РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08 июля 2026 года <адрес>
Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе: судьи Монгуш С-Ч.С., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО10 о взыскании задолженности по ФИО1 договору, расходов по оплате государственной пошлины, установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО6-С.Э. с иском о взыскании задолженности по ФИО1 договору, расходов по оплате государственной пошлины указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО6-С.Э. заключён ФИО1 договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 800 000 рублей под 46.8% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по ФИО1 договору в полном объеме. В соответствии с условиями ФИО1 договора задолженность погашается ежемесячно. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей, комиссий, плат, предусмотренных ФИО1 договором) в погашение задолженности по ФИО1 договору составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ФИО1 договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 008 175, 25 руб., в том числе просроченный основной долг – 754 995, 34 руб., просроченные проценты – 232 551, 93 руб., неустойка за просроченный основного долг – 8 779, 74 руб., неустойка за просроченные проценты – 11 848,24 руб. Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий ФИО1 договора перед ПАО Сбербанк России надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по ФИО1 договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа. Согласно Общим условиям кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, банк имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита ФИО1 линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения. В соответствии с Общими условия кредитования, заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с Условиями кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанные в требовании банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
Просит взыскать с ответчика ФИО6-С.Э. в пользу истца сумму задолженности по ФИО1 договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 008 175, 25 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 25 082 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>.
Представитель истца по доверенности ФИО5 в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что отражено в самом исковом заявлении.
Представитель третьего лица Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> извещен надлежащим образом.
В судебные заседания назначенные на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО6-С.Э. не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации и места жительства: <адрес>.
В связи с неявкой ответчика, суд откладывал рассмотрение дела дважды, доказательств уважительности неявки, суду ответчиком не представлено.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией является риском самого гражданина, а все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо.
Согласно части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 1651 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).
В связи с чем, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие извещенных надлежащим образом сторон и третьего лица, признав неявку ответчика неуважительной.
Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ч.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.ч.1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п.3 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Согласно п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по ФИО1 договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по ФИО1 договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа ФИО1 договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
Из ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что заемщик ФИО6-С.Э. заявлением присоединяется к Общим условиям кредитования по продукту «ФИО1 СберБизнес ФИО3» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
Заявление и Условия кредитования, в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «ФИО1 СберБизнес ФИО3» в совокупности является заключенным между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» ФИО1 договором по продукту «ФИО1 СберБизнес ФИО3» (далее как ФИО1 договор). В соответствии с условиями ФИО1 договора банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит ФИО1 линии (далее Лимит кредитования) в валюте РФ в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению, на цели, указанные в п. 3.2 условий кредитования. Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить лимит кредитования в соответствии с Условиями кредитования, направив заемщику уведомление, в порядке, предусмотренном п. 11.8 Условий кредитования (п.1.1 заявления).
ФИО1 договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по ФИО1 договору. Дата открытия лимита кредитования соответствует дате заключения банком ФИО1 договора (п.2.1 заявления).
Текущая задолженность по ФИО1 договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету ФИО1 СберБизнес ФИО3. Проценты начисляются банком, и уплачивается заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования. Расчет сумму обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета ФИО1 СберБизнес ФИО3 осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с п.п. 5.4-5.7 Условий кредитования. Погашение обязательств по ФИО1 договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Условиями кредитования (п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 3.4 заявления).
На суму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (п.4.1 заявления).
При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по ФИО1 договору, в размере указанном в Приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.5.1 заявления).
Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими положениями Правил предоставления продукта «ФИО1 СберБизнес ФИО3», индивидуальными условиями кредитования (указанными в настоящем заявлении и Приложении 1 к заявлению) и Условиями кредитования, действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными на региональной части официального сайта Банка в сети интернет, понимает их текст и выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, максимально возможный лимит кредитования составляет 1 000 000 рублей, размер лимита кредитования составляет 800 000 рублей, срок действия лимита кредитования 36 месяцев, процентная ставка 46,8 % годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по ФИО1 договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.
Заявлением о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета «ФИО1 СберБизнес ФИО3» клиента, ФИО6-С.Э. подтверждает, что ознакомился с Договором-Конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст и обязуется его выполнять, настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора –Конструктора, условием открытия и обслуживания счета «ФИО1 СберБизнес ФИО3», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу.
Заявление и Условия обслуживания в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком договором открытия счета ФИО1 СберБизнес ФИО3.
Для совершения операций по «ФИО1 СберБизнес ФИО3» заемщику открыт счет с выпуском ФИО1 СберБизнес ФИО3, с которого с согласия заемщика банк имеет право списывать денежные средства для погашения задолженности по ФИО1 договору, срочных обязательств, начисленных процентов, неустойки.
В разделе «Подпись заемщика» заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счета «ФИО1 СберБизнес ФИО3» клиента, пунктом 11 установлено, что заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк ФИО2 Онлайн» (далее 0 СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью заемщика в соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания, является документом, подтверждающим факт заключения договора счета ФИО3 и признается равнозначной заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде.
Протоколом проведения операций по подписанию в автоматизированной системе в СББОЛ зафиксирована операция по подписанию электронного документа – заявления о присоединении к общим условиям простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе Системы, а именно ДД.ММ.ГГГГ в 08:21:45 мск зафиксирована информация об аутентификации пользователя клиента – ФИО6-С.Э., ДД.ММ.ГГГГ в 08:23:19 мск электронные документы подписаны.
Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6-С.Э. в электронном виде заключен ФИО1 договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит по продукту ФИО1 СберБизнес ФИО3 в сумме 800 000 руб. под 46,8 % годовых сроком возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.
Согласно списку кредитовых операций по лицевому счету ФИО6-С.Э. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление кредита по договору в размере 881 100, 72 руб.
Однако, ответчиком ФИО6-С.Э. начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по погашению кредита, и его процентов исполнялись ненадлежащим образом.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.
По расчетам банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО6-С.Э. по ФИО1 договору составляет 1 008 175, 25 руб., в том числе просроченный основной долг – 754 995, 34 руб., просроченные проценты – 232 551, 93 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8 779, 74 руб., неустойка за просроченные проценты – 11 848,24 руб.
Согласно сведениям ОГРНИП, ФИО6-С.Э. ДД.ММ.ГГГГ прекратила деятельность физического лица в качестве индивидуального предпринимателя на основании его решения.
Таким образом, судом установлено, что ФИО6-С.Э. обязательства по погашению образовавшейся задолженности по ФИО1 договору не исполнены, начисленные проценты по ФИО1 договору не погашены.
Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
Доказательств обратного ответчиком не представлено, как и возражения на исковое заявление.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО9 о взыскании задолженности по ФИО1 договору, расходов по оплате государственной пошлины, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому, с ответчика ФИО6-С.Э. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 082 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО8 о взыскании задолженности по ФИО1 договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО7, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Тувинской АССР (паспорт серии № № выдан ТП ОФМС России по <адрес> в пгт. Каа-Хем от ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 170-002) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) 1 008 175 рублей 25 копеек в счет погашения задолженности по ФИО1 договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 25 082 рубля 00 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения.
Судья Монгуш С-Ч.С.