РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Вылегжанин М.А., при секретаре Шумковой А.Г., с участием ответчика Солонина А.А., рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Солонину Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Солонину А.А. в котором просят взыскать с ответчика Солонина А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ... по ... в размере 2 848 135,6 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 63 481,36 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ... ..., ..., способ реализации - с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований указано, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ... между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 033 204, 69 рублей с возможностью увеличения лимита под 13,9 % годовых, сроком на 72 месяцев под залог транспортного средства «...», ... .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 182 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1014 955, 48 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ... от ... заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством «...», ..., .... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебном заседании ответчик Солонин А.А. отношения к иску не выразил, дополнительно указал, что пытался урегулировать возникший спор. Документов на машину у ответчика не имеется, также указал, что ночью приехал эвакуатор и увез транспортное средство на штрафную стоянку.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при подаче иска просили рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
Суд на основании ст.ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие стороны истца.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрен договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ... Солонинным А.А. в адрес ПАО «Совкомбанк» направлено заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором заявитель выразил свое согласие на заключение договора потребительского кредита, о дистанционном банковском обслуживании (ДБО), а также на подключение к системе ДБО.
... между ПАО «Совкомбанк» и Солонинным А.А. был заключен договор потребительского кредита ..., согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 3033204, 69 рублей сроком на 72 месяцев, срок возврата кредита ..., процентная ставка 24, 70% годовых.
Факт исполнения банком вышеуказанных обязательств по перечислению кредитных денежных средств подтверждается выпиской по ... за период с ... по ....
а период с ... по ....
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответсвии с графиком платежей. Количество платежей: 72. Размер ежемесячного платежа: 81 167, 22 рублей, последний платеж – 81167, 21 рублей, срок платежа: по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ....
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).
Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Обязательства по возврату заемных денежных средств Солонин А.А. исполнял ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредитному договору.
Из расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2848135, 60 рублей из которых: 2950 рублей - задолженность по комиссиям, 745 рублей –задолженность по комиссии за смс - информирование, 166593, 43 рублей - просроченные проценты, 2660829, 28 рублей - просроченная ссудная задолженность, 5591, 03 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 106,50 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5286, 21 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 6034, 15 рублей - неустойка на просроченные проценты.
Расчет задолженности по основному долгу (просроченная ссуда) в размере 689 003,75 руб., просроченным процентам в размере 137333,5 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2591,10 руб., ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Солонина А.А. задолженности по основному долгу (просроченная ссуда) в размере 2660829, 28 рублей, просроченным процентам в размере 166593, 43 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5591, 03 рублей.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки 106, 50 рублей - на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5286, 21 рублей - на просроченную ссуду, 6034, 15 рублей - неустойка на просроченные проценты.
Разрешая заявленное требование, суд исходит из следующего.
Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).
В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Принимая во внимание незначительный размер неустойки относительно суммы задолженности, периода просрочки, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойки в размере 106, 50 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5286, 21 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 6034, 15 рублей - неустойка на просроченные проценты.
Обстоятельств, исключающих ответственность Солонина А.А., предусмотренных ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.
Относительно требования о взыскании с заемщика комиссий суд приходит к следующим выводам.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии в размере 2950 рублей, а также комиссии за смс- информирование 745 рублей
Как предусмотрено частью 2 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию иные комиссия (комиссия за услугу «Возврат в график») в размере 2 950 рублей, а также комиссия за СМС-информирование.
Судом установлено, что в соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства «HAVAL ..., ....
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).
Поскольку в судебном заседании установлено, что Г. допускал нарушение условий кредитного договора и имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности в судебном порядке, с учетом размера задолженности, периода ее образования истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.
Из открытых источников Реестра уведомлений о залоге движимого имущества следует, что ... зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества транспортного средства «..., ....
Из ответа на запрос УМВД России по Томской области от ... ... следует, что Солонину А.А. с ... и до настоящего времени является собственником транспортного средства «HAVAL JOLION», 2024, ..., являющегося предметом залога.
С учетом права займодавца получить удовлетворение за счет продажи заложенного имущества, суд считает обоснованным требование об обращении взыскания на указанный автомобиль.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 63481, 36 рублей, что подтверждается платежным поручением от ... ..., судебные расходы по ее уплате подлежат взысканию с Солонина А.А. в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) к Солонину Алексею Анатольевичу, ... года рождения, уроженцу ... (паспорт серии ... ..., выдан: ..., ...; ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
Взыскать с Солонина Алексея Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в общем размере 2848135, 60 рублей, из которых: 2950 рублей - задолженность по комиссиям, 745 рублей –задолженность по комиссии за смс - информирование, 166593, 43 рублей - просроченные проценты, 2660829, 28 рублей - просроченная ссудная задолженность, 5591, 03 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 106,50 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 5286, 21 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 6034, 15 рублей - неустойка на просроченные проценты.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «...», ..., ... путем продажи с публичных торгов по цене, установленной на стадии исполнения решения суда в соответствии с положениями Федерального закона от ... N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Взыскать с Солонина Алексея Анатольевича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63481, 36рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий М.А. Вылегжанин
Мотивированный текст решения изготовлен 11 июня 2026 года.
Подлинный документ подшит в деле № 2-1761/2026 в Октябрьском районном суде г.Томска.
УИД№70RS0003-01-2026-002350-30