ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации адрес 11 июня 2026 г.
Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Родионова Д.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что .... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 188 259 руб. 11 коп. под 31,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: адресА, адрес, принадлежащего ФИО1 В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по внесению предусмотренных условиями кредитного договора платежей у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на .... составила 1 213 042 руб. 64 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 168 874 руб. 38 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 418 руб. 19 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 18 431 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 952 руб. 19 коп., комиссии – 2 360 руб. Направленное банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, им не было выполнено. Стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла 4 500 000 руб.
На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № за период с .... по .... в размере 1 213 042 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 130 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с .... по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банк России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: адресА, адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 500 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из системного толкования статей 807, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору займодавец имеет право претендовать на ежемесячный возврат суммы займа, а также получение процентов за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, .... между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере 1 188 259 руб. 11 коп. на срок 120 мес. под 31,9% годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 14-16).
Пунктом 7 индивидуальных условий кредитного договора установлено количество платежей – 120, размер платежа: с 1 по 119 – 33 018 руб., последний платеж – 33 012 руб., срок платежа – 7 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее .....
За ненадлежащее исполнение условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является предмет залога (ипотеки).
.... между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога №, согласно которому залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, принятых по кредитному договору №, передает в последующий залог залогодержателю предмет залога – помещение с кадастровым номером 55:36:050206:16675, общей площадью 54,5 кв.м, расположенное по адресу: адресА, адрес (л.д. 17-19).
Согласно п. 1.6 договора залога, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 4 500 000 руб.
Согласно сведениям ЕГРН, указанное жилое помещение принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1 с .... (л.д. 87-91).
Из материалов дела следует и ответчиком не оспаривается, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом.
В процессе рассмотрения дела нашли свое подтверждение доводы истца о том, что ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, внося платежи в счет погашения кредитной задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что явилось основанием для направления ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 .... досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, предоставив срок для возврата задолженности в размере 1 262 860 руб. 98 коп. – в течение 30 дней с момента отправления уведомления (л.д. 8), которое не было ею исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на .... составила 1 213 042 руб. 64 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 168 874 руб. 38 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 418 руб. 19 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 64 коп., неустойка на просроченную ссуду – 18 431 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 952 руб. 19 коп., комиссии – 2 360 руб.
Проверив данный расчет, сопоставив его с графиком платежей и условиями кредитного договора, суд признает его арифметически верным, соответствующим требованиям законодательства, в связи с чем приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта неустойки.
Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки с .... по день вступления решения суда в законную силу, применительно к вышеуказанным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает необходимым произвести расчет подлежащих взысканию процентов и неустойки на день вынесения решения суда.
С учетом суммы основного долга, находящейся в пользовании у заемщика, установленной кредитным договором процентной ставки в размере 31,9% годовых, за период с .... по .... (до даты вынесения решения) на сумму основного долга 1 168 874 руб. 38 коп. также подлежат начислению проценты в размере 54 142 руб. 90 коп.
Также учитывая размер задолженности по кредитному договору в виде основного долга и начисленных по состоянию на .... процентов (1 188 292 руб. 57 коп.), установленный кредитным договором размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, которая на дату заключения кредитного договора составила 21% годовых, с ответчика также подлежит взысканию неустойка за период с .... по .... в размере 36 234 руб. 78 коп.
Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на .... составляет 1 303 420 руб. 32 коп
Крое того, за период подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 31,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, неустойка, начисляемая в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (21% годовых) за период с .... дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на остаток задолженности (основного долга и процентов).
Учитывая, что ответчиком допущены существенные нарушения условий заключенного между сторонами кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора от .... № подлежат удовлетворению.
Проверяя наличие правовых оснований для обращения взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: адресА, адрес, являющееся предметом залога (ипотеки), суд исходит из следующего.
Согласно ст. 1 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что в данном случае ипотека возникла на основании договора залога от .... №.
В силу п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
В силу положений ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 5 ст. 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
При этом в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от .... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из материалов дела следует, что на дату обращения банка в суд с настоящим иском период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств составлял более трех месяцев, при этом размер просроченной задолженности составлял более 5% от стоимости предмета ипотеки. На данный момент заемщик просроченную задолженность не погасил, в график платежей не вошел, мер к погашению задолженности ответчиком не предпринято.
При таких обстоятельствах требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Определяя начальную продажную цену имущества, суд исходит из того, что сторонами при заключении договора залога определена залоговая стоимость имущества – 4 500 00 руб.
Доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиком в материалы дела не представлено, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену объекта в согласованном сторонами при заключении договора размере – 4 500 00 руб.
Согласно платежному поручению от .... № (л.д. 11) истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 47 130 руб. 43 коп., которые по правилам положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ПАО «Совкомбанк» за счет ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от .... №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от .... № по состоянию на .... в размере 1 303 420 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 130 руб. 43 коп.
Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом в размере 31,9% годовых за период с .... по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу.
Взыскать с ФИО1, .... года рождения (паспорт серии № № выдан ....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (21% годовых) за период с .... по дату вступления решения суда в законную силу, начисляемые на остаток задолженности.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, площадью 54,5 кв.м, расположенную по адресу: адресА, адрес, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 500 000 руб.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.С. Родионов
Мотивированное решение изготовлено 26.06.2026