РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 августа 2026 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Поповой Е.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Каленской Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Халилли Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Халилли Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 721358,51 рублей; обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство: TOYOTA Avensis, 2007, №, способ реализации - с публичных торгов, взыскании судебных расходы по уплате государственной пошлины в размере 39427,17 рублей.
В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 718280.31 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых - ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, 27.9 % годовых - ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA Avensis, 2007, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27/06/2025, на 18/06/2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27/06/2025. На 18/06/2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 226877,28 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 721358,51 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 640550,42 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2128,31 рублей, просроченные проценты: 73141,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1491,70 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1655,01 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31,45 рублей, иные комиссии 2360 рублей.
ПАО «Совкомбанк» уведомлены о времени и месте судебного заседания в суд своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчик Халилли Т.Н. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом.
В представленном суду письменном заявлении с предъявленными исковыми требованиями, расчетом задолженности согласилась. Пояснила, что автомобиль находится по адресу её проживания в <адрес>.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Халлили Т.Н. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 718280 рублей под 27,9% годовых сроком на 60 месяца, под залог транспортного средства TOYOTA Avensis, 2007, №. Льготный период 3 месяцев. В течение Льготного периода кредитования проценты за пользование кредита не взимаются. Условия Льготного периода определены в Общих условиях Договора потребительского кредита и Тарифами Банка. Льготный период кредитования распространяется на все расходные операции Заемщика, предусмотренные условиями Договора. Льготный период не возобновляется.
Количество платежей: 59. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 22576 рублей 34 копейки. МОП в течение ЛП составляет 5000 (Пять тысяч) рублей 00 копеек рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, - как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу, процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производили дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Данный договор подписан электронной подписью, содержит в себе все существенные условия, предусмотренные законом для данного вида договора. При заключении договора Халлили Т.Н. указала номер телефона: №.
Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.
В пункте 14 договора указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет Халлили Т.Н. денежные средства в общей сумме 718280,31 руб., из которых 71540,72 руб. плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Таким образом, кредитор исполнил со своей стороны обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в вышеуказанной сумме, что подтверждается материалами дела.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 раздела Общих условий «Права и обязанности заемщика» ответчик Халлили Т.Н. приняла на себя обязанность по возврату кредита в сроки, установленные договором о потребительском кредите, уплате банку процентов за пользование кредитом.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.п. 3.4, 3.5 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту весь период фактического пользования кредитом, включая даты, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
Кроме того, согласно условиям информационного графика платежей, договор включает ежемесячную комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Оплата комиссии, согласно Тарифам Банка зависит от решения о подключении комплекса услуг.
Пунктом 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию ПАО Совкомбанк, предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 руб. (начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график».
Параметры Услуги «Режим «Возврат в график» отражены в Общих условиях Договора потребительского кредита. При подключении услуги Клиент вправе подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа по Договору потребительского кредита. Сдвиг даты платежа производится не более чем на 15 календарных дней.
Согласно ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации только надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В нарушение обязательств по оплате кредита, ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность по оплате суммы основного долга, процентов за пользование займом, последний платеж совершен заемщиком – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.
Размер задолженности Халлили Т.Н. по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 721358,51 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 640550,42 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2128,31 рублей, просроченные проценты: 73141,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1491,70 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1655,01 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31,45 рублей, иные комиссии 2360 рублей.
В адрес ответчик ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в заявленном ко взысканию размере.
Вместе с тем, задолженность до настоящего времени не погашена.
Указанный расчет, с учетом условий договора о кредитовании, судом проверен и признан верным.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено.
В представленном суду письменном заявлении ответчик Халлили Т.Н. согласилась с заявленными требованиями и размером задолженности.
Учитывая изложенное, а также факт ненадлежащего исполнения Халлили Т.Н. обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, суд находит требования истца о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности: 640550,42 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду: 2128,31 рублей, просроченных процентов: 73141,62 рублей, иных комиссий 2360 рублей, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки на просроченную ссуду: 1491,70 рублей, неустойки на просроченные проценты: 1655,01 рублей, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31,45 рублей, суд исходит из следующего.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена Индивидуальными условиями договора, а также Общими условиями договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016).
С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Учитывая сумму взятых в кредит денежных средств, размер задолженности по основному долгу и процентам, а также принимая во внимание размер начисленной неустойки, суд не усматривает основания для снижения заявленной ко взысканию неустойки.
При указанных обстоятельствах с Халлили Т.Н. в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду: 1491,70 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1655,01 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 31,45 рублей.
При разрешении заявленного истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Пунктом 10 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства TOYOTA Avensis, 2007, №.
Подпись ответчика на договоре подтверждает его согласие со всеми условиями договора, в том числе и залогом транспортного средства.
В соответствии с ответом на запрос УМВД России по <адрес>, транспортное средство TOYOTA Avensis, 2007, № зарегистрировано на имя Халлили Т.Н.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения договора залога) силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения договора залога), если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п.1 ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на день заключения договора залога) права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
В соответствии с пп.1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что залогодержатель приобретает право в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.п. 4.2., 4.3.).
В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей заемщиком Халлили Т.Н., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушаются сроки внесения периодических платежей, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу положений ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Разрешая требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 39427,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из существа спора и результата его разрешения, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 39427,17 руб. (19427,17 руб. за требования имущественного характера и 20000 руб. – за требование неимущественного характера).
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Халилли Татьяны Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 721358,51 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность: 640550,42 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 2128,31 рублей, просроченные проценты: 73141,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 1491,70 рублей, неустойка на просроченные проценты: 1655,01 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 31,45 рублей, иные комиссии 2360 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство TOYOTA Avensis, 2007, №, принадлежащий на праве собственности Халилли Татьяны Николаевны, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Халилли Татьяны Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39427,17 рублей.
Решение может быть обжаловано путём подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 03.09.2026
Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова
Копия верна
Подлинник находится в гражданском деле №2-1842/2026 в Томском районном суде Томской области
Судья Е.Н. Попова
Секретарь Т.Н. Каленская
УИД 70RS0005-01-2026-001911-77