РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2026 г. Омск
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бредгауэр В.В., при секретаре судебного заседания Еремеевой Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Семеновой Алене Константиновне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным выше иском к Семеновой А.К., ссылаясь на то, что 22.06.2021 между Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) и Семёновой А.К. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 096 000 рублей, срок возврата 242 месяца с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме, указанной в п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, на условиях, приведенных в Индивидуальных и общих условиях кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору сумму полученного кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также исполнять иные предусмотренные кредитным договором обязательства, в том числе уплачивать неустойки и иные платежи согласно условиям кредитного договора. В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий кредитного договора кредит должен быть полностью использован заемщиком для приобретения в собственность Семёновой А.К. недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п. 4.1. Индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает - проценты по ставке 13,89 процентов годовых на дату заключения Договора. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается 10-го числа календарного месяца, в котором был выдан кредит, если выдача кредита состоялась с 1-го по 9-е число календарного месяца (все даты включительно). Если выдача кредита состоялась с 10-го по последнее число месяца, то первый процентный период заканчивается 10-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (все даты включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются 11-го числа каждого календарного месяца и заканчиваются 10-го числа следующего за ним календарного месяца (обе даты включительно).Согласно п. 4.2. Индивидуальных условий кредитного договора, если ранее (на момент заключения кредитного договора или фактического предоставления/выдачи кредитором кредита) заключенные заемщиком договоры страхования по рискам:
а) прекращения права собственности залогодателя (залогодателей) на недвижимое имущество (как оно указано в п. 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора), а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц и/или б) причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика будут заемщиком расторгнуты либо в период действия настоящего договора будет прекращено (досрочно) действие названных договоров страхования (каждого в отдельности либо совместно) вне зависимости от инициативы и оснований такого расторжения/прекращения либо такие ранее заключенные договоры страхования (каждый в отдельности либо совместно) не будут заемщиком пролонгированы (не будет продлен срок их действия)/заключены вновь добровольно на очередной, не менее чем годичный, срок страхования на указанных в настоящем договоре условиях, то кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную договором на тот или иной момент его действия, на 2 процентных пункта.
Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО). Согласно пунктам 3.2., 3.3 Общих условий кредитного договора, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользованием путем осуществления ежемесячных платежей в каждую платежную дату, установленную в п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в последний день каждого процентного периода. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) и Семёновой А.К. является, принадлежащая на праве собственности заемщику недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Права Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) как залогодержателя были удостоверены Закладной от 22.06.2021. В соответствии с п. 4.4.8. Общих условий кредитного договора, кредитор вправе уступить (передать) права требования кредитора по кредитному договору третьим лицам в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации либо передать права на закладную в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации (при наличии закладной), принимая во внимание выраженное в п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора согласие заемщика на реализацию кредитором указанных прав. Между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключен договор купли-продажи закладных № от 17.12.2021. Также между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключено дополнительное соглашение № от 07.10.2022 к Договору купли-продажи закладных № от 17.12.2021. Также между ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключено дополнительное соглашение № от 29.08.2024 от 07.10.2022 к Договору купли-продажи закладных № от 17.12.2021. Согласно п. п. 1.1., 1.4. договора, продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель - принять и оплатить закладные на условиях, предусмотренных договором. Право собственности на закладные, учет которых осуществляется на счете депо продавца в АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», переходит к покупателю в дату совершения приходной записи по счету депо покупателя, открытом в депозитарии на основании депозитарного договора № от 17.12.2020 г., подтверждением чего является отчет депозитария о депозитарной операции. Подписание акта приема-передачи закладных и совершение приходной записи по счету депо покупателя должны быть произведены в одну дату. Право ПАО «Московский кредитный банк», как залогодержателя указанного недвижимого имущества, удостоверено закладной от 22.06.2021.
Согласно результатам оценки рыночной стоимости квартиры ООО «Мобильный Оценщик» № по состоянию на 04.03.2026 итоговая рыночная стоимость квартиры составила 2 606 000 рублей. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что в указанном случае составляет 2 084 800 рублей.
Обязательства ответчик по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет. Всего по состоянию на 16.03.2026 сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от 22.06.2021 составляет 1 195 049 рублей 75 копеек, в том числе: 1 053 529 рублей 15 копеек – просроченная ссуда; 64 452 рублей 50 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде; 35 047 рублей 86 копеек - просроченные проценты по просроченной ссуде; 37 831 рублей 73 копейки неустойка по просроченной ссуде; 4 188 рублей 51 копейка неустойка по просроченным процентам.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, истец обращался к ответчику с требованием о возврате кредита, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. Допущенные ответчиком нарушения в отношении порядка и сроков возврата кредита являются существенными нарушениями кредитного договора, а, следовательно, в силу ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению по решению суда. Поскольку, фактически кредитный договор считается расторгнутым с даты вступления решения суда в законную силу, то в период с 17.03.2026 (дата, следующая за датой предоставления расчета 16.03.2026) по дату вступления в законную силу решения будут начислены проценты за пользование кредитом, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2021, взыскать с Семёновой А.К. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2021 в размере 1 195 049 рублей 75 копеек, в том числе: 1 053 529 рублей 15 копеек – просроченная ссуда; 64 452 рублей 50 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде; 35 047 рублей 86 копеек - просроченные проценты по просроченной ссуде; 37 831 рублей 73 копейки неустойка по просроченной ссуде; 4 188 рублей 51 копейка неустойка по просроченным процентам; проценты за пользование кредитом в размере 13,89 % годовых (по ставке кредитного договора) на сумму долга 1 053 529 рублей 15 копеек (основной долг), за период с 17.03.2026 по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 950 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Семёновой А.К. на праве собственности. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2 084 800 рублей.
В последствии сторона истца в порядке статьи 39 ГПК РФ уточнила исковые требования, ссылаясь на частичное погашение задолженности ответчиком, просила расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2021 и взыскать с Семёновой А.К. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2021 в размере 1 203 928 рублей 22 копейки, в том числе: 1 053 529 рублей 15 копеек – просроченная ссуда; 64 452 рублей 50 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде; 24 2250 рублей 71 копейка - просроченные проценты по просроченной ссуде; 55 563 рубля 26 копеек неустойка по просроченной ссуде; 5 832 рубля 60 копеек неустойка по просроченным процентам; проценты за пользование кредитом в размере 13,89 % годовых (по ставке кредитного договора) на сумму долга 1 053 529,15 руб. (основной долг), за период с 07.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 46 950 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Семёновой А.К. на праве собственности. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2 084 800 рублей.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Московский кредитный банк» участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Семенова А.К., надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного разбирательства, участия в судебном заседании не принимала, о причинах неявки суд не уведомила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В материалы дела представлены письменные пояснения, согласно которым просила отказать во взыскании задолженности. Указывала на незначительный размер задолженности, а также использование материнского (семейного) капитала для приобретения объекта заложенного имущества.
Третье лицо, ООО "Бланк банк", будучи извещенным судом, надлежаще и своевременно, участие в судебном процессе не принимало.
Исследовав материалы гражданского дела, доводы представителя ответчика, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке, определенном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
С учетом содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что 22.06.2021 между Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) и Семёновой А.К. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 096 000 рублей, срок возврата 242 месяца с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором.
Согласно п. 4.1. Индивидуальных условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает - проценты по ставке 13,89 процентов годовых на дату заключения Договора. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается 10-го числа календарного месяца, в котором был выдан кредит, если выдача кредита состоялась с 1-го по 9-е число календарного месяца (все даты включительно). Если выдача кредита состоялась с 10-го по последнее число месяца, то первый процентный период заканчивается 10-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором был выдан кредит (все даты включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются 11-го числа каждого календарного месяца и заканчиваются 10-го числа следующего за ним календарного месяца (обе даты включительно).
Согласно п. 4.2. Индивидуальных условий кредитного договора, если ранее (на момент заключения кредитного договора или фактического предоставления/выдачи кредитором кредита) заключенные заемщиком договоры страхования по рискам:
а) прекращения права собственности залогодателя(залогодателей) на недвижимое имущество (как оно указано в п. 11.1 Индивидуальных условий кредитного договора), а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц и/или б) причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика будут заемщиком расторгнуты либо в период действия настоящего договора будет прекращено (досрочно) действие названных договоров страхования (каждого в отдельности либо совместно) вне зависимости от инициативы и оснований такого расторжения/прекращения либо такие ранее заключенные договоры страхования (каждый в отдельности либо совместно) не будут Заемщиком пролонгированы (не будет продлен срок их действия)/заключены вновь добровольно на очередной, не менее чем годичный, срок страхования на указанных в настоящем договоре условиях, то кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную договором на тот или иной момент его действия, на 2 процентных пункта.
В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий кредитного договора кредит должен быть полностью использован заемщиком для приобретения в собственность Семёновой А.К. недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Согласно пунктам 3.2., 3.3 Общих условий кредитного договора, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за его пользованием путем осуществления ежемесячных платежей в каждую платежную дату, установленную в п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в последний день каждого процентного периода
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) и Семёновой А.К. является, принадлежащая на праве собственности заемщику недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Права Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) как залогодержателя были удостоверены Закладной от 22.06.2021.
Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) выполнила свои обязательства по договору, предоставив денежные средства ответчику.
Как было указано выше, банком условия кредитного договора и соответствующие обязательства исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями договора. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускалось нарушение сроков внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.
Факт заключения кредитного договора, подписание и получение кредитных средств, стороной ответчика не оспорен и не опровергнут.
Нарушение условий кредитования по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по кредитному договору подтверждается выписками по счету, представленным банком расчетом.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
График погашения по кредиту заемщик получил, равно как, и ознакомился, и был полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается подписями Семеновой А.К. в графике платежей, кредитном договоре, совершенными ей собственноручно.
Судом установлено, что заемщик нарушил условия договора, допуская нарушение сроков возврата кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком Семеновой А.К. не погашена, ответчиком доказательств обратного в соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено. Факт заключения названного выше кредитного договора, а также получения денежных средств по нему ответчиком Семеновой А.К. не оспаривался.
Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и их достаточность в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заемщиком Семеновой А.К. сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом были нарушены, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Факт ненадлежащего исполнения Семеновой А.К. денежного обязательства в соответствии с кредитным договором от 22.06.2021 года, суд полагает установленным и стороной ответчика не опровергнутым.
Согласно расчету задолженности, представленному банком, и справке о размере задолженности по кредиту, задолженность Семеновой А.К. по указанному кредитному договору составляет 1 203 928 рублей 22 копейки.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
Ответчик в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представил суду отвечающих требованиям ст.ст.59, 60 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств по кредитному обязательству с уплатой причитающихся процентов, сумму основного долга, а также размер исчисленных процентов за пользование кредитом не оспорил.
Проверив расчет применительно к изложенному выше положениям и п.1 ст.819 ГК РФ, суд находит требование истца о взыскании суммы основного долга и суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с ответчика по кредитному договору в указанном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга, процентов.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам, установленным ст.ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В соответствии с п. 4.4.8. Общих условий кредитного договора, кредитор вправе уступить (передать) права требования кредитора по кредитному договору третьим лицам в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации либо передать права на закладную в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации (при наличии Закладной), принимая во внимание выраженное в п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора согласие заемщика на реализацию кредитором указанных прав.
Между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключен договор купли-продажи закладных № от 17.12.2021.
Также между ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключено Дополнительное соглашение № от 07.10.2022 к Договор купли-продажи закладных № от 17.12.2021.
Также между ООО «ПКО «Национальная Фабрика Ипотеки» и ПАО «Московский кредитный банк» заключено Дополнительное соглашение № от 29.08.2024 от 07.10.2022 к Договор купли-продажи закладных № от 17.12.2021.
Согласно п. п. 1.1., 1.4. Договора, продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель - принять и оплатить закладные на условиях, предусмотренных договором. Право собственности на закладные, учет которых осуществляется на счете депо продавца в АО «Депозитарная компания «РЕГИОН», переходит к покупателю в дату совершения приходной записи по счету депо покупателя, открытом в депозитарии на основании депозитарного договора № от 17.12.2020 г., подтверждением чего является отчет депозитария о депозитарной операции. Подписание акта приема-передачи закладных и совершение приходной записи по счету депо покупателя должны быть произведены в одну дату.
Право ПАО «Московский кредитный банк», как залогодержателя указанного недвижимого имущества, удостоверено закладной от 22.06.2021.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № от 22.06.2021 составляет 1 203 928 рублей 22 копейки, в том числе: 1 053 529 рублей 15 копеек – просроченная ссуда; 64 452 рублей 50 копеек - просроченные проценты по срочной ссуде; 24 2250 рублей 71 копейка - просроченные проценты по просроченной ссуде; 55 563 рубля 26 копеек неустойка по просроченной ссуде; 5 832 рубля 60 копеек неустойка по просроченным процентам.
Проверив расчет применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ, суд находит требование истца о взыскании суммы основного долга и суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с ответчика по кредитному договору в указанном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку сумма соответствует разнице между суммой кредита, выданной ответчику, и суммой внесенных платежей в счет погашения основного долга, процентов.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Согласно расчету, представленному истцом, неустойка составляет: 55 563 рубля 26 копеек по просроченной ссуде; 5 832 рубля 60 копеек по просроченным процентам.
По смыслу ст. 333 ГК РФ уменьшение неустойки является правом суда.
Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает исковые требования о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
Судом отклоняются доводы об отсутствии оснований для взыскания задолженности в виду ее незначительности, поскольку данный факт не подтвержден представленными в материалами дела доказательствами. Из искового заявления следует, что 15.04.2026, 18.05.2026, 11.06.2026, 06.07.2026 ответчиком внесены денежные средства в общем размере 55 400 рублей. Тогда как, согласно расчету суммы задолженности, ответчиком допускались просрочки исполнения обязательств начиная с 01.11.2022.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает подлежащим удовлетворению в силу следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу положений ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу требований ч. 1 ст. 78 указанного выше закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона (ч. 2).
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Частью 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с отчетом ООО «Мобильный оценщик» № от 04.03.2026 рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2 606 000 рублей.
Ответчик указанную стоимость не оспорил.
С учетом изложенного суд принимает во внимание отчет ООО «Мобильный оценщик» № от 04.03.2026, как отвечающий требованиям относимости и допустимости, полагает необходимым установить начальную продажную цену спорной квартиры равной 2 084 800 рублей. (исходя из расчета 2 606 000 руб. х 80%).
Доводы ответчика о том, что спорная квартира приобретена с использованием средств материнского капитала, основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду специфики долгового обязательства, не являются.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 JN 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" использование средств материнского капитала на погашение ипотечного кредита не является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки; обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении.
Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 22.06.2021.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора, заявленные исковые требования о расторжения договора потребительского займа № от 22.06.2021 подлежат удовлетворению.
Кроме того, имеются основания для взыскания с ответчика за период 07.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг (1 053 529 рублей 15 копеек) по ставке 13,9% годовых.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Представителем истца заявлено требование о взыскании госпошлины в размере 46 950 руб.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 46 950 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 02.04.2026 (л.д. 4).
С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 950 рублей, уплаченной истцом в соответствии с правилами п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Семёновой Алёны Константиновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ИНН 7734202860, ОГРН 1027739555282) сумму задолженности по договору займа № от 22.06.2021 в размере 1 203 928 рублей 22 копейки, кроме того, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскать 46 950 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в 2 084 800 рублей, определив в качестве способа реализации заложенного имущества – публичные торги.
Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности по кредитному договору № от 22.06.2021.
Расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2021, заключенный между ПАО «Московский кредитный банк» и Семеновой Аленой Константиновной, с даты, следующей за датой вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Семеновой Алены Константиновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ИНН 7734202860, ОГРН 1027739555282) за период 07.07.2026 по дату вступления решения суда в законную силу задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по ставке 13,89% годовых;
Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.В. Бредгауэр
Решение в окончательной форме составлено 17 августа 2026