ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2026 года с. Идринское
Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В., при секретаре Сорокиной И.В., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Меньшикову Яну Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Меньшикову Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, требования иска мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Меньшиковым Я.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 225 019 руб. 50 коп. с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. В период пользования кредитом Меньшиков Я.А. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 152 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81 700 руб. 09 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 341 842 руб. 03 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 221 661 руб.; просроченные проценты 62 702 руб. 68 коп; просроченные проценты 219 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты 4 руб. 74 коп.; неустойка на просроченную ссуду 124 руб. 38 коп.; неустойка на просроченные проценты 22 руб. 23 коп.; комиссия за ведение счета 745 руб.; иные комиссии 21 621 руб. 30 коп.; неразрешенный овердрафт 32 099 руб. 52 коп.; проценты по неразрешенному овердрафту 2641 руб 74 коп. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, с залогом транспортного средства <данные изъяты>, VIN отсутствует; ДД.ММ.ГГГГ, №. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с Меньшикова Я.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 842 руб. 03 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, путем продажи с публичных торгов, а также возместить судебные расходы по уплате госпошлины в размере 31 046 руб. 05 коп.
К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебное заседание проводится в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Меньшиков Я.А. в адрес ПАО «Совкомбанк» направил Заявление о предоставлении транша (л.д.№), согласно которому Меньшиков Я.А. просил перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 150 000 руб. 00 коп., на л/сч № в АО «<данные изъяты>», назначение платежа: «Погашение задолженности по договору Меньшиков Ян Александрович № от «ДД.ММ.ГГГГ <адрес> НДС»; оставшуюся сумму, без НДС, по реквизитам л/сч № в филиал «<данные изъяты>» ПАО «Совкомбанк», корр.сч. №, назначение платежа: «Для зачисления на счет № Меньшиков Ян Александрович по заявлению Мельшикова Яна Александровича. Без НДС», просил предоставить сумму транша, согласно настоящему заявлению.
Указаны условия предоставления транша: в соответствии с Договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 223 900 руб. на 60 мес. - 1 826 дней под 18,9% годовых; сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 8761 руб. 53 коп.; указано, что данная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных ему при возврате совершенных покупок, перевода на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использования по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных ему по договорам потребительского кредита, указанным в его настоящем заявлении, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша (банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности, а также закрытие договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам). Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 34,9% годовых, срок предоставления транша 60 мес.
Согласие с данными условиями проставлено заранее типографским способом.
Далее указано, что заявитель подтверждает, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику. Выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика суммы транша по договору потребительского кредита.
Согласие с данным подтверждением также проставлено заранее типографским способом.
Заявление подписано ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью Меньшикова Я.А. в <данные изъяты>.
В представленном в материалы дела заявлении о заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Меньшиков Я.А. просит ПАО «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 223 900 руб. 00 корп. На 120 мес., 3652 дня, под 18,9% годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 общих условий), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, который просит предоставить траншами на основании отдельного заявления, в связи с чем, необходимо заключение иных договоров банковского счета № (Раздел Б заявления).
В заявлении (Раздел Г) содержится информация о согласии заемщика к присоединению к Договору добровольного страхования «Защита дохода» на случай потери работы (неполучения доходов), вследствие прекращения трудового договора в связи с: отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему вследствие состояния здоровья в соответствии с медицинским заключением, либо отсутствием у работодателя соответствующей работы (пункт 8 части 1 статьи 77 ТК РФ); признанием работника полностью неспособным к трудовой деятельности в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленным федеральными законами и иными нормативными актами Российской Федерации (пункт 5 части 1 статьи 83 ТК РФ), возникновения непредвиденных расходов в случае предъявления банком по заключенному договору потребительского кредита требования об оплате денежных средств в связи с перерасчетом процентной ставки вследствие отличия в меньшую сторону фактического ежемесячного дохода заемщика от дохода, указанного в документах при предоставлении кредита.
В Разделе 2 заявления Меньшиков Я.А. просил предоставить дополнительные услуги: Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Также был указан номер мобильного телефона заявителя. Заявитель подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и «Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Условия), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Он принимает на себя риск несанкционированного доступа к информации о его договоре и об операциях по счету при направлении SMS-сообщений/ПУШ - уведомлений на указанный в настоящем заявлении мобильный телефон; дал акцепт на удержание комиссии за оформлением комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №, открытого в Банке (в дату оплаты минимального обязательного платежа). Он уведомлен, что вправе в любое время отказаться от комплекса услуг, при направлении заявления об отказе от комплекса услуг в течение 30 календарных дней с начала отчетного периода, комиссия за указанный период не взимается, а также выразил согласие на подключение режим «Возврат в график», комиссия за переход в который составляет пятьсот девяноста рублей.
В Разделе 3 Меньшиков Я.А. выразил согласие на подключение к программе страхования «Вернется больше», которая предоставляется ООО «Совкомбанк страхование жизни», и подключается путем принятия (акцепта) заемщиком (Страхователем) Полиса-оферты после предоставленного согласия способами, предусмотренными полисом-офертой к договору страхования в срок до ДД.ММ.ГГГГ, при не предоставлении акцепта действие полиса-оферты прекращается, стоимость данной услуги при акцепте составляет семьдесят одну тысячу пятьсот рублей, заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения отказаться от услуги, а также Меньшиков Я.А. согласился с предоставлением ему тарифного плана «Престижный», стоимость, которого составляет пятьдесят девять тысяч девятьсот девяноста девять рублей.
Данное заявление подписано ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью Меньшикова Я.А.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Меньшиковым Я.А. был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) №, по условиям которого Лимит кредитования составил 223 900 руб.; кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в заявлении о предоставлении транша; размер транша не может превышать Лимита кредитования; Лимит кредитования может быть возобновлен или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора потребительского кредита; Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Срок лимита кредитования 120 месяцев, 3652 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 18,9% годовых, указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной каты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 34,9% при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий подпункта 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно: на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днём выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договоров страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Общее количество платежей 120 (без учета пролонгации). Минимальный обязательный платеж (далее МОП) от 659 руб. 75 коп. до 11161 руб. 01 коп.; состав МОП установлен Общими условиями кредитования и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом; датой оплаты МОП – ежемесячно по 3 число каждого месяца включительно, при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП; Банк предоставляет Заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора, МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями договора, срок льготного периода составляет 18 месяцев (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
На заемщика возложена обязанность заключить Договор банковского счета, Договор залога транспортного средства (п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства № №; обеспечение исполнения обязательств по Договору предоставляется Заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого Транша по заявлению Заемщика (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 Общих условий договора, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), а также на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В кредитном договоре также указано, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать, изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Данное заявление подписано ДД.ММ.ГГГГ электронными подписями: Меньшиковым Я.А. и представителем ПАО «Совкомбанк» в <данные изъяты>.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредита, ранее предоставленного заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банках и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысил лимита кредитования, согласно индивидуальным условиям, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), в пределах установленной суммы транша согласно заявлению о предоставлении транша. Банк считается предоставившим заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа (п. 3.1).
Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 3.2 Общих условий).
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней, соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.5 Общих условий).
Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.7 Общих условий).
Заемщик обязан возвратить банку кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. п. 4.1.1 - 4.1.2 Общих условий).
Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пеней в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).
Согласно п. 8.3 Общих условий, залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе, возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по Договору потребительского кредита в принудительном порядке.
Залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога; обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке (п. п. 8.12.1 - 8.12.2 Общих условий).
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже, если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п. 8.14.2 Общих условий).
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий).
В обеспечение исполнения своих обязательств Меньшиков Я.А. обязался предоставить банку в залог автомобиль, приобретаемый за счет кредитных средств - NISSAN SUNNY, 2004 года выпуска, кузов FB15-820791, регистрационный знак М505СК124, паспорт транспортного средства <адрес>.
На указанных условиях ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, что отражено в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Из документов, представленных истцом, усматривается, что на момент разрешения спора в суде, обязательство не исполнено.
Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договора займа, истец вправе требовать суммы долга по кредитному договору.
Из представленных суду расчетов истца усматривается, что общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составила 341 842 руб. 03 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 221 661 руб., просроченные проценты 62 702 руб. 68 коп, просроченные проценты 219 руб. 44 коп., неустойка на просроченные проценты 4 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду 124 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты 22 руб. 23 коп., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 21 621 руб. 30 коп., неразрешенный овердрафт 32 099 руб. 52 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 2641 руб. 74 коп.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п.1).
Кроме того, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительский кредит выдан с передачей в залог транспортного средства – транспортное средство NISSAN SUNNY, 2004 года выпуска, FB15-820791.
Стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в установленные договором займа сроки.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателях п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Гарантия интересов залогодержателя закреплена в п. 2 ст. 346 ГК РФ, согласно которому залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Материалами дела подтверждено, что собственником транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, является Меньшиков Я.А., данный автомобиль является предметом залога по кредитному договору.
На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное транспортное средство путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В силу приведенных правовых норм начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 88,98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенные им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 31 046 руб. 05 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к Меньшикову Яну Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Меньшикова Яна Александровича (паспорт: № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОРГН №) задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 842 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 046 руб. 05 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Н.В. Арбузова
Верно
Судья Н.В. Арбузова