - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2393,71 рубль - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 114000 рублей - пени за просрочку возврата кредита, 9000 рубль - пени за просрочку уплаты процентов.
Взыскать с ТАВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) неустойку по кредитным договорам № -ФЛ от *******, № -ФЛ от *******, № -ФЛ от ******* в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, начиная с ******* по дату расторжения кредитных договоров.
Взыскать с ТАВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 118454,38 рубля.
В оставшейся части исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ТАВ, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.
Судья С.А. Шадеева
Мотивированное решение суда принято *******.
Судья С.А. Шадеева.