ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
26 февраля 2026 года <адрес>
Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: судьи Монгуш С-Ч.С., при секретаре судебного заседания КВУ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ЧОМ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ЧОМ. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указывая, что на основании кредитного договора № (далее – кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал кредит ЧОМ (далее ЧОМ, ответчик, заемщик, должник) в сумме 1 200 000, 00 рублей, на срок 60 месяцев под 28, 570% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам и на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии в п.п. 1.1 условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 12 установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнить. В соответствии с п. 1.15 договора банковского обслуживания банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договор банковского обслуживания с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и (или) через информационные стенды подразделений банка, и (или) официальный сайт банка. Пунктом 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением договора банковского обслуживания клиент имеет право расторгнуть договор банковского обслуживания, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении договора по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий договора банковского обслуживания письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания. Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания. Согласно справке о зачислении кредита, счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 200 000, 00 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п.3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась пророченная задолженность в размере 1 214 477, 63 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Просит взыскать с ответчика ЧОМ в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 214 477, 63 рубля, в том числе просроченные проценты – 128 232,01 руб., просроченный основной долг – 1 076 721,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 223,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 300, 75 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 144, 78 рублей, всего взыскать 1 241 622, 41 руб.
Представитель истца по доверенности ХВВ в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, что отражено в исковом заявлении.
Ответчик ЧОМ в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с неявкой ответчика, суд откладывал рассмотрение дела дважды, доказательств уважительности неявки, суду ответчиком не представлена.
В связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие извещенных надлежащим образом сторон.
Изучив доводы иска, и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п.3 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Согласно п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЧОМ. путем подписания кредитного договора в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был выдан кредит в сумме 1 200 000 рублей на срок 60 месяцев под 28,570 % годовых. Соответственно, ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, Чолдак-оол подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц. Таким образом, между банком и ЧОМ. заключен кредитный договор №.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер и периодичность платежей в следующем порядке: в порядке очередности 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 27 921,9 рублей. 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31 937,9 рублей, при заключении договора залога на новое ТС. В размере 31 937,9 рублей, при заключении договора залога на поддержанное ТС. в размере 38 419,62 рубля, при незаключении договора залога. Платежная дата 11 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение транспортного средства (п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки – 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Сумма кредита зачислена на счет № (п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, подписание Индивидуальных условий является подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.
В соответствии с п.п.3.1.-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно движению по счету ответчика ЧОМ ДД.ММ.ГГГГ ответчику выданы денежные средства в размере 1 200 000 рублей.
По расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ЧОМ. по кредитному договору составляет 1 214 477, 63 рубля, в том числе: просроченные проценты – 128 232,01 руб., просроченный основной долг – 1 076 721,27 руб., неустойка за просроченный основной долг – 4 223,60 руб., неустойка за просроченные проценты – 5 300, 75 руб.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 166 506,33 руб., с предупреждением права банка обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов.
Данное требование ответчиком ЧОМ не исполнено.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, не уплачивался кредит и начисленные проценты, не исполнялись обязательства по погашению образовавшейся задолженности.
Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика ЧОМ. досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Сбербанк» к ЧОМ о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 27 144,78 коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ЧОМ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ЧОМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Тувинской АССР (паспорт серии 9313 № выдан ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 170-003) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 214 477 рублей 63 копейки.
Взыскать с ЧОМ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Тувинской АССР (паспорт серии 9313 № выдан ТП ОФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 170-003) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 27 144 рублей 78 копеек.
В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть также обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Монгуш С-Ч.С.