РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июня 2026 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Бессоновой М.В., при секретаре Кустовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АО «ТБанк» к Гончарук Екатерине Федоровне о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору, установил:
АО «ТБанк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Гончарук Е.Ф., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере 10788,66 руб., из которых: 10788,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, 26.10.2024 между А., и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № 0417383480. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Калташева Ю.Ф. составляет 10788,66 руб. Банку стало известно о смерти А., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти Калташева Ю.Ф. открыто наследственное дело № 31/2025 к его имуществу.
Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик Гончарук Е.Ф., привлеченная к участию в деле в качестве ответчика определением суда (протокольным) от 11.06.2026, в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, указав в обоснование, что она действительно приняла наследство после смерти брата Калташева Ю.Ф. Однако ее брат погиб при исполнении воинского долга как участник специальной военной операции, в связи с чем его обязательства по кредитному договору прекращаются.
Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, заслушав ответчика Гончарук Е.Ф., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28.10.2024 А., обратился в АО "ТБанк" с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом банка для договора кредитной карты является: активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В заявке указано о просьбе заключения договора кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 21.303, № договора кредитной карты 0417383480.
Как следует из материалов дела, банк акцептовал оферту А., путем выпуска кредитной карты на его имя с максимальным лимитом 1 000000,00 руб.
Таким образом, договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.
Составными частями заключенного договора, содержащими его существенные условия, являются заявление-анкета, тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, общих условий кредитования, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия) максимальный лимит задолженности 1000000,00 руб., текущий лимит задолженности 15000,00 руб. (п. 1).
Пунктом 2 индивидуальных условий установлен срок действия договора, срок действия договора – не ограничен, срок возврата определяется сроком действия договора.
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых) или порядок ее (их) определения, определяется тарифным планом (п. 4 индивидуальных условий).
Согласно Приложению к договору утвержден Тарифный план ТП 21.303. лимит задолженности до 1000 000,00 руб.
Пунктом 1 установлена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода 24,9 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных платы и прочие операции 24,9 годовых, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции, покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9 %, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 59,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 59,9 годовых. Плата за обслуживание карты бесплатно. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600,00 руб.
Согласно разделу 5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет информацию о размере установленного лимита задолженности до ее активации, в том числе посредством интернет-банка. Мобильного банка, контактного центра банка.
В соответствии с п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.10 общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Условий).
Согласно присоединению к договору коллективного страхования от 04.09.2013 № КД-0913 в случае смерти клиента – выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Заемщик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, следовательно, при заключении кредитного договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.
Из материалов дела следует, что 28.10.2024 в рамках договора № 0417383480 в соответствии с заявлением на имя Калташева Ю.Ф. была выпущена карта ... (тарифный плат ТП 21.303 (Рубли РФ).
Выпиской по счету за период с 25.10.2024 по 28.03.2026, подтверждается пользование А., кредитной картой.
В опровержение указанных обстоятельств ответчиком доказательств не представлено.
Вышеизложенные обстоятельства, свидетельствуют о заключении между банком и заемщиком кредитного договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ.
Заключенный договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, суд приходит к выводу, что Калташев Ю.Ф., ставя свою подпись в данных документах, выразил свое полное согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования (общими и индивидуальными).
Суд приходит к выводу, что банк свои обязательства в части предоставления А., кредита в указанном размере исполнил, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Из представленного расчета задолженности по договору кредитной карты ... следует, что задолженность составляет 10788,66 руб., из которых: основной долг в размере 10788,66 руб.
Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга.
АО «ТБанк» выставило Калташеву Ю.Ф. заключительный счет, в соответствии с которым потребовало погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте в размере 10788,66 руб.
Согласно свидетельству о смерти ... года рождения, умер ....
Обязательства по кредитному договору остались неисполненными.
Из материалов наследственного дела ..., открытого после смерти А., усматривается, что единственным наследником, принявшим наследство, является его сестра Гончарук Е.Ф., которой 24.03.2026 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, Гончарук Е.Ф., принявшая наследство после смерти А., является должником по обязательствам наследодателя А., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, и соответственно надлежащим ответчиком по делу.
Факт заключения кредитного договора А., и наличия по нему задолженности ответчиком Гончарук Е.Ф. при рассмотрении дела не оспаривалось.
Однако суд полагает заслушивающими внимания доводы ответчика относительно необходимости прекращения кредитных обязательств умершего заемщика, исходя из следующего.
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" для целей настоящего Федерального закона под заемщиком понимается, в том числе лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31.05.1996 N 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор.
Согласно частям 1 и 2 статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.
Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм гибель (смерть) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции, влекут прекращение обязательств по кредитным договорам (договорам займа) такого военнослужащего и членов его семьи, заключенным ими до дня участия лица в специальной военной операции.
Законодательное регулирование особых оснований прекращения заемных обязательств погибших участников специальной военной операции является мерой социальной поддержки обеспечения финансового благополучия членов их семей.
Согласно извещению военного комиссариата города Томск Томской области от 17.09.2025 № 2155, направленного в адрес Гончарук Е.Ф., ее брат рядовой ... года рождения, ... ...
В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ предусматривает прекращение обязательств по кредитному договору заемщика при соблюдении условий предусмотренных положениями статьи 2 настоящего Федерального закона.
Действие положений статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ распространяется на заемщика, в отношении которого указанные в части 1 статьи 2 07.10.2022 N 377-ФЗ обстоятельства возникли после 24.02.2022, по кредитным договорам (договорам займа), заключенным в период до возникновения обстоятельств, указанных в пунктах 1 - 3 части 1 статьи 1 Федерального закона 07.10.2022 N 377-ФЗ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении иска АО «ТБанк» к Гончарук Екатерине Федоровне о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, судебные расходы истца по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению истцу ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования АО «ТБанк» к Гончарук Екатерине Федоровне о взыскании с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 02.07.2026.
Судья М.В. Бессонова